中低風險理財產品受個人投資者歡迎 2021年理財公司產品業(yè)績及客戶偏好分析

• 2021年8月25日 HuangJiang來源：新浪 1253 81
• 繁體

目前理財市場投資者的絕對主力仍是個人投資者。2021年上半年，在各月末持有理財產品的投資者中，投資風格相對保守。從產品結構來看，理財產品期限逐步拉長，固定收益類、開放式理財產品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財產品仍是銀行理財?shù)慕^對主力。

中低風險理財產品受個人投資者歡迎?

近年來年輕人涌入理財產品市場。截至2021年6月底，全市場持有理財產品的個人投資者數(shù)量為6114.09萬人，占比99.61%;機構投資者數(shù)量為23.64萬個，占比0.39%?？梢钥闯觯壳袄碡斒袌鐾顿Y者的絕對主力仍是個人投資者。

2021年上半年，在各月末持有理財產品的投資者中，投資風格相對保守。從數(shù)據(jù)來看，風險偏好為二級(穩(wěn)健型)和三級(平衡型)的投資者數(shù)量最多，月平均占比分別為32.49%和33.14%，這也體現(xiàn)出銀行理財產品的受眾相對厭惡風險。

個人理財產品指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時,面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品,包括股票、基金、期貨、外匯、債券、保險、黃金、彩票等渠道。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年版?zhèn)€人理財產品入市調查研究報告》顯示：

理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產品結構、投資資產等方面呈現(xiàn)不同特點。

2021年上半年，理財公司異軍突起成為理財市場主力軍，同時理財產品凈值化程度穩(wěn)步提升，投資資產收益維持穩(wěn)健?！秷蟾妗凤@示，2021年上半年，全國共有325家銀行機構和理財公司累計新發(fā)理財產品2.55萬只，同比減少10054只;累計募集資金62.41萬億元，同比增長5.57%。

同時，截至2021年6月底，全國共有325家銀行機構和20家理財公司有存續(xù)的理財產品，共存續(xù)產品3.97萬只，同比減少4130只，較年初基本持平;存續(xù)余額25.80萬億元，同比增長5.37%，較年初下降0.23%。

以工商銀行為例。截至8月末，工銀理財自主發(fā)行并管理的理財產品規(guī)模已超過1.7萬億元，保持同業(yè)領先。目前，工銀理財已構建起“4+3”產品體系，包括現(xiàn)金管理、固收+、多資產組合、另類4大基礎產品線及權益、量化、跨境3大特色產品線，自主發(fā)行和管理的產品包含公募私募、固定非固定、短中長期、開放封閉等各品類，認購起點涵蓋一元普惠型、高凈值、私銀、養(yǎng)老等。截至2021年6月末，工銀理財已累計服務超過2600萬個人客戶和82萬戶法人客戶。

2021年理財公司產品規(guī)模及客戶偏好分析

從產品結構來看，理財產品期限逐步拉長，固定收益類、開放式理財產品規(guī)模及占比不斷上升，公募理財產品仍是銀行理財?shù)慕^對主力。

今年上半年，理財市場大幅壓縮老產品規(guī)模，產品結構明顯改善，產品體系進一步豐富。同時，隨著理財業(yè)務的轉型與理財公司的發(fā)展，凈值型理財產品不斷增加。截至2021年6月底，凈值型理財產品存續(xù)規(guī)模20.39萬億元，占比79.03%，較年初增加11.75個百分點，較去年同期增加23.90個百分點。

在收益方面，2021年上半年，理財產品累計兌付客戶收益4137.51億元。其中，銀行機構累計兌付投資者收益3358.18億元，理財公司累計兌付投資者收益779.33億元，同比增長8.74倍。

從半年報中披露的理財子公司轉型情況來看，各家銀行理財子公司的凈利增速顯著。2021年上半年，招銀理財實現(xiàn)營收23.51億元，凈利潤15.57億元，較去年同期的15億元增加3.8%;寧銀理財實現(xiàn)凈利潤1.73億元，較去年同期的7283.5萬元增長137.52%;平安理財營收為12.69億元，凈利潤為8.20億元，較2020年全年的1.65億元增加396.97%;南銀理財實現(xiàn)凈利潤2.12億元，較2020年全年的0.32億元提高562.5%。

理財產品凈值化進程有序推進。截至6月底，銀行凈值型理財產品存續(xù)規(guī)模20.39萬億元，占比近八成，同比提高23.90個百分點。2021年6月份，理財產品加權平均收益率為3.52%，較年初減少37BP，較去年同期增加7BP，高出1年期國債收益率42BP。上半年，理財產品加權平均收益率最高為3.97%、最低為2.96%，收益率波動相對平穩(wěn)。

截至目前，加上新獲批的上銀理財已有29家銀行理財子公司獲批籌建，包括25家銀行理財公司和4家外資控股理財公司，21家在營機構產品存續(xù)規(guī)模超過10萬億元，占理財市場比例達38.80%。

未來，銀行理財公司產品將進一步占據(jù)個人投資者的主要投資方向。欲了解更多中國個人理財產品行業(yè)發(fā)展分析，可點擊中研普華《2021-2026年版?zhèn)€人理財產品入市調查研究報告》

• 相關深度報告REPORTS

  

  2021-2026年版個人理財產品入市調查研究報告

  在市場競爭日益激烈、新產品層出不窮的今天，要開發(fā)一個新品并能迅速在市場上推廣其難度是可想而知的。只有經過科學的市場分析、消費者分析、競爭對手的分析，做到有的放矢，才能使企業(yè)開發(fā)的新...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