養(yǎng)老金：入市或加快啟動 已連漲十四年2019年還會繼續(xù)上漲嗎？

• 2018年12月17日 WangYu來源：新浪新聞 598 34
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  養(yǎng)老金融供需格局迎變局，如何對需求擴大的領(lǐng)域增加市場十分重要！

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，養(yǎng)老金融市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，養(yǎng)老金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，養(yǎng)老金融行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些養(yǎng)老...

新一輪養(yǎng)老金上調(diào)窗口即將開啟?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，除了企業(yè)和機關(guān)事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金將于2019年迎來15連漲之外，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也有望繼續(xù)上調(diào)。

職工養(yǎng)老金15連漲幾成定局 養(yǎng)老金入市或加快啟動

新一輪養(yǎng)老金上調(diào)窗口即將開啟。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉，除了企業(yè)和機關(guān)事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金將于2019年迎來15連漲之外，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也有望繼續(xù)上調(diào)。近日，廣西、山西、青海、吉林等地密集發(fā)文，將建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇確定和基礎(chǔ)養(yǎng)老金正常調(diào)整機制，穩(wěn)步提升基本養(yǎng)老保險待遇，有些已明確基礎(chǔ)養(yǎng)老金上調(diào)金額，并將于2019年1月1日起執(zhí)行。

值得注意的是，在開展企業(yè)養(yǎng)老保險基金委托投資管理的基礎(chǔ)上，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金委托投資工作已加快啟動。一些地方更是明確了居民養(yǎng)老基金結(jié)余歸集和投資運營時間表。

自2005年起，我國退休人員養(yǎng)老金已實現(xiàn)14連漲。多位權(quán)威專家在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，就目前我國的政策取向和制度設(shè)計來看，明年退休人員養(yǎng)老金仍將上漲，上漲幅度將維持在5%左右。

“明年養(yǎng)老金上漲是毫無疑問的，養(yǎng)老金指數(shù)化上漲，是養(yǎng)老金制度的基本規(guī)律。”中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示。

中國社科院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華表示，經(jīng)過14連漲，平均養(yǎng)老金絕對額已經(jīng)明顯提高，考慮到物價指數(shù)和工資上調(diào)情況，2019年如果維持上調(diào)絕對額的話，上調(diào)比例可能不會高于2018年。

“考慮目前職工基本養(yǎng)老保險替代率穩(wěn)定在65%以上水平，退休職工養(yǎng)老金待遇與目標替代率背離問題得到了根本扭轉(zhuǎn)。職工養(yǎng)老保險待遇調(diào)整重點轉(zhuǎn)向應(yīng)對通貨膨脹風險并共享發(fā)展成果，預(yù)計增幅會保持在相對合理區(qū)間?！敝袊暧^經(jīng)濟研究院社會所副研究員關(guān)博表示。

相對于職工養(yǎng)老金來說，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金待遇一直屬于短板。目前，月人均領(lǐng)取養(yǎng)老金為125元，還不能滿足城鄉(xiāng)居民對基本養(yǎng)老金的需求。今年3月26日，人社部、財政部印發(fā)了《關(guān)于建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇確定和基礎(chǔ)養(yǎng)老金正常調(diào)整機制的指導(dǎo)意見》。此后，各地加快制定實施意見。

2019年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險待遇以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金將再上調(diào)。記者日前從各地人社廳獲悉，對于2019年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金待遇提升，不少地方已率先作出安排。比如，廣西提出，從2019年1月1日起，將城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險喪葬補助金最低標準提高至人均不低于600元，由自治區(qū)全額給予補助。青海省從2019年1月1日起，對65周歲及以上的參保人員，每人每月再增加5元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。山西提出，從2019年1月1日起，全省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險最低繳費檔次和最高繳費檔次分別調(diào)整為每人每年200元和5000元，并對選擇較高檔次標準繳費的人員適當增加繳費補貼。

“從供給側(cè)看，減費降稅等供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革紅利不斷釋放，財政穩(wěn)定增收，為居民養(yǎng)老保險待遇調(diào)整提供了物質(zhì)基礎(chǔ);從需求側(cè)看，待遇確定和調(diào)整機制落地，待遇會隨著收入增長和物價水平變動進入良性規(guī)范化調(diào)整軌道。加上基本養(yǎng)老保險繳費補貼動態(tài)調(diào)整機制，突出長繳多得和多繳多得原則，養(yǎng)老金水平將更加滿足居民保障期待?！标P(guān)博說。

值得一提的是，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金投資也在加速啟動，這對于提高居民養(yǎng)老待遇也是一大長期利好。

