零售支付是支付系統(tǒng)的一種重要形式，它是絕大多數(shù)個體用戶的生活方式。具體來說，零售支付主要涉及到消費者使用各種支付工具或手段來完成日常購物、服務(wù)消費等交易活動。這些支付工具或手段包括但不限于現(xiàn)金、銀行卡、移動支付、二維碼支付等。

隨著科技的不斷進步和市場環(huán)境的日益成熟，數(shù)字化和智能化升級已成為中小微商戶在激烈競爭中保持競爭力的必然選擇和發(fā)展趨勢。支付產(chǎn)業(yè)也順應(yīng)這一潮流，逐漸從早期單純追求業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L的階段，邁向了支付業(yè)務(wù)價值多元化的新階段。

在這一新階段中，聚合支付作為核心驅(qū)動力，圍繞商戶的多樣化需求，持續(xù)創(chuàng)新并打磨數(shù)字化解決方案和增值服務(wù)。聚合支付不僅整合了多種支付方式，簡化了交易流程，提升了用戶體驗，更重要的是，它通過數(shù)據(jù)整合和分析，為商戶提供了更深入的商業(yè)洞察和決策支持。

零售支付市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢

近年來，為了促進零售業(yè)的發(fā)展，國家有關(guān)部門陸續(xù)出臺了一系列相關(guān)政策，支持鼓勵行業(yè)的發(fā)展，如2023年發(fā)布的《質(zhì)量強國建設(shè)綱要》指出，促進網(wǎng)絡(luò)購物、移動支付等新模式規(guī)范有序發(fā)展，鼓勵超市、電商平臺等零售業(yè)態(tài)多元化融合發(fā)展。

2023年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2961.63億筆，金額3395.27萬億元，同比分別增長6.17%和9.17%。其中，移動支付業(yè)務(wù)1851.47億筆，金額555.33萬億元，同比分別增長16.81%和11.15%。

目前，移動支付已成為消費者主要的支付方式之一，其普及程度預計將進一步提升。無現(xiàn)金支付、NFC技術(shù)的普及等也將推動零售業(yè)向更加無現(xiàn)金化的方向發(fā)展。手機掃碼或出示二維碼支付是用戶最常使用的支付方式，滲透率高達92.7%;越來越多的用戶支付時選擇跳轉(zhuǎn)支付寶、微信等支付機構(gòu)客戶端支付，滲透率達63.7%，較2022年增長28.1個百分點;36.6%的用戶會考慮使銀行卡或Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等產(chǎn)品的閃付功能支付。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國零售支付行業(yè)市場深度調(diào)研與發(fā)展趨勢報告》顯示：

調(diào)查顯示移動支付已廣泛覆蓋商業(yè)消費、公共民生、投資理財?shù)缺姸鄨鼍?。餐飲食品、交通出行、民生服?wù)等剛性消費場景滲透率分別高達96.1%、76.9%和70.3%。

近年來，中小微商戶數(shù)字化升級按下加速鍵。根據(jù)預測，2022年中國中小微商戶數(shù)字化升級服務(wù)行業(yè)總規(guī)模為883億元，預計到2027年，中國中小微商戶數(shù)字化升級服務(wù)行業(yè)整體將迎來新的增長高峰，市場規(guī)模將達到2,294億元。中小微商戶通過引入數(shù)字化和智能化的支付解決方案，可以更有效地管理庫存、優(yōu)化供應(yīng)鏈、提升運營效率，并借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實現(xiàn)精準營銷和個性化服務(wù)，從而增強客戶黏性和市場競爭力。

此外，支付產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化和智能化升級也為商戶帶來了更多的增值服務(wù)機會。例如，商戶可以通過支付平臺提供的金融服務(wù)，如貸款、理財?shù)?，解決資金問題，促進業(yè)務(wù)發(fā)展;同時，支付平臺還可以提供會員管理、營銷推廣等增值服務(wù)，幫助商戶更好地管理客戶關(guān)系，提升品牌形象。

2024年，我國以“消費促進年”為主題，策劃并實施各類刺激消費的活動，旨在激發(fā)消費潛力，培育新興消費模式，鞏固并擴大傳統(tǒng)消費，并推進服務(wù)消費品質(zhì)的提升。隨著政策的支持和零售行業(yè)的發(fā)展，零售支付行業(yè)未來將保持發(fā)展的態(tài)勢。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

本報告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國零售支付行業(yè)市場深度調(diào)研與發(fā)展趨勢報告》。