金融行業(yè)發(fā)展機(jī)遇分析2023

• 方蔓桃 2023年10月15日 來源：百度 791 48
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如果你想了解金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)金融行業(yè)將面臨的

我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展較為成熟，不同金融行業(yè)所負(fù)貴的范圍有著明顯的界限。傳統(tǒng)銀行業(yè)的核心業(yè)務(wù)是融資，形成了以融資為核心業(yè)務(wù)，其他金融業(yè)務(wù)分散式發(fā)展的金融體系。我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)擁有對(duì)社會(huì)資金配置功能，因此在金融市場(chǎng)中處于主導(dǎo)地位。

隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的不斷擴(kuò)展和快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)促進(jìn)了資金交易雙方之間的溝通，加快了信息傳遞和聯(lián)系，并提供了多種新.的交易渠道。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)受到影響，銀行的壟斷地位也受到了沖擊。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展， 其低門檻、零障礙的優(yōu)點(diǎn)吸引了大批傳統(tǒng)金融行業(yè)消費(fèi)者開始轉(zhuǎn)向。

如果你想了解金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

據(jù)中國(guó)人民銀行網(wǎng)站消息，初步統(tǒng)計(jì)，2023年二季度末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為449.21萬億元，同比增長(zhǎng)10.3%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為406.25萬億元，同比增長(zhǎng)10.5%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為13.76萬億元，同比增長(zhǎng)5%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為29.2萬億元，同比增長(zhǎng)9.6%。

金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為410.48萬億元，同比增長(zhǎng)10.6%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為373.63萬億元，同比增長(zhǎng)10.8%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為10.45萬億元，同比增長(zhǎng)4.3%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為26.39萬億元，同比增長(zhǎng)11.2%。

金融行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性不言而喻。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，金融業(yè)承擔(dān)著資金配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要角色，具有廣泛的影響力和輻射力。

隨著數(shù)字科技的快速發(fā)展，金融行業(yè)也正在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和技術(shù)創(chuàng)新。金融科技(FinTech)已成為金融行業(yè)的重要分支，包括移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等。技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以提高金融服務(wù)效率、降低成本、改善用戶體驗(yàn)，并為金融行業(yè)帶來更多的增長(zhǎng)點(diǎn)和機(jī)會(huì)。

隨著科技的迅速發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)的深入融合，未來金融行業(yè)的發(fā)展將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

金融客戶的要求不再單單局限于收益回報(bào)，對(duì)整體金融服務(wù)的質(zhì)量與要求也在不斷提升。老牌傳統(tǒng)銀行業(yè)由于長(zhǎng)期處于壟斷地位,沒有應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)來提升自己的服務(wù)質(zhì)量,漸漸失去了原有的客戶群體。相比傳統(tǒng)金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融、共享金融等新興金融機(jī)構(gòu)不僅吸引了大批傳統(tǒng)金融業(yè)客戶，對(duì)社會(huì)上一些潛在金融客戶的挖掘也是傳統(tǒng)金融業(yè)無法比擬的。受此影響，傳統(tǒng)金融業(yè)的業(yè)務(wù)量大幅度下降，甚至一些老牌銀行不得不減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來降低自身運(yùn)營(yíng)成本。

2021年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略安排，優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，高效配置金融資源，聚焦科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融等國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)發(fā)力、集中發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步增質(zhì)提效。2022年，中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家“十四五”發(fā)展規(guī)劃，堅(jiān)持貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能渠道建設(shè)，提升金融科技運(yùn)用能力，加快推進(jìn)服務(wù)工作高質(zhì)量發(fā)展。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持強(qiáng)大活力與韌性，2021年GDP同比增長(zhǎng)8.1%，兩年平均增長(zhǎng)5.1%，在主要經(jīng)濟(jì)體中表現(xiàn)優(yōu)良，經(jīng)濟(jì)規(guī)模占全球比重繼續(xù)提升，實(shí)現(xiàn)“十四五”良好開局。得益于政策支持和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，中國(guó)銀行業(yè)總體穩(wěn)定向好，各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別為344.8萬億元和315.3萬億元，同比分別增長(zhǎng)7.8%和7.6%。2022年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯增多,但經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變。截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)379.39萬億元和382.33萬億元，同比增速10%和10.4%。

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度42家上市銀行共計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.5萬億元，歸母凈利潤(rùn)5742.96億元。上市銀行一季度營(yíng)收整體同比增速約為0.6%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.3%，相比去年同期增速分別下降0.1、5.3個(gè)百分點(diǎn)。此前銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度銀行業(yè)凈利潤(rùn)同比增速為1.3%，相比去年同期下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。

2023年二季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.19萬家，獲貸率46.7%，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額2.4萬億元，同比增長(zhǎng)25.1%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)。

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。從貸款用途來說，屬于創(chuàng)業(yè)貸款，區(qū)別于現(xiàn)行的消費(fèi)貸款;從貸款名稱來說，屬于小額信貸的別稱，是符合國(guó)情的中國(guó)化稱謂;從扶貧效果來說，它的扶貧效率最高、覆蓋面最大、經(jīng)濟(jì)效益最好、貸款回收率最高、資金周轉(zhuǎn)率最快，可使國(guó)家的扶貧資金發(fā)揮最大的作用。

金融行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

我們做任何產(chǎn)品一定得面子和里子相統(tǒng)一，經(jīng)得起監(jiān)管的檢查，經(jīng)得起穿透性的檢查。所以，做好自己的同時(shí)，做好創(chuàng)新是基于合規(guī)至善和風(fēng)險(xiǎn)為本基礎(chǔ)上的，這也是監(jiān)管對(duì)大家發(fā)出的一種忠告。

希望金融監(jiān)管總局監(jiān)管的各類資管機(jī)構(gòu)能夠按照總局各類資管方面的規(guī)章制度的要求，派駐機(jī)構(gòu)在履職監(jiān)管當(dāng)中跟大家一起協(xié)同，既做依法依規(guī)的經(jīng)營(yíng)者，也要為上海金融中心和上海資管中心打造，做勇于破浪前行者，在這里就是要做到風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的有機(jī)統(tǒng)一、創(chuàng)新發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一，監(jiān)管部門要給大家鋪好道路，梳好籬笆，實(shí)施包容性監(jiān)管、差異性監(jiān)管、穿透性監(jiān)管，以及我們總局提出的五個(gè)監(jiān)管的理念，在資管管理監(jiān)管當(dāng)中能夠得到很好的實(shí)施，能夠使我們的監(jiān)管的成果和效益，和我們各資管的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展實(shí)現(xiàn)最佳的激勵(lì)相融的效果。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融行業(yè)未來發(fā)展的重要方向。金融行業(yè)可以通過提供更加多樣化、專業(yè)化、普惠性的金融服務(wù)，支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，金融行業(yè)也可以通過金融創(chuàng)新和金融工具的開發(fā)，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)降低融資成本、提高融資效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和增長(zhǎng)。

可持續(xù)金融和綠色金融是金融行業(yè)未來發(fā)展的重要方向。隨著全球氣候變化和環(huán)境問題的日益嚴(yán)重，金融行業(yè)也需要積極響應(yīng)，并通過金融工具和金融服務(wù)支持和促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展和綠色發(fā)展?？沙掷m(xù)金融和綠色金融將成為金融行業(yè)未來發(fā)展的重要增長(zhǎng)點(diǎn)和機(jī)會(huì)。

總之，金融行業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮螅裁媾R著新的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新和變革，積極適應(yīng)市場(chǎng)和環(huán)境變化，提高服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的長(zhǎng)期發(fā)展。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多金融機(jī)構(gòu)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

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