2024商業(yè)保理行業(yè)市場現(xiàn)狀及保理業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景分析

• 黃文玉 2024年3月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1074 68
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商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)日益深化發(fā)展的當(dāng)下，商業(yè)保理作為推動產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貿(mào)易融資工具，通過借助數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的東風(fēng)，加速保理產(chǎn)品及服務(wù)模式迭代轉(zhuǎn)型，走上了線上化、智能化、數(shù)字

近年來，商業(yè)保理行業(yè)的企業(yè)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模經(jīng)歷了一些波動。雖然注冊商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司數(shù)量有所增長，但實際開業(yè)并運(yùn)營的企業(yè)數(shù)量相對較少。這可能是由于行業(yè)整體監(jiān)管趨嚴(yán)，各地政策逐步收緊所致。

商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。保理商根據(jù)保理合同受讓供應(yīng)商的應(yīng)收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應(yīng)商。

商業(yè)保理行業(yè)市場現(xiàn)狀及保理業(yè)務(wù)規(guī)模分析

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)日益深化發(fā)展的當(dāng)下，商業(yè)保理作為推動產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貿(mào)易融資工具，通過借助數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的東風(fēng)，加速保理產(chǎn)品及服務(wù)模式迭代轉(zhuǎn)型，走上了線上化、智能化、數(shù)字化的發(fā)展道路，為金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定提供更多助力。

近年來，面對持續(xù)擴(kuò)大的應(yīng)收賬款規(guī)模和持續(xù)增長的市場空間，保理業(yè)務(wù)規(guī)模也在逐步提升，而隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)模式已不能滿足新的發(fā)展要求。2021年，商業(yè)保理業(yè)務(wù)同比增長34.7%，金額達(dá)2.02萬億元人民幣，占我國保理市場份額的37.2%。商業(yè)保理公司在人民銀行動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)中登記的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓筆數(shù)約為37.33萬筆，同比增長93.6%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

平安保理通過借力數(shù)字技術(shù)，深耕IT、家電、工業(yè)電氣、制造業(yè)、基礎(chǔ)建設(shè)等多個領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)，以智慧科技賦能商業(yè)保理，持續(xù)布局?jǐn)?shù)字化生態(tài)。平安保理目前布局了全線上化的保理產(chǎn)品，借助OCR文字識別、電子簽約、視頻面審等科技應(yīng)用，助力業(yè)務(wù)前線部門獲客和產(chǎn)能提升。比如，平安保理的小額標(biāo)品通過產(chǎn)品模式創(chuàng)新和流程再造，可以實現(xiàn)線上化作業(yè)、移動化辦公、自動化運(yùn)營，為大批量小微客戶提供線上高效審批放款服務(wù)。

商業(yè)保理業(yè)務(wù)中，應(yīng)收賬款真實性的審核難度大，存在對買賣雙方信用狀況了解不清、交易合同審查不嚴(yán)的現(xiàn)象。有些保理商缺乏專業(yè)的確權(quán)流程，導(dǎo)致接受的轉(zhuǎn)讓債權(quán)存在瑕疵。此外，還存在重復(fù)融資的風(fēng)險，以及利用保理公司對人民銀行應(yīng)收賬款公示查詢系統(tǒng)的漏洞進(jìn)行過度融資的情況。這些問題反映了行業(yè)在風(fēng)險控制和人才方面的不足。

在持續(xù)快速發(fā)展的同時，我國商業(yè)保理行業(yè)也面臨著一些迫切需要解決的問題，比如創(chuàng)新中存在合規(guī)風(fēng)險、名為保理實為借貸、個人信息保護(hù)等問題逐步顯現(xiàn)，就要求商業(yè)保理公司不斷強(qiáng)化自身資源稟賦，深耕產(chǎn)業(yè)、服務(wù)行業(yè)、練好內(nèi)功、突出優(yōu)勢，做好銀行與企業(yè)間的服務(wù)角色，持續(xù)發(fā)揮好服務(wù)中小微企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)的功能。

政府將進(jìn)一步加強(qiáng)對商業(yè)保理市場的監(jiān)管和規(guī)范，同時提供更多的政策支持。這將有助于營造一個更加公平、透明、有序的市場環(huán)境，推動商業(yè)保理行業(yè)的健康發(fā)展。隨著商業(yè)保理監(jiān)管職責(zé)從商務(wù)部轉(zhuǎn)移到銀保監(jiān)會，行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入了新的階段。銀保監(jiān)會正在制定商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理辦法，并加強(qiáng)了對行業(yè)的清理規(guī)范工作。這些政策有助于規(guī)范行業(yè)發(fā)展，提升行業(yè)整體水平。

隨著市場競爭的加劇，商業(yè)保理行業(yè)將出現(xiàn)更多的整合和專業(yè)化發(fā)展。一方面，一些具有實力和經(jīng)驗的保理機(jī)構(gòu)將通過并購、重組等方式擴(kuò)大市場份額，提升競爭力;另一方面，保理機(jī)構(gòu)也將更加注重專業(yè)化發(fā)展，針對不同行業(yè)、不同客戶的需求提供定制化的融資解決方案。

商業(yè)保理行業(yè)未來前景展望

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展，商業(yè)保理行業(yè)將進(jìn)一步實現(xiàn)技術(shù)化轉(zhuǎn)型。這將推動保理機(jī)構(gòu)開發(fā)出更加專業(yè)化、智能化的新型金融保理產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足市場日益增長的融資需求。借助新一代信息技術(shù)，商業(yè)保理機(jī)構(gòu)可以更好地實現(xiàn)普惠金融的理念。通過精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶，提供定制化的融資解決方案，商業(yè)保理可以進(jìn)一步滿足新興企業(yè)客戶的融資需求，提高普惠金融業(yè)務(wù)的覆蓋率和效率。

盡管商業(yè)保理市場在某些方面還存在不完善之處，如法律法規(guī)和市場競爭等，但總體來看，市場規(guī)模正在持續(xù)增長，顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿ΑｎA(yù)計未來幾年，商業(yè)保理市場將繼續(xù)保持快速增長，市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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