2024年一季度末商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元

5月31日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了2024年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在總資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí)，加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融服務(wù)能力增強(qiáng)。同時(shí)，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元;不良貸款率1.59%，較上季基本持平。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額429.6萬億元，同比增長(zhǎng)8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185萬億元，同比增長(zhǎng)11.2%，占比43.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額71.8萬億元，同比增長(zhǎng)4.1%，占比16.7%。

資本是商業(yè)銀行抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)。資本充足率是另一個(gè)需要關(guān)注的指標(biāo)。一季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為15.43%;一級(jí)資本充足率為12.35%;核心一級(jí)資本充足率為10.77%，均較去年四季度上升。

商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展情況分析

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)，此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來說比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)商銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報(bào)告》分析：

隨著科技的發(fā)展，數(shù)字化、信息化、智能化已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要趨勢(shì)。銀行將更多地依賴互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，提升客戶體驗(yàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將幫助銀行降低運(yùn)營(yíng)成本，提高效率，更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

隨著客戶需求的變化，商業(yè)銀行將向綜合化服務(wù)方向發(fā)展。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，銀行將提供更多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個(gè)性化的金融需求。

值得一提的是，各大商業(yè)銀行對(duì)于數(shù)據(jù)安全的重視程度前所未有，有多家銀行將其提升至數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)與戰(zhàn)略規(guī)劃層面，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理，提升數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力以及降低數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

2020年11月，人民銀行發(fā)布《多方安全計(jì)算金融應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》，隨后出臺(tái)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》。兩份行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)處理數(shù)據(jù)時(shí)要遵循“安全合規(guī)、最小夠用、可用不可見”等基本原則，確保數(shù)據(jù)所有權(quán)不因共享、應(yīng)用而發(fā)生讓渡。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展將成為一個(gè)重要趨勢(shì)。銀行將拓展海外市場(chǎng)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，為跨國(guó)企業(yè)提供全球金融服務(wù)。這將要求銀行具備更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、更廣泛的國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和更豐富的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。

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