養(yǎng)老保險公司新規(guī)出爐 養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀2023

• 黃文玉 2023年12月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 539 29
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養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局向各監(jiān)管局和多家養(yǎng)老保險公司印發(fā)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》。機構(gòu)管理方面，《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險，長期健康保險，意外傷害保險;二是商業(yè)養(yǎng)老金;三是養(yǎng)老基金管理;四是保險資金運用;五是國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

養(yǎng)老保險公司業(yè)務(wù)范圍超出規(guī)定的，應(yīng)當自《辦法》印發(fā)之日起3年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。此外，養(yǎng)老保險公司注冊資本應(yīng)當符合《保險公司管理規(guī)定》要求。養(yǎng)老保險公司經(jīng)營上述第一項業(yè)務(wù)的應(yīng)當符合《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》。同時經(jīng)營上述前兩項業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于10億元;同時經(jīng)營上述前三項業(yè)務(wù)的，注冊資本不得低于30億元。公司治理方面，《辦法》提出，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導向的長期績效考核機制。商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年。經(jīng)營規(guī)則方面，《辦法》提出，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等，不得受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險四大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

我國的養(yǎng)老保險由四個層次(或部分)組成。第一層次是基本養(yǎng)老保險，第二層次是企業(yè)補充養(yǎng)老保險，第三層次是個人儲蓄性養(yǎng)老保險，第四層次是商業(yè)養(yǎng)老保險。在這種多層次養(yǎng)老保險體系中，基本養(yǎng)老保險可稱為第一層次，也是最高層次。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)48074萬人，比2020年增加2453萬人;其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，分別比2020年增加2058萬人和395萬人。職工基本養(yǎng)老保險執(zhí)行企業(yè)制度參保人數(shù)42228萬人，比2020年增加2320萬人。

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)54797萬人，比2020年增加554萬人，實際領(lǐng)取待遇人數(shù)16213萬人。全年共為2354萬困難人員代繳城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險費26.8億元，5427萬困難人員參加基本養(yǎng)老保險，參保率超過99%。截至2022年底全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達10.5億人。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預(yù)測分析報告》顯示：

目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養(yǎng)老保險覆蓋人口10.52億人，基金結(jié)余約7.7萬億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)達3324萬人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國養(yǎng)老保險體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金等補充養(yǎng)老保險覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。

2022年，保險機構(gòu)受托管理企業(yè)年金基金1.37萬億元，業(yè)務(wù)份額超70%。部分保險機構(gòu)還擔任了基本養(yǎng)老保險基金投資管理人。在第三支柱方面，保險機構(gòu)積極發(fā)揮主力軍作用。截至目前，共有16家人身險公司的32款產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金制度。截至2023年一季度末，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險業(yè)務(wù)累計積累責任準備金超過6萬億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點穩(wěn)步推進，業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長。

養(yǎng)老保險行業(yè)未來發(fā)展前景預(yù)測

隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴大。據(jù)預(yù)測，在“十四五”期間中國老年人口數(shù)將超3億，對應(yīng)養(yǎng)老保險需求也將隨之增加，未來幾年，我國養(yǎng)老保險市場空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險需求的增加，養(yǎng)老保險領(lǐng)域的投資機會也不斷增多。

二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議強調(diào)，要實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，努力實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系被視為積極應(yīng)對人口老齡化的有效政策工具。此次會議重點突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)已經(jīng)十分迫切。對于保險業(yè)而言，積極參與服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè)也面臨著新機遇和新要求。

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