2024年再保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游結(jié)構(gòu)及重點(diǎn)企業(yè)情況

• 李基錦 2024年4月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 777 47
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再保險(xiǎn)，又稱分保，是指保險(xiǎn)公司將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)再次轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司的行為。具體來說，再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為了減輕自身承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，將其不愿意承擔(dān)或超過自己承保能力以外的部分保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)集團(tuán)承保。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對原

再保險(xiǎn)，又稱分保，是指保險(xiǎn)公司將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)再次轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司的行為。具體來說，再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為了減輕自身承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，將其不愿意承擔(dān)或超過自己承保能力以外的部分保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)集團(tuán)承保。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。再保險(xiǎn)行業(yè)是國際保險(xiǎn)市場上通行的業(yè)務(wù)，它可以使保險(xiǎn)人避免危險(xiǎn)過于集中，不致因一次巨大事故的發(fā)生而無法履行支付賠款義務(wù)，對經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起到穩(wěn)定作用。

再保險(xiǎn)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以有多種分類方式。例如，按照所轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)類型，可以分為傳統(tǒng)再保險(xiǎn)和非傳統(tǒng)再保險(xiǎn);按照再保險(xiǎn)合同的形式，可以分為比例再保險(xiǎn)和超額再保險(xiǎn)。此外，根據(jù)責(zé)任限制，再保險(xiǎn)可以分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn);按照分保安排方式，可以分為臨時(shí)再保險(xiǎn)、合約再保險(xiǎn)和預(yù)約再保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展對于整個(gè)保險(xiǎn)市場具有重要意義。近年來，隨著保險(xiǎn)制度的完善，再保險(xiǎn)行業(yè)也得到了迅速發(fā)展，其在保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)定運(yùn)營、分散風(fēng)險(xiǎn)以及促進(jìn)保險(xiǎn)市場健康發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年版再保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》分析

再保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游結(jié)構(gòu)

在產(chǎn)業(yè)鏈上游，主要包括數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商、硬件設(shè)備供應(yīng)商和軟件設(shè)備供應(yīng)商。數(shù)據(jù)服務(wù)供應(yīng)商負(fù)責(zé)提供保險(xiǎn)用戶的數(shù)據(jù)信息，為再保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)評估和定價(jià)的基礎(chǔ)。硬件設(shè)備供應(yīng)商則提供服務(wù)器、芯片等必要的硬件設(shè)備，支持再保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)處理和運(yùn)營需求。軟件設(shè)備供應(yīng)商則專注于提供操作系統(tǒng)、中間件等軟件設(shè)備，幫助再保險(xiǎn)公司構(gòu)建高效的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

產(chǎn)業(yè)鏈中游是再保險(xiǎn)公司，這是再保險(xiǎn)行業(yè)的核心環(huán)節(jié)。再保險(xiǎn)公司通過接收原保險(xiǎn)公司的分出業(yè)務(wù)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再次分散和轉(zhuǎn)嫁。它們具備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估、定價(jià)和承保能力，為原保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資本支持。

產(chǎn)業(yè)鏈下游則是保險(xiǎn)公司。這些保險(xiǎn)公司是再保險(xiǎn)服務(wù)的直接需求方，通過購買再保險(xiǎn)服務(wù)，將自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，從而確保業(yè)務(wù)運(yùn)營的穩(wěn)健性。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也是再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，其業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度直接影響到再保險(xiǎn)市場的需求。

再保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

2022年，中國保險(xiǎn)行業(yè)直保公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速高于之前年度，人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占比較高。2022年，保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.70萬億元，同比增長4.58%。其中，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.21萬億元，同比增長2.78%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.49萬億元，同比增長8.71%。

2023年，全球再保險(xiǎn)行業(yè)面臨著諸多挑戰(zhàn)和調(diào)整，包括宏觀經(jīng)濟(jì)壓力和自然災(zāi)害等。盡管如此，再保險(xiǎn)行業(yè)的資本仍在逐漸恢復(fù)，截至2023年上半年，全球再保險(xiǎn)資本總額已增長至7090億美元，同比增長13%。中國的再保險(xiǎn)市場在這個(gè)全球背景下呈現(xiàn)出積極的發(fā)展態(tài)勢。

再保險(xiǎn)行業(yè)的重點(diǎn)企業(yè)情況

再保險(xiǎn)行業(yè)的重點(diǎn)企業(yè)包括全球知名的慕尼黑再保險(xiǎn)、瑞士再保險(xiǎn)、漢諾威再保險(xiǎn)等，以及在中國市場具有重要影響力的中再集團(tuán)、人保再保險(xiǎn)等。

其中，慕尼黑再保險(xiǎn)在再保險(xiǎn)領(lǐng)域長期處于領(lǐng)先地位，以其強(qiáng)大的資本實(shí)力、豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力著稱。瑞士再保險(xiǎn)和漢諾威再保險(xiǎn)同樣是國際再保險(xiǎn)市場的重要參與者，它們在提供高質(zhì)量再保險(xiǎn)服務(wù)、推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著積極作用。

在中國市場，中再集團(tuán)是本土再保險(xiǎn)企業(yè)的代表，其業(yè)務(wù)涵蓋壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，為中國保險(xiǎn)市場的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力支持。人保再保險(xiǎn)則是中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的重要子公司，在再保險(xiǎn)領(lǐng)域也有著不俗的表現(xiàn)。

這些重點(diǎn)企業(yè)不僅具備強(qiáng)大的業(yè)務(wù)規(guī)模和資本實(shí)力，還擁有先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評估、定價(jià)和承保技術(shù)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤妗I(yè)的再保險(xiǎn)服務(wù)。同時(shí)，它們也在不斷推動(dòng)再保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，探索新的業(yè)務(wù)模式和合作方式，以適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年版再保險(xiǎn)行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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