記者獲悉，人社部、財政部《關(guān)于加快推進城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金委托投資工作的通知》已于日前印發(fā)。地方上也正在加快行動。云南省近日表示，已經(jīng)啟動從16個州市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金結(jié)余中歸集50億元，委托全國社保基金理事會投資運營工作。陜西省則要求，各縣(市、區(qū))2018年12月15日前，將2017年各市、縣(市、區(qū))居民養(yǎng)老基金決算基金不低于30%的滾存結(jié)余集中到省財政歸集專戶，由省人社廳、財政廳按程序代各市、縣(市、區(qū))委托全國社會保障基金理事會投資運營。

“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金已經(jīng)開始投資并于2018年獲得平均5%以上的收益率，高于同期存款利率，顯現(xiàn)增值效果。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金投資將達到類似效果?！睆堄A說。

關(guān)博認為，隨著更多居民養(yǎng)老基金歸集開展市場化投資運營，將使制度有更多財力逐步提高個人賬戶記賬利率，進而提升個人賬戶養(yǎng)老金保障能力。

不過，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險投資并不能一蹴而就。“這主要是由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險資金規(guī)模分散，相比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險基金而言，資金上解和歸集的難度更大。”鄭秉文說。

在張盈華看來，未來居民養(yǎng)老金待遇提升的前提是基金支付能力。規(guī)范繳費、投資增值、擴面征收、提高統(tǒng)籌有助于“開源”。合理待遇增長、減少違規(guī)早退、杜絕冒領(lǐng)多領(lǐng)等有助于“節(jié)流”。

中國社科院世界社保研究中心副秘書長齊傳鈞表示，政府養(yǎng)老金主要起“?；尽弊饔?，建立正常調(diào)整機制是把“保基本”落實到制度化軌道。當前養(yǎng)老金改革中心向多層次和可持續(xù)轉(zhuǎn)移，擴大養(yǎng)老金第二支柱和第三支柱覆蓋面仍是焦點所在。

養(yǎng)老金已連漲十四年 2019年將停止上漲了?

2019年養(yǎng)老金還會漲嗎?哪些人會漲?想買保險，在保險公司買還是互聯(lián)網(wǎng)買呢?重疾險和防癌險是所有人都適合嗎?只買防癌險不買重疾險可以嗎?

接下來，我們就來看看吧——

1

問：老胡，最近想買保險，可是買保險的話，我是在保險公司買還是互聯(lián)網(wǎng)買呢?

答：需要看個人喜好，因為這2種方式都可以，各有優(yōu)劣勢。

選擇保險公司：

優(yōu)點：能夠直接享受到保險公司的服務(wù)，及時獲得全面的保險知識，承保和理賠一條龍服務(wù)。

缺點：自助式服務(wù)，服務(wù)時間、場所固定，并且每一項工作都要親力親為，比較費時費力。

選擇互聯(lián)網(wǎng)：

優(yōu)點：能夠獲取全面的保險產(chǎn)品信息，同時也可以設(shè)計多險種組合方案;也可以直接比較多家保險公司的產(chǎn)品，避免中間環(huán)節(jié)個人隱私的泄露。

缺點：自助式服務(wù)，包括條款解釋、理賠服務(wù)等需要自己完成，比較費時費力，險種有限。

但是保險公司也有網(wǎng)銷，所以具體選擇哪個，還得看咱們自己的選擇。

2

問：老胡，2019年養(yǎng)老金還會漲嗎?哪些人的養(yǎng)老金會漲?

答：從中國的老年化來看，老年化比例在不斷的增加。

截止到17年為止，我國光是60歲以上的老年人口，就已經(jīng)達到了2.4億人，占總?cè)丝诘?7.3%。增長速度過快，待遇就跟不上。

養(yǎng)老金基本分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶兩個結(jié)構(gòu)。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金與上一年的當?shù)氐貐^(qū)的年平均收入水平掛鉤，并結(jié)合著繳費年限和繳費的基數(shù)，兩大部分因素來算。

總的來說還是那句話 ，就是多繳多得，繳納的時間越長，得到的就越多。

每年上漲的比例，就是每年平均上漲的幅度。而各個地區(qū)的工資水平都在上漲。

以北京為例，北京的養(yǎng)老金上漲幅度非常高，除了自行繳納的費用多，還需要注意的是北京16年到17年的社會平均工資提高了9%。

因此，在明年，我們的養(yǎng)老金依舊是會上漲的。至于上漲多少，既要根據(jù)當?shù)氐纳鐣骄べY水平來計算，也要分城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民兩類情況。

1、城鎮(zhèn)職工退休人員

政策依據(jù)就是2005年國務(wù)院頒發(fā)的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，明確了今后每年將根據(jù)職工工資的上漲情況，以及物價的變動情況，適時調(diào)整養(yǎng)老金。

