跨境理財(cái)通服務(wù)首批銀行名單公布 銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)及發(fā)展方向分析

• 2021年10月18日 HuangJiang來源：新浪 597 34
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公布了首批可開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)的銀行名單。香港金管局在官網(wǎng)披露銀行名單顯示，可參與南向通的香港銀行有19家，參與北向通的香港銀行有16家最早可以于明日(10月19日)一同開始提供跨境理財(cái)通服務(wù)。

跨境理財(cái)通服務(wù)首批銀行名單公布

10月18日，香港金融管理局(下稱香港金管局)、澳門金融管理局(下稱澳門金管局)、央行廣州分行、央行深圳市中心支行分別公布了首批可開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)的銀行名單。相關(guān)銀行最早可以于明日(10月19日)開始提供跨境理財(cái)通服務(wù)。

香港金管局在官網(wǎng)披露銀行名單顯示，可參與南向通的香港銀