2017年6月10日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會在首屆“中國金融科技上海論壇”上發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務指引》，這是全國首個針對網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務的指引性文件。

　　??????????????????????????????????????????《上海市網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務指引》

　　第一章 總 ?則

　　第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務活動，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國電子簽名法》和《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及其他有關法律法規(guī)，制定本指引。

　　第二條 本指引所稱網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務，是指第三方電子合同服務企業(yè)作為存證人，接受網(wǎng)絡借貸信息中介機構的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供電子合同存證、出證等服務。存證人開展網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務，不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

　　第三條 本指引所稱網(wǎng)絡借貸電子合同，是指借款人、出借人、擔保人等網(wǎng)絡借貸各參與方之間，通過網(wǎng)絡借貸平臺電子信息網(wǎng)絡以電子的形式達成的設立、變更、終止網(wǎng)絡借貸民事權利義務關系的法律文件。其中本指引所稱電子簽名是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數(shù)據(jù)，本指引所稱數(shù)據(jù)電文，是指以電子、光學、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲存的信息。

　　第四條 本指引所稱委托人，即網(wǎng)絡借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。

　　第五條 本指引所稱存證人，是指為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供電子合同存證、出證等服務的第三方電子合同服務企業(yè)。

　　第六條 委托人委托存證人開展網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務應當遵循“平等自愿、誠實履約、公正守法、安全規(guī)范”的原則。

　　第二章 委托人

　　第七條 在網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務中，委托人應履行以下職責：

　?。ㄒ唬┴撠熅W(wǎng)絡借貸平臺技術系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運營；

　?。ǘ┎捎秒娮雍灻夹g進行網(wǎng)絡借貸電子合同的簽署，在符合相關法律法規(guī)規(guī)定的基礎上及時、充分地記錄并向存證人提交電子合同以及與電子合同簽訂密切相關的電子數(shù)據(jù)，確保提交的數(shù)據(jù)真實、準確；

　　（三）向存證人提交電子合同各簽署方的真實身份信息，配合存證人進行身份認證；

　?。ㄋ模┩咨票９芫W(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務活動的電子合同以及與電子合同簽訂密切相關的電子數(shù)據(jù)，相關電子合同及數(shù)據(jù)應當經(jīng)由委托人自行保存的同時委托存證人保存，保存期限為借貸合同到期后5年以上；

　?。ㄎ澹┩獠⑹跈啻孀C人根據(jù)有關監(jiān)管要求向監(jiān)管部門提供數(shù)據(jù)；

　?。┓?、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定和網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務合同（以下簡稱存證合同）約定的其他職責。

　　第三章 存證人

　　第八條 在網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務中，作為存證人的第三方電子合同服務企業(yè)應符合以下要求:

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內依法設立并取得企業(yè)法人資格；

　　（二）具備完善的信息安全管理制度和獨立的信息安全團隊，存證人須取得ISO27001信息安全管理體系認證，系統(tǒng)應符合國家信息安全等級保護制度的第三級要求并通過相應測評；

　?。ㄈ┟鞔_負責網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務管理與運營的一級部門，部門設置能夠保障存證業(yè)務運營的完整與獨立；

　?。ㄋ模┚哂凶灾鞴芾?、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務技術系統(tǒng)；

　　（五）具有完善的內部業(yè)務管理、運營操作、信息安全管理等相關制度；

　?。┚邆湓谌珖秶鷥葹橛脩籼峁┚W(wǎng)絡借貸電子合同存證服務的能力；

　　（七）具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單；

　?。ò耍┍O(jiān)管部門要求的其他條件。

　　第九條 存證人的網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務系統(tǒng)應當滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┚邆渫晟频碾娮雍贤孀C業(yè)務體系和對接網(wǎng)絡借貸信息中介機構系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄電子合同以及與電子合同簽訂密切相關的電子數(shù)據(jù)并提供完善的存證信息查詢功能；

　?。ǘ┚邆渫晟频蔫b權機制和身份認證功能,能夠對委托人、委托人的客戶（包括出借人、借款人及擔保人等）及其他授權用戶的身份真實性進行認證，并能夠完整記錄用戶操作日志以備審計；

　　（三）具備保證存證數(shù)據(jù)完整性、機密性的技術機制，綜合運用哈希校驗、電子簽名、密碼加密等技術手段防止存證數(shù)據(jù)被篡改，確保存證數(shù)據(jù)在存儲、傳輸過程中的安全保密；

　?。ㄋ模┫到y(tǒng)具備高可用性（99.99%以上），應通過同城雙活、異地容災等機制保障業(yè)務連續(xù)性，應制定完善的應急預案并定期演練；具備防御大流量DDoS攻擊的帶寬資源；傳輸存證數(shù)據(jù)時應通過SSL 256位加密通道；具備可靠的異地容災備份機制，存證數(shù)據(jù)至少在異地保存2個副本；

　?。ㄎ澹┚邆浒踩咝Х€(wěn)定運行的能力，能夠支撐高并發(fā)條件下的電子合同存證、查詢等各類峰值操作；

　?。┍O(jiān)管部門要求的其他條件。

　　第十條 在網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務中，存證人應履行以下職責：

　?。ㄒ唬ι暾埥尤氲木W(wǎng)絡借貸信息中介機構，設置相應的系統(tǒng)接入標準，并為其系統(tǒng)接入提供技術支持；

　?。ǘ槲腥?、委托人的客戶（包括出借人、借款人及擔保人等）登錄存證平臺查詢、下載已簽署的電子合同提供支持，安全保管客戶賬戶信息，確保各賬戶關聯(lián)的數(shù)字證書由賬戶所有人專有；