職工的工資和物價的上漲早已成為常態(tài)，因此可以確定2019年城鎮(zhèn)職工退休人員的養(yǎng)老金確定是會上漲的。

2005年-2015年全國職工養(yǎng)老金人均調(diào)整幅度為10%，2016年、2017年、2018年的上漲幅度條為別為6.5%、5.5%和5%。

綜合目前的情況，預(yù)計2019年全國城鎮(zhèn)退休職工養(yǎng)老金人均調(diào)整幅度為4.5%至5%左右，人均上漲金額為130元左右。

具體人均調(diào)整幅度以明年3月中下旬國家人社保和財政部通知為準。

具體到個人的調(diào)整金額請以明年6-7月份各地的調(diào)整方案為準。到時可以關(guān)注政府網(wǎng)或人社部官網(wǎng)的信息。

2、城鄉(xiāng)居民退休人員

2019年城鄉(xiāng)居民退休人員的養(yǎng)老金也應(yīng)該會上漲，上漲幅度則會有地區(qū)差異。

政策依據(jù)是2018年3月國家人社部和財政部頒發(fā)的《關(guān)于建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)保險待遇確定和基礎(chǔ)養(yǎng)老金正常調(diào)整機制》(【2018】21號)。

文件明文規(guī)定，今后國家會定期會按照城鄉(xiāng)居民可支配收入和財務(wù)狀況，調(diào)整全國城鄉(xiāng)居民最低養(yǎng)老金基礎(chǔ)標準。

并且會為65歲以上高齡人員制定傾斜政策，同時還會建立和繳費年限掛鉤的調(diào)整機制，增發(fā)繳費年限基礎(chǔ)養(yǎng)老金，長繳多得。

文件還規(guī)定，今后會依據(jù)城鄉(xiāng)居民收入增長、參照城鎮(zhèn)退休職工養(yǎng)老金金的上漲情況，調(diào)整城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金。

預(yù)計2019年應(yīng)該會執(zhí)行文件精神，增發(fā)城鄉(xiāng)居民退休人員的養(yǎng)老金。

不過各地城鄉(xiāng)居民退休人員的基礎(chǔ)養(yǎng)老金的標準很懸殊，明年的調(diào)整幅度會有較大差距。

2018年全國城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金的最低標準為88元，全國城鄉(xiāng)居民人均基礎(chǔ)養(yǎng)老金約為135元左右。

那么，哪些退休人員的養(yǎng)老金會上漲?

1、城鎮(zhèn)職工退休人員

城鎮(zhèn)職工退休人員包括企業(yè)退休人員，以及機關(guān)事業(yè)單位中符合政策規(guī)定的退休人員。

根據(jù)慣例，全國2018年12月31日前已經(jīng)辦理完退休手續(xù)，并已正式領(lǐng)取城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的人員，可以參與2019年城鎮(zhèn)職工退休人員養(yǎng)老金的調(diào)整。

此外，部分地區(qū)部分2019年的退休人員，也可以列入調(diào)整范圍，目前僅有個別地區(qū)有這樣的規(guī)定。

比如廣東，上半年，也就是1-6月首次領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的退休人員，可從領(lǐng)取養(yǎng)老金的當月參與本年度退休人員養(yǎng)老金的調(diào)整。

而江蘇，1-6月退休的企業(yè)職工，可從本年度7月1日起，參與本年度退休人員養(yǎng)老金的調(diào)整。

2、城鄉(xiāng)居民退休人員

城鄉(xiāng)居民退休人員，包括城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民中符合政策規(guī)定的退休人員。

如果2019年，城鄉(xiāng)居民退休人員的養(yǎng)老金也會上漲，那么按照慣例，應(yīng)該是全國2018年12月31日前已經(jīng)正式領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金的人員，可以參與2019年城鄉(xiāng)居民退休人員養(yǎng)老金的調(diào)整。

3

問：老胡，重疾險和防癌險是所有人都適合嗎?

答：我們始終說，沒有完美的產(chǎn)品，只有完美的組合，每一類產(chǎn)品都有它適合的人群，那么重疾險和防癌險也是這樣的。

但是重疾險比較適合家庭狀況良好，能夠承擔重大疾病險的費用，同時想保障全面的人群選擇。

而防癌險就適合：

1、家庭屬于低收入人群;

2、經(jīng)常接觸化工原材料等致癌物品的人員。

3、有癌癥家族史的人員;

4、50歲以上的中老年人;

5、已購買重大疾病保險，但希望提高癌癥保障的人群。

4

問：老胡，我可以只買防癌險，不買重疾險嗎?

答：老胡并不贊同這樣的想法。

如果家庭情況還可以，建議也要購買重疾險。

因為重疾險一般涵蓋了其他的重大疾病。

這些其他的重大疾病，都屬于治療費用相對昂貴且病情較為復(fù)雜的疾病，并且隨著咱們生活方式的改變，這些疾病的發(fā)病率也相對較高。

所以重疾險還是要買的。

好啦，今天就聊到這兒，如果你還有什么不懂的，或者有更多想了解的保險知識，可以添加我們的助手進行人工咨詢。

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