商業(yè)房貸利率調(diào)整 哪些人可重簽房貸利率 月供能省多少錢

• 2020年3月2日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1202 78
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根據(jù)中國人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉(zhuǎn)換，這意味著商業(yè)房貸利率可以二選一。商業(yè)房貸利率可以二選一是指存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準也將進行轉(zhuǎn)換。借款人可與銀行協(xié)商確定選擇固定利率，或者是轉(zhuǎn)換為LPR，也就是貸

根據(jù)中國人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉(zhuǎn)換，這意味著商業(yè)房貸利率可以二選一。商業(yè)房貸利率可以二選一是指存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準也將進行轉(zhuǎn)換。借款人可與銀行協(xié)商確定選擇固定利率，或者是轉(zhuǎn)換為LPR，也就是貸款市場報價利率。

“房貸一族”可選擇固定利率或掛鉤LPR;公積金貸款暫時不變;轉(zhuǎn)換工作將于8月底前完成

哪些人可以重簽房貸利率?

需要滿足三個條件，公積金貸款不包括在內(nèi)。

根據(jù)央行公告，可轉(zhuǎn)換的貸款要同時滿足幾個要素：

1.2020年1月1日前已發(fā)放的，或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款;

2.參考的是貸款基準利率定價;

3.浮動利率。

需要注意的是，公積金個人住房貸款不包括在內(nèi)，如果是商貸和公積金的混合貸，只轉(zhuǎn)商貸部分，公積金貸款部分仍按照原合同執(zhí)行。

滿足條件的“房貸一族”可以有兩個選擇：固定利率或隨LPR調(diào)整。也就是說，可將原合同基于“央行基準利率”的定價轉(zhuǎn)換為固定利率或者LPR。其中，選擇掛鉤LPR的話，未來房貸利率將根據(jù)LPR利率報價而上下浮動。

此次轉(zhuǎn)換時間自2020年3月1日開始，原則上于2020年8月31日前完成。對于存在共同借款人的貸款，需要共同確認定價基準變更。借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

月供能省多少錢?

LPR每調(diào)整5個基點，對百萬貸款月供影響約30元。

假如用戶貸款100萬，等額本息還款，原合同期限30年，剩余20年，執(zhí)行利率上浮10%，即利率為4.9%×(1+10%)=5.39%，月供為5609.07元。

其固定點差為0.59%(5.39%-2019年12月LPR報價4.8%)。由于現(xiàn)行利率高于2019年12月LPR，其執(zhí)行的利率將調(diào)整為LPR+0.59%。假設(shè)2020年12月LPR報價降至4.7%，用戶獲得利率則為4.7%+0.59%=5.29%，由此計算調(diào)整后月供為5546.84元，比現(xiàn)在減少了約62元。

2020年春節(jié)前后，因疫情的急速蔓延，房地產(chǎn)行業(yè)休眠，企業(yè)銷售停擺。這點和其他服務業(yè)，諸如餐飲、旅游面臨的困境基本相同，1月26日晚間，中國房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會向會員單位并全行業(yè)發(fā)出號召，暫時停止售樓處銷售活動，待疫情過后再行恢復。

(一)短期關(guān)停售樓處影響明顯，房企同期收入大幅下降

疫情的發(fā)展超出想象，對地產(chǎn)最直接的影響是售樓處的關(guān)閉以及開發(fā)項目的停工，銷售遇阻意味著未來的開發(fā)拿地也將受阻;結(jié)合房企1月銷售數(shù)據(jù)，TOP100房企單月實現(xiàn)操盤口徑銷售金額5097.5億元，百強房企整體業(yè)績規(guī)模較去年同期降低近12%，地產(chǎn)行業(yè)因疫情迎來休眠期不言自明。

圖：TOP100房企銷售額/億元

(二)疫情打破高周轉(zhuǎn)，考驗房企融資能力

房地產(chǎn)是典型的高負債行業(yè)，開發(fā)商追求極至高周轉(zhuǎn)。很多地產(chǎn)商都在效仿碧桂園，從拿地、融資、設(shè)計、建設(shè)到開盤，六個月周期，甚至更少時間。高周轉(zhuǎn)的目的是，最大限度地降低庫存和利息壓力;

現(xiàn)金流是房企賴以生存和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，尤其在因突發(fā)疫情導致行業(yè)銷售幾乎停滯的情況下，銷售回款受阻，現(xiàn)金流壓力大增及負債水平上升，因此融資能力和融資成本對房企來說至關(guān)重要。由于疫情對經(jīng)濟產(chǎn)生了一定負面影響，預期未來市場資金成本逐漸走低，央行將在一定程度上釋放流動性，未來房企在市場上的融資能力一定程度上影響著房企的發(fā)展腳步。

(三)資金充足的房企有望拿地突圍

從1月房企拿地情況來看，由于春節(jié)錯峰，工作日減少，房企拿地力度減小。保利發(fā)展、中國鐵建、萬科等部分資金充裕的房企保持了一定拿地力度。受疫情影響，銷售回款受阻，房企資金得不到有力補充，未來短期內(nèi)房企整體拿地力度將減小，土地市場或?qū)⒗^續(xù)趨冷，但部分資金充足的房企在這過程中能夠抓住機遇，以相對較小的競爭壓力拿地補庫存，以求長期發(fā)展。

(四)中研普華總結(jié)

毋庸置疑，房企目前最重要的仍是要關(guān)注現(xiàn)金流，考慮到一季度經(jīng)濟形勢，相信政府也會出臺一些諸如降息、降準等比較大力度的刺激性政策，適當放松房地產(chǎn)調(diào)控的可能性大，出臺相關(guān)政策刺激地產(chǎn)保增長。關(guān)注央行政策及地方的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

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