中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2023)發(fā)布

• 劉明月 2023年11月30日 來源：中國(深圳)金融科技大會 590 33
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近期，中國(深圳)金融科技大會在深圳舉行。會上發(fā)布了中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2023)。據(jù)悉，該報告發(fā)布始于2017年，今年是該系列報告連續(xù)第七年發(fā)布。該份報告由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合發(fā)布。

中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2023)發(fā)布

近期，中國(深圳)金融科技大會在深圳舉行。會上發(fā)布了中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2023)。據(jù)悉，該報告發(fā)布始于2017年，今年是該系列報告連續(xù)第七年發(fā)布。該份報告由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯(lián)合發(fā)布。課題組以宏觀環(huán)境與政策趨勢為背景，深入調(diào)研2023年中小銀行金融科技發(fā)展現(xiàn)狀，分析中小銀行金融科技發(fā)展的新趨勢、新挑戰(zhàn)與新方向，并針對監(jiān)管機構(gòu)、地方政府、行業(yè)組織等多方主體，提出協(xié)同推進中小銀行金融科技發(fā)展的對策建議。

許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設(shè)立時間短、管理經(jīng)驗欠缺、市場經(jīng)驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

在我國當下經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時刻，中小銀行必須抓住機遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，提升自身競爭力，時刻跟隨外部金融形勢變化和國際大銀行轉(zhuǎn)型潮流，增強戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢，融入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不斷完善銀行的管理與服務，提升我國銀行業(yè)的總體水平。

中國中小銀行行業(yè)市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關(guān)鍵時期，中小銀行將繼續(xù)加強資本實力，完善客戶服務，建立更加安全的金融體系，并將通過科技創(chuàng)新等手段提升服務能力，以滿足客戶對金融服務的需求，為中國經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。

部分銀行正在探索Al大模型的應用

國內(nèi)的大型銀行也通過自主研發(fā)、基于行業(yè)基礎(chǔ)大模型構(gòu)建專屬大模型、接入各類大模型API或私有化部署等方式，在AIGC的金融應用方面進行全面布局。從上市銀行2023年半年報來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、浙商銀行等9家銀行都明確提出正在探索Al大模型的應用。

例如，中國農(nóng)業(yè)銀行推出類ChatGPT的大模型應用ChatABC;中國工商銀行發(fā)布了基于昇騰AI的金融行業(yè)通用模型;百信銀行、新網(wǎng)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等先后宣布接入百度“文心一言”，成為生態(tài)合作伙伴。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2024-2029年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》顯示

近日，部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)市場關(guān)注和熱議。僅4月以來，就有河南省(河南省農(nóng)信社調(diào)整人民幣存款利率，多家省內(nèi)農(nóng)商行下調(diào)掛牌利率)、廣東省(如南粵銀行、廣州銀行、澄海農(nóng)商銀行等)、湖北省(如武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行、羅田農(nóng)商行)多家銀行紛紛下調(diào)存款利率。

在2022年兩次下調(diào)存款利率的背景下，大行凈息差還在下降。六大行財報顯示，2022年僅中國銀行凈息差微幅提升0.01個百分點，其他五家大行凈息差均下行，下降最大幅度達0.22個百分點。

負債成本中的存款成本提升是凈息差下降的重要原因之一，且主要由定期存款推動。財報顯示，工建農(nóng)中郵交2022年存款付息率分別為1.75%、1.73%、1.70%、1.65%、1.61%、2.19%，較2021年提升0.13、0.06、0.09、0.13、-0.02、0.09個百分點。

對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。

中小商業(yè)銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內(nèi)控制度建設(shè)不夠完善、抗風險能力不強，重大案件時有發(fā)生。中小銀行要主動防控金融風險，全力維護金融穩(wěn)定，加強內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)顯得尤為重要。

中小商業(yè)銀行要建立以市場為導向的科學合理的組織架構(gòu)方案，以業(yè)務經(jīng)營和風險控制為依據(jù)設(shè)置職能部門，建立前臺細分、中臺集中、后臺精簡的組織架構(gòu)，適應業(yè)務快速發(fā)展的需要，前臺部門不再是行政管理部門，而是滿足客戶需求的營銷部門。

報告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國中小商業(yè)銀行行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2024-2029年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預測報告》。

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