隨著國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)增長和居民收入水平的提升，居民財富不斷積累，為理財市場的發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。金融市場的不斷發(fā)展和金融產(chǎn)品的日益豐富，投資者的理財意識逐漸增強，越來越多的人開始關(guān)注并參與到理財活動中來。

個人理財是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)。個人理財行業(yè)是商業(yè)銀行及非銀行金融機構(gòu)為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。

2024年個人理財行業(yè)市場調(diào)查及發(fā)展現(xiàn)狀分析

個人理財行業(yè)的產(chǎn)品種類越來越多，涵蓋了貨幣基金、債券、股票、期貨、外匯、黃金、分紅型保險產(chǎn)品以及各類銀行理財產(chǎn)品等。這些產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險收益特征，滿足了不同投資者的需求。除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行外，越來越多的非銀行金融機構(gòu)如證券公司、基金公司、信托公司、保險公司等也加入了理財市場的競爭。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起也為個人理財行業(yè)帶來了新的競爭態(tài)勢。

《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)》顯示，截至2023年末，持有銀行理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.14億個，同比增長17.84%。全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元。

截至2023年末，全國共有258家銀行機構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.98萬只，較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模達(dá)26.80萬億元。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，截至2023年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.82萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)96.34%，較年初增加1.84個百分點。

報告顯示，持有理財產(chǎn)品的個人投資者中數(shù)量最多的是風(fēng)險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比33.95%。截至2023年末，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行囊牙塾嫗槿珖?000余家發(fā)行或銷售理財產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機構(gòu)開通理財?shù)怯浵到y(tǒng)，累計登記理財產(chǎn)品約208萬只、資產(chǎn)信息約1700萬條、投資者身份信息逾10億條。

理財市場是以個人投資者為主的市場，截至2024年6月末，個人投資者數(shù)量為1.20億元，占比達(dá)98.74%。2024年上半年，理財投資者數(shù)量繼續(xù)增長，個人投資者較年初新增738.88萬人，占比97.51%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國個人理財行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2024年8月底，我國銀行理財市場的存續(xù)規(guī)模達(dá)到了約30.06萬億元，相較于前一月增長了0.37%。同時，該市場的日均存續(xù)規(guī)模也實現(xiàn)了顯著增長，達(dá)到30.28萬億元，環(huán)比增長1.33%。從客戶構(gòu)成的角度觀察，銀行理財有效地滿足了個人客戶對于穩(wěn)健型財富管理的需求，填補了這一市場空白。依托商業(yè)銀行龐大的客戶群體，銀行理財自誕生之初便秉持普惠金融的服務(wù)理念，相較于其他資產(chǎn)管理機構(gòu)，更加注重為個人客戶提供穩(wěn)健的財富管理方案。

預(yù)計五年，個人理財行業(yè)的市場規(guī)模將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。一方面，隨著居民收入水平的提升和理財意識的增強，越來越多的投資者將參與到理財市場中來;另一方面，金融機構(gòu)將不斷創(chuàng)新和優(yōu)化理財產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足投資者的個性化需求。隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善和加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，個人理財行業(yè)將更加注重合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范。這將有助于提升行業(yè)的整體競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國個人理財行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。