95個(gè)城市下調(diào)首套房貸利率下限 2023年房地產(chǎn)市場(chǎng)情況變化洞察

• 陳觀秋 2023年11月29日 來(lái)源：新華社 新華財(cái)經(jīng) 人民日?qǐng)?bào)海外版 358 16
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中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的報(bào)告顯示，截至9月末，在119個(gè)符合放寬首套房貸利率政策下限條件的城市中，有95個(gè)城市下調(diào)了首套房貸利率下限，24個(gè)城市取消了下限。

人民銀行發(fā)布10月金融數(shù)據(jù)顯示，10月人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元，相比9月2.31萬(wàn)億元的增量則明顯回落。此外，10月新增社融1.85萬(wàn)億元，比上年同期多9108億元;10月末M2(廣義貨幣)增速與上月末持平，比上年同期低1.5個(gè)百分點(diǎn)。

分部門看，對(duì)公中長(zhǎng)貸為信貸投放的主力，票據(jù)和非銀貸款占比加大。10月企(事)業(yè)單位貸款增加5163億元，同比增加537億元，環(huán)比減少1.17萬(wàn)億元。其中，短期貸款減少1770億元，中長(zhǎng)期貸款增加3828億元，同比分別變動(dòng)73、-795億元。

10月住戶貸款減少346億元，同比多減166億元，環(huán)比減少8931億元。其中，短期貸款減少1053億元，而以個(gè)人住房按揭貸款為主的中長(zhǎng)期貸款增加707億元，同比分別變動(dòng)-541、375億元。

95個(gè)城市下調(diào)首套房貸利率下限

中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的報(bào)告顯示，截至9月末，在119個(gè)符合放寬首套房貸利率政策下限條件的城市中，有95個(gè)城市下調(diào)了首套房貸利率下限，24個(gè)城市取消了下限。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的2023年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行繼續(xù)落實(shí)首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，因城施策推動(dòng)更多城市下調(diào)或取消首套房貸利率下限。截至9月末，有95個(gè)城市下調(diào)了首套房貸利率下限，這些城市執(zhí)行的下限較全國(guó)下限低10個(gè)至40個(gè)基點(diǎn)。

報(bào)告顯示，中國(guó)人民銀行還調(diào)降二套房貸利率下限40個(gè)基點(diǎn)，從不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加60個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整為加20個(gè)基點(diǎn)。2023年9月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率4.02%，同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

9月25日起，金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則對(duì)符合條件的存量首套房貸利率進(jìn)行下調(diào)。報(bào)告顯示，截至9月末，超過(guò)22萬(wàn)億元存量房貸利率完成下調(diào)，調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅73個(gè)基點(diǎn)，每年減少借款人利息支出1600億元至1700億元，惠及約5000萬(wàn)戶家庭、1.5億人。

中國(guó)人民銀行表示，將落實(shí)好已出臺(tái)的降低存量房貸利率等一系列政策，減少借款人利息負(fù)擔(dān)，降低提前還貸動(dòng)力，增加投資和消費(fèi)，更好滿足剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

2023年房地產(chǎn)市場(chǎng)情況變化洞察

今年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)備受關(guān)注。“認(rèn)房不認(rèn)貸”、降低首付比例、降低按揭貸款利率……一系列房地產(chǎn)調(diào)整優(yōu)化措施接連出臺(tái)。

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化，借款人和銀行對(duì)有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。存量住房貸款利率下降，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，可節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資;對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對(duì)銀行利息收入的影響。同時(shí)，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。為更好適應(yīng)上述新形勢(shì)，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局明確按照市場(chǎng)化、法治化原則，支持鼓勵(lì)銀行與借款人協(xié)商調(diào)整存量首套住房貸款利率。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

所謂“認(rèn)房又認(rèn)貸”指的是如果購(gòu)房者有“賣一買一”的置換需求，但由于購(gòu)買第一套住房時(shí)曾使用過(guò)購(gòu)房貸款，即便已經(jīng)還清了購(gòu)房貸款，但因?yàn)橛匈J款記錄的存在，再次置換時(shí)仍被認(rèn)定為購(gòu)買第二套住房，從而執(zhí)行更高比例的首付標(biāo)準(zhǔn)以及房貸利率。

隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化，改善性需求與日俱增，但對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō)，置換房屋時(shí)資金壓力依舊較大，調(diào)整到“認(rèn)房不認(rèn)貸”，則會(huì)更有利于改善需求的入場(chǎng)。

對(duì)于今年房地產(chǎn)市場(chǎng)的整體形勢(shì)，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部黨組書記、倪虹部長(zhǎng)表示，今年的房地產(chǎn)市場(chǎng)，總的看是前高、中低、后穩(wěn)。從數(shù)據(jù)看，“認(rèn)房不認(rèn)貸”“降低首付比例和利率”等政策措施起到了積極的效果。1到10月份，一手房交易量雖然下降，但二手房是上升的，一、二手房合起來(lái)實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。另外，保交樓工作的扎實(shí)推進(jìn)，帶動(dòng)了全國(guó)房屋竣工面積同比增長(zhǎng)近20%，也反映出各地政府幫助企業(yè)紓困是有效果的。

而對(duì)于接下來(lái)的政策走向，倪虹部長(zhǎng)表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)有其特殊性，它是以城市為單元的市場(chǎng)，區(qū)域特征很明顯，各個(gè)城市的交易量和價(jià)格有很大差異。關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控，強(qiáng)調(diào)因城施策、精準(zhǔn)施策、一城一策。

在未來(lái)的幾年中，這個(gè)行業(yè)將會(huì)面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇?住房貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了住房貸款行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析、競(jìng)爭(zhēng)分析、產(chǎn)品價(jià)格分析、用戶分析、替代品和互補(bǔ)品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動(dòng)因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長(zhǎng)性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營(yíng)運(yùn)能力、住房貸款行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場(chǎng)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)及相關(guān)的經(jīng)營(yíng)、投資建議等。報(bào)告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn)，分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng)，真實(shí)準(zhǔn)確地反映了我國(guó)住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

想要了解更多住房貸款行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  住房貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了住房貸款行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析（市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)特點(diǎn)等）、競(jìng)爭(zhēng)分析（行業(yè)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局、競(jìng)爭(zhēng)組群、競(jìng)爭(zhēng)因素等）、產(chǎn)品...

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