未來(lái)信用卡行業(yè)將更加注重移動(dòng)支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗(yàn)的提升

• 黃婷 2023年12月18日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 225 6
• 繁體

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，發(fā)布了中國(guó)信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國(guó)信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國(guó)信

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

信用卡消費(fèi)是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金，待賬單日(Billing Date)時(shí)再進(jìn)行還款。?

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，發(fā)布了中國(guó)信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國(guó)信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國(guó)信用卡發(fā)展歷史、歷年來(lái)的不足，以及對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限為日利率萬(wàn)分之五、下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍)。2021年5月25日，最高人民法院發(fā)布實(shí)施了《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》。

2021年5月25日，最高人民法院發(fā)布實(shí)施了《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》，明確：人民法院支持持卡人基于借記卡、信用卡合同法律關(guān)系請(qǐng)求發(fā)卡行返還被盜刷扣劃的存款或透支款本息、違約金并賠償損失;同時(shí)不支持發(fā)卡行請(qǐng)求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等。?

2022年3月，多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，加強(qiáng)了信用卡資金管控。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，將從本月起逐步關(guān)閉信用卡煙草代扣交易，此前，包括郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行也都陸續(xù)發(fā)布公告，明確信用卡資金支持消費(fèi)，但不支持房地產(chǎn)交易以及投資等。此前，銀保監(jiān)會(huì)明確提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和管控信用卡資金實(shí)際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。?2022年7月7日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》。

11月13日，中國(guó)銀行發(fā)布關(guān)于信用卡2024年部分服務(wù)收費(fèi)減免的公告，對(duì)信用卡服務(wù)進(jìn)行減費(fèi)讓利。此前，10月30日，六大行集體發(fā)布公告，宣布在已有政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推出惠企利民措施，加大減費(fèi)讓利力度，提升服務(wù)質(zhì)效。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量由2010年的2.3億張?jiān)黾又?.98億張。然而，央行今年9月1日發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬(wàn)張。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，信用卡發(fā)卡量有所下降，主要是受到2022年信用卡新規(guī)的影響，新規(guī)推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”的粗放發(fā)展階段邁入專業(yè)精細(xì)的高質(zhì)量發(fā)展階段。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析：

我國(guó)信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過(guò)，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營(yíng)將成為未來(lái)增長(zhǎng)的主要來(lái)源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開(kāi)卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬(wàn)張。信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的潛力有限。

數(shù)據(jù)顯示，2013-2020年，中國(guó)信用卡在用發(fā)卡量由3.9億張?jiān)鲩L(zhǎng)至7.8億張，年均復(fù)合增速為10.33%。其中，2015年，信用卡發(fā)卡增速出現(xiàn)斷崖式下跌，這主要是受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，隨后2016央行發(fā)布、2017年執(zhí)行的“信用卡新規(guī)”再次激活信用卡市場(chǎng)，帶來(lái)新一波爆發(fā)機(jī)會(huì)。2017年之后保持增長(zhǎng)但增速回緩，截止到2020年，中國(guó)信用卡在用發(fā)卡量達(dá)7.8億張，同比增速4.29%。在人均持卡量方面，2013年-2020年，我國(guó)人均信用卡持卡量雖持續(xù)增長(zhǎng)，但增速較緩慢，截止2020年，我國(guó)人均信用卡持卡量?jī)H為0.56張，與同期美國(guó)的3.84張相比，僅為其約七分之一。

據(jù)央行數(shù)據(jù)披露，從2022年第四季度開(kāi)始，信用卡市場(chǎng)已經(jīng)連續(xù)三個(gè)季度發(fā)卡量下降。2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡總量為7.98億張，同比下降0.28%。到了2023年二季度末，全國(guó)在用發(fā)卡總量7.86億張，環(huán)比下降0.59%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

未來(lái)信用卡行業(yè)將更加注重移動(dòng)支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗(yàn)的提升

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，信用卡行業(yè)將越來(lái)越注重?cái)?shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行和支付科技公司可以通過(guò)分析用戶行為和消費(fèi)習(xí)慣，提供個(gè)性化的信用產(chǎn)品和增值服務(wù)，以滿足客戶需求。

移動(dòng)支付已成為日常生活中不可或缺的一部分，未來(lái)信用卡行業(yè)將更加注重移動(dòng)支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗(yàn)的提升。例如，虛擬信用卡、無(wú)接觸支付、生物識(shí)別等新技術(shù)將得到廣泛應(yīng)用。

信用卡研究報(bào)告對(duì)信用卡行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的信用卡資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫向類別分析提出論點(diǎn)、分析論據(jù)，進(jìn)行論證。信用卡報(bào)告絕對(duì)如實(shí)地反映客觀情況，敘述、說(shuō)明、推斷、引用均恰如其分。文字、用詞應(yīng)力求準(zhǔn)確。研究報(bào)告的文字也簡(jiǎn)單、明了、通順、流暢，既明白如話，又把研究的效果準(zhǔn)確地、科學(xué)地表達(dá)出來(lái)。

信用卡研究報(bào)告以行業(yè)為研究對(duì)象，并基于行業(yè)的現(xiàn)狀，行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)，行業(yè)供需現(xiàn)狀，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析，行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析，市場(chǎng)集中度等現(xiàn)實(shí)指標(biāo)，分析預(yù)測(cè)行業(yè)的發(fā)展前景和投資價(jià)值。通過(guò)最深入的數(shù)據(jù)挖掘，對(duì)行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)分析，從多個(gè)角度去評(píng)估企業(yè)市場(chǎng)地位，準(zhǔn)確挖掘企業(yè)的成長(zhǎng)性，已經(jīng)為眾多企業(yè)帶來(lái)了最專業(yè)的研究和最有價(jià)值的咨詢服務(wù)過(guò)程。

如果想要了解更多信用卡產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  信用卡研究報(bào)告對(duì)信用卡行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的信用卡資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫向類別...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