2024年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局及發(fā)展前景

• 李基錦 2024年4月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1209 78
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團(tuán)體保險(xiǎn)是一種以集體單位作為承保對(duì)象，通過(guò)一張保險(xiǎn)單形式訂立的保險(xiǎn)合同。它通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險(xiǎn)人。團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括因身體不健康的逆選擇因素小而免驗(yàn)體格，因一張保單為眾多人服務(wù)而手續(xù)簡(jiǎn)化，以及因手續(xù)簡(jiǎn)化、逆選擇因素小而保險(xiǎn)

團(tuán)體保險(xiǎn)是一種以集體單位作為承保對(duì)象，通過(guò)一張保險(xiǎn)單形式訂立的保險(xiǎn)合同。它通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險(xiǎn)人。團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括因身體不健康的逆選擇因素小而免驗(yàn)體格，因一張保單為眾多人服務(wù)而手續(xù)簡(jiǎn)化，以及因手續(xù)簡(jiǎn)化、逆選擇因素小而保險(xiǎn)費(fèi)低廉。

為了防止逆選擇，團(tuán)體保險(xiǎn)在具體業(yè)務(wù)操作上有一些特定規(guī)定，例如：投保單位必須是法人組織，被保險(xiǎn)人必須是單位組織的成員;團(tuán)體內(nèi)必須有75%的人參加保險(xiǎn);在一個(gè)團(tuán)體內(nèi)，可以按工齡、工資收入、職務(wù)等級(jí)分別確定保險(xiǎn)金額，或者采用統(tǒng)一的保險(xiǎn)金額。團(tuán)體保險(xiǎn)大都以一年為期限，每年更新保單，保險(xiǎn)費(fèi)可以由單位負(fù)擔(dān)，也可以由單位、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)費(fèi)率則根據(jù)不同的職業(yè)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。

團(tuán)體險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在為團(tuán)體成員提供全面的保障，包括醫(yī)療、意外傷害、人壽等多種保險(xiǎn)類(lèi)型，可以覆蓋團(tuán)體成員在生活、工作和旅行中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，從而在意外事件發(fā)生時(shí)提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)支持。此外，團(tuán)體險(xiǎn)還可以提高團(tuán)體成員的福利待遇，增強(qiáng)團(tuán)體的凝聚力和向心力。

團(tuán)體險(xiǎn)的種類(lèi)也相當(dāng)豐富，包括但不限于工傷保險(xiǎn)、社會(huì)公眾責(zé)任保險(xiǎn)、綜合意外傷害保險(xiǎn)、特殊行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以及集團(tuán)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，可以滿足團(tuán)體客戶(hù)多種不同的保險(xiǎn)需求。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局

供應(yīng)端，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要包括保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)以及相關(guān)的服務(wù)提供商。保險(xiǎn)公司是產(chǎn)業(yè)鏈的核心，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)并推出各種團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不同團(tuán)體和企業(yè)的需求。再保險(xiǎn)公司則為保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)分散和資本支持，確保保險(xiǎn)公司能夠穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。中介機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人，在產(chǎn)業(yè)鏈中起到橋梁作用，連接保險(xiǎn)公司和團(tuán)體客戶(hù)，推動(dòng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)。此外，服務(wù)提供商，如技術(shù)提供商、數(shù)據(jù)分析公司等，為保險(xiǎn)公司提供技術(shù)支持和業(yè)務(wù)優(yōu)化服務(wù)。

需求端，團(tuán)體保險(xiǎn)的主要客戶(hù)包括各類(lèi)企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及特定行業(yè)的組織。這些客戶(hù)對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的需求主要來(lái)自于員工福利保障、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)要求等方面。隨著企業(yè)對(duì)人力資源管理的重視度提高以及員工福利意識(shí)的增強(qiáng)，團(tuán)體保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

在供需匹配方面，保險(xiǎn)公司通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研和需求分析，了解客戶(hù)的具體需求，然后針對(duì)性地設(shè)計(jì)和推出團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品。中介機(jī)構(gòu)則通過(guò)專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售和服務(wù)團(tuán)隊(duì)，將保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品介紹給潛在客戶(hù)，并協(xié)助客戶(hù)完成投保和理賠等流程。同時(shí)，服務(wù)提供商通過(guò)提供技術(shù)支持和業(yè)務(wù)優(yōu)化服務(wù)，幫助保險(xiǎn)公司提高運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量，從而更好地滿足客戶(hù)需求。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

2022年中國(guó)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模同比增長(zhǎng)0.9%，團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)同比增長(zhǎng)2.2%，團(tuán)體健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模同比增長(zhǎng)13%。2023年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模同比增長(zhǎng)1.1%。

2022年，中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)五家保險(xiǎn)企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為261.11億元、187.37億元、152.69億元、138.96億元和28.06億元。從團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)看，人壽保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)，其次是平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)和中國(guó)人保。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景

隨著人們對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不斷增強(qiáng)，個(gè)性化保障需求逐漸顯現(xiàn)，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)正面臨巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。團(tuán)體保險(xiǎn)通過(guò)靈活的投保方式和保障內(nèi)容，能夠滿足不同個(gè)體的個(gè)性化需求，顯示出其獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

團(tuán)體保險(xiǎn)的規(guī)模效應(yīng)為其發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過(guò)集中采購(gòu)和批量投保等方式，團(tuán)體保險(xiǎn)可以大幅度降低保費(fèi)，使其對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人投保人更具吸引力。這種經(jīng)濟(jì)實(shí)惠且全面的保障方式，使得團(tuán)體保險(xiǎn)在市場(chǎng)上的需求持續(xù)增長(zhǎng)。

企事業(yè)單位對(duì)員工的健康和福利越來(lái)越重視，將團(tuán)體保險(xiǎn)作為一種重要的員工福利待遇，這也進(jìn)一步推動(dòng)了團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。社會(huì)責(zé)任意識(shí)的增強(qiáng)和員工福利的提升，將共同推動(dòng)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步擴(kuò)大。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見(jiàn)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫(xiě)、IPO工作底稿咨詢(xún)等解決方案。

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