鄭州銀行連續(xù)四年未分紅后回應(yīng)投服中心質(zhì)詢

近日，鄭州銀行就連續(xù)四年未進(jìn)行現(xiàn)金分紅一事作出正面回應(yīng)。6月25日，該行發(fā)布了對(duì)中證中小投資者服務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱“投服中心”)《股東質(zhì)詢函》的回復(fù)公告，詳細(xì)說明了不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的理由。

公告中，鄭州銀行給出了三大理由來解釋2023年不分紅的決策：

盈利能力持續(xù)承壓：鄭州銀行表示，近年來面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，該行積極響應(yīng)國(guó)家政策，服務(wù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益率持續(xù)下降。同時(shí)，受息差收窄及信貸投放增速放緩等因素影響，營(yíng)收增長(zhǎng)承壓。此外，該行還加大了撥備計(jì)提力度，加快不良資產(chǎn)處置速度，導(dǎo)致營(yíng)業(yè)支出呈上升趨勢(shì)。特別是2023年度，疊加外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動(dòng)對(duì)營(yíng)業(yè)收入的負(fù)面沖擊，盈利能力同比進(jìn)一步下降。

順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力：鄭州銀行強(qiáng)調(diào)，為了增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，該行需要留存未分配利潤(rùn)。截至2023年末，該行撥備覆蓋率達(dá)到174.87%，較上年末提升9.14個(gè)百分點(diǎn)，顯示出該行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的努力。

商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策要求日益趨嚴(yán)：公告中提到，近年來商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策要求日益嚴(yán)格。截至2023年末，鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率為8.90%，較上年末下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。為了緩解資本補(bǔ)充壓力，提升資本充足水平，該行選擇將未分配利潤(rùn)用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

鄭州銀行在公告中強(qiáng)調(diào)，不進(jìn)行現(xiàn)金分紅是為了保障本行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。該行表示，這一決策符合《公司章程》中關(guān)于利潤(rùn)分配的基本原則，即“股利分配應(yīng)重視對(duì)投資者的合理投資回報(bào)并兼顧本行的可持續(xù)發(fā)展”。

對(duì)于未來如何增強(qiáng)投資者回報(bào)水平，鄭州銀行提出了多項(xiàng)舉措，包括回歸本源、專注主業(yè)、走差異化經(jīng)營(yíng)道路，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、持續(xù)增收節(jié)支，以及持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力等。這些措施旨在實(shí)現(xiàn)規(guī)模、盈利、風(fēng)險(xiǎn)的平衡發(fā)展，為投資者創(chuàng)造更大的收益。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年移動(dòng)銀行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》分析：

隨著科技的發(fā)展，數(shù)字化、信息化、智能化已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要趨勢(shì)。銀行將更多地依賴互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，提升客戶體驗(yàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將幫助銀行降低運(yùn)營(yíng)成本，提高效率，更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

隨著客戶需求的變化，商業(yè)銀行將向綜合化服務(wù)方向發(fā)展。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，銀行將提供更多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、信托等，以滿足客戶全方位、個(gè)性化的金融需求。

值得一提的是，各大商業(yè)銀行對(duì)于數(shù)據(jù)安全的重視程度前所未有，有多家銀行將其提升至數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)與戰(zhàn)略規(guī)劃層面，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理，提升數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力以及降低數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額429.6萬億元，同比增長(zhǎng)8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185萬億元，同比增長(zhǎng)11.2%，占比43.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額71.8萬億元，同比增長(zhǎng)4.1%，占比16.7%。

資本是商業(yè)銀行抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)。資本充足率是另一個(gè)需要關(guān)注的指標(biāo)。一季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率為15.43%;一級(jí)資本充足率為12.35%;核心一級(jí)資本充足率為10.77%，均較去年四季度上升。

商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

市場(chǎng)規(guī)模與增長(zhǎng)：

全球商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)總額持續(xù)增長(zhǎng)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的融資、儲(chǔ)蓄和支付服務(wù)。

中國(guó)作為全球最大的經(jīng)濟(jì)體之一，在商業(yè)銀行凈資產(chǎn)規(guī)模方面也取得了快速增長(zhǎng)，占據(jù)重要地位。

存款與貸款規(guī)模：

全球商業(yè)銀行的存款規(guī)模和貸款總額均呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)，反映了銀行業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)中的重要角色。

中國(guó)商業(yè)銀行的存款規(guī)模和貸款總額也在持續(xù)擴(kuò)大，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)大的金融支持。

競(jìng)爭(zhēng)格局：

商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，市場(chǎng)份額較為分散。全球市場(chǎng)上，市場(chǎng)份額最大的銀行僅占一小部分比例。

中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)集中度較低，大型商業(yè)銀行與中小銀行并存，形成了多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局。

競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手與壓力：

商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要包括其他商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)等。

隨著技術(shù)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力日益加劇。

科技應(yīng)用與金融創(chuàng)新：

科技應(yīng)用對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要影響。商業(yè)銀行正在加大對(duì)科技的應(yīng)用力度，推出多種金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，如移動(dòng)銀行、電子支付等，以提升客戶體驗(yàn)和效率。

商業(yè)銀行還積極探索新的業(yè)務(wù)模式和增長(zhǎng)點(diǎn)，如綠色金融、普惠金融等，以拓寬業(yè)務(wù)邊界，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

國(guó)際化發(fā)展：

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的加深，商業(yè)銀行也在加快國(guó)際化發(fā)展步伐，拓展海外市場(chǎng)，提升全球競(jìng)爭(zhēng)力。

監(jiān)管環(huán)境與風(fēng)險(xiǎn)管理：

銀行監(jiān)管作為金融體系中至關(guān)重要的一環(huán)，正在推動(dòng)行業(yè)向合規(guī)與高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

商業(yè)銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建堅(jiān)固的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量與盈利能力：

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，但受制于實(shí)體有效需求不足等因素，盈利增長(zhǎng)仍面臨一定壓力。

然而，隨著負(fù)債成本的改善和息差提振，商業(yè)銀行的盈利能力有望得到進(jìn)一步提升。

商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)正在持續(xù)發(fā)展壯大，但也面臨著諸多挑戰(zhàn)和機(jī)遇。商業(yè)銀行需要適應(yīng)市場(chǎng)變化，加強(qiáng)科技應(yīng)用和金融創(chuàng)新，拓展業(yè)務(wù)邊界，提升全球競(jìng)爭(zhēng)力，以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

2020年11月，人民銀行發(fā)布《多方安全計(jì)算金融應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》，隨后出臺(tái)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》。兩份行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)處理數(shù)據(jù)時(shí)要遵循“安全合規(guī)、最小夠用、可用不可見”等基本原則，確保數(shù)據(jù)所有權(quán)不因共享、應(yīng)用而發(fā)生讓渡。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展將成為一個(gè)重要趨勢(shì)。銀行將拓展海外市場(chǎng)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，為跨國(guó)企業(yè)提供全球金融服務(wù)。這將要求銀行具備更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、更廣泛的國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和更豐富的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。

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