　?。ㄈ└鶕?jù)法律、法規(guī)規(guī)定或存證合同約定，向授權對象提供電子合同存證出證報告；

　?。ㄋ模┩咨票９芫W(wǎng)絡借貸電子合同存證數(shù)據(jù)及相關業(yè)務檔案，保存期限為借貸合同到期后5年以上；

　?。ㄎ澹Υ孀C數(shù)據(jù)履行安全保管責任，采取各項措施防止數(shù)據(jù)被竊取、篡改、破壞或丟失，不應外包或委托其他機構代理開展存證業(yè)務；

　　（六）加強信息管理和客戶信息保護，確保存證平臺信息采集、處理及使用的合法性、安全性、保密性，不得將委托人及其客戶信息出售或者非法提供給他人；

　　（七）法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定或存證合同約定的其他職責。

　　第四章 業(yè)務規(guī)范

　　第十一條 在網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務中，存證人進行存證的內容至少應包括如下原始信息：

　?。ㄒ唬┚W(wǎng)絡借貸業(yè)務各參與方通過網(wǎng)絡借貸平臺簽訂的網(wǎng)絡借貸電子合同；

　　（二）網(wǎng)絡借貸電子合同各簽署方的身份信息；

　?。ㄈ┚W(wǎng)絡借貸電子合同各簽署方簽訂電子合同的時間信息；

　?。ㄋ模┚W(wǎng)絡借貸電子合同各簽署方簽訂電子合同的網(wǎng)絡地址信息；

　?。ㄎ澹┢渌c電子合同簽訂密切相關的基本信息。

　　第十二條 在網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務中，存證人提供的出證報告至少應包括以下內容：

　　（一）電子合同各簽署方的身份認證信息，分為個人身份認證信息和企業(yè)實名認證信息：

　　1.個人身份認證信息應至少包含個人姓名、通過實名認證時間、CA證書序列號、CA證書主題、CA證書頒發(fā)機構、CA證書有效期。除此以外，可根據(jù)存證人采取的認證方式不同，采集不同的個人身份認證信息。

　　2.企業(yè)實名認證信息應至少包含企業(yè)名稱、企業(yè)證照圖像、企業(yè)證照號碼、法定代表人或代理人姓名、通過實名認證的時間、CA證書序列號、CA文件哈希值。

　?。ǘ╇娮雍贤炞C信息，應包含電子合同編號、文檔名稱、最近簽約時間、所有簽約人賬號信息、電子合同簽署前后的哈希值等內容。

　?。ㄈ┬袨閷徲嬓畔ⅲ瑧骱炇鸱胶炇痣娮雍贤馁~戶登錄時間與登錄IP地址、各簽署方的簽署時間與簽署IP地址等內容。

　?。ㄋ模┙Y論信息應包含各簽署主體之間簽署電子合同的事實、所有簽署主體的電子簽名信息是否真實、已簽署的電子合同是否被篡改等內容。

　　（五）存證報告中應包含委托人或相關方申請出證的已簽署的網(wǎng)絡借貸電子合同。

　　第十三條 委托人開展網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務，應指定唯一一家存證人作為電子合同存證機構。

　　第十四條 存證合同至少應包括以下內容：

　?。ㄒ唬┊斒氯说幕拘畔?；

　?。ǘ┊斒氯说臋嗬土x務；

　?。ㄈ┚W(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務接入方的網(wǎng)站域名；

　?。ㄋ模╇娮雍贤孀C賬戶的開立和管理；

　?。ㄎ澹┐孀C人為網(wǎng)絡借貸信息中介機構提供的服務內容；

　?。╇娮雍贤孀C、出證的條件和方式；

　　（七）存證業(yè)務服務費及費用支付方式；

　?。ò耍┐孀C業(yè)務合同期限和終止條件；

　?。ň牛╋L險提示；

　?。ㄊ┻`約責任和爭議解決方式；

　?。ㄊ唬┢渌s定事項。

　　第十五條 委托人和存證人應共同制定供雙方業(yè)務系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災備應急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

　　第十六條 按照有關法律法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管部門在必要時可依法對委托人的電子合同存證內容進行監(jiān)督檢查，委托人和存證人應予以配合。

　　第十七條 委托人需向存證人提供真實準確的網(wǎng)絡借貸電子合同以及與電子合同簽訂密切相關的電子數(shù)據(jù)。存證人不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網(wǎng)絡借貸交易數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)錯誤或流程不當導致的業(yè)務風險和損失，由委托人承擔相應責任。

　　第十八條 在網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存證人”做營銷宣傳。

　　第十九條 存證人應根據(jù)電子合同的存證數(shù)量、存證期限、存證空間、服務內容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存證服務費，不得以開展存證業(yè)務為由進行捆綁銷售或變相收取不合理費用。

　　第五章 附 ?則

　　第二十條 存證人為網(wǎng)絡借貸信息中介機構提供網(wǎng)絡借貸電子合同存證服務，應當依據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及本指引，接受有關監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理。

　　第二十一條 本指引應根據(jù)上海市轄區(qū)管理范圍內針對網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動的相關最新管理規(guī)定進行修訂調整。

　　第二十二條 上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會依據(jù)本指引及其他有關法律法規(guī)、自律規(guī)則，對所屬會員單位開展網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務進行自律管理。

　　第二十三條 本指引公布前已經(jīng)開展網(wǎng)絡借貸電子合同存證業(yè)務且存在不符合本指引要求情形的，應根據(jù)本指引進行整改，整改期自本指引公布之日起不超過6個月。

　　第二十四條 本指引由上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會負責解釋。

　　第二十五條 本指引自公布之日起施行。