P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置啟動(dòng) 堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向

• 2019年1月22日 FanTianQing來(lái)源：網(wǎng)易財(cái)經(jīng) 433 22
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P2P的處置和退出有了明確的文件指引。

據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》報(bào)道，P2P的處置和退出有了明確的文件指引。

網(wǎng)傳互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)175號(hào)文）稱(chēng)，堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其余機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。"穩(wěn)妥有序推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置，分類(lèi)施策、突出重點(diǎn)、精準(zhǔn)拆彈、確保行業(yè)出清過(guò)程有序可控。"《華夏時(shí)報(bào)》記者從多位行業(yè)人士處確認(rèn)了此份文件的存在，也基本做實(shí)前期網(wǎng)貸清退的傳聞。

文件稱(chēng)，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)工作的決策部署,按照“抓兩頭、促中間”的工作思路和“細(xì)化政策、分類(lèi)實(shí)施”的工作要求,加快網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清、現(xiàn)就做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作提岀的意見(jiàn)。

文件提出總體工作堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，其中文件對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行了具體分類(lèi)，包括已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。已出風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括主動(dòng)清退類(lèi)機(jī)構(gòu)，指已對(duì)外發(fā)布退出報(bào)告，且能在當(dāng)?shù)卣O(jiān)督下有序開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置的機(jī)構(gòu)等。

未處風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照存量業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行分類(lèi)，其中包括：

1.僵尸類(lèi)機(jī)構(gòu)，指待償余額或新業(yè)務(wù)發(fā)生額超過(guò)三個(gè)月為零,關(guān)閉發(fā)標(biāo)、投標(biāo)功能或者相應(yīng)功能運(yùn)轉(zhuǎn)不正常等可實(shí)質(zhì)性被認(rèn)定為非正常運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。

2.規(guī)模較小機(jī)構(gòu)，各省根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況,綜合待償金額和出借人數(shù)等因素確定。

3.規(guī)模較大機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類(lèi):

(1)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：符合以下特征之一的,列入為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu):存在自融、假標(biāo),或者資金流向不明的;項(xiàng)目逾期金額占比超過(guò)10%的；負(fù)面輿情和信訪較多的;拒絕、怠于配合整治要求的；合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)存在“一票否決”事項(xiàng)的。

(2)正常機(jī)構(gòu)：指暫未發(fā)現(xiàn)具有高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特征的機(jī)構(gòu)。

與此同時(shí)，文件也提出分類(lèi)處置指引，包括已立案機(jī)構(gòu)處置指引要求，工作目標(biāo)：提高抵贓挽損水平,穩(wěn)控投資者情緒。與當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)緊密配合,掌握機(jī)構(gòu)追贓挽損進(jìn)度。與當(dāng)?shù)匦旁L部門(mén)緊密合作，做好群眾安撫和信訪接待工作。

在已出險(xiǎn)未立案機(jī)構(gòu)處置方面，文件提出要平穩(wěn)有序處置風(fēng)險(xiǎn)，不發(fā)生群體性事件?！皦簩?shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任，加強(qiáng)人員管控和重點(diǎn)盯防，要求機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人、高管人員承諾六不（不跑路、不關(guān)停、不變更地址和主要股東、不隨意處置資產(chǎn)、不損壞資料、不新增業(yè)務(wù)）等，要主動(dòng)與投資人溝通。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定兌付方案并實(shí)施，明確實(shí)質(zhì)性退出時(shí)間點(diǎn)等。”

文件同時(shí)提出對(duì)在營(yíng)規(guī)模較小機(jī)構(gòu)和在營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管控指引，其目標(biāo)都是要推動(dòng)市場(chǎng)出清，引導(dǎo)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出或?qū)崿F(xiàn)良性退出。

對(duì)于在營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管控指引方面，文件指出，要嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)向持牌金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)蔓延，嚴(yán)格執(zhí)行四不準(zhǔn)要求，即金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)融資、不準(zhǔn)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保增信、不準(zhǔn)接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)投資、不準(zhǔn)出售網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品等。

對(duì)于正常運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，文件也提到，堅(jiān)決清理違法違規(guī)業(yè)務(wù)，不留風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)要嚴(yán)格管控存量規(guī)模和投資人數(shù)，執(zhí)行雙降要求。

有行業(yè)內(nèi)人士表示，這份文件基本對(duì)行業(yè)的影響較大，基本原則是分類(lèi)識(shí)別、精準(zhǔn)化解風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)大洗牌將到來(lái)，當(dāng)然對(duì)于合規(guī)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)而言也有利好，在風(fēng)險(xiǎn)化解之后，行業(yè)會(huì)進(jìn)入良性發(fā)展，但預(yù)計(jì)不會(huì)有太多的平臺(tái)挺過(guò)這一輪密集的監(jiān)管。

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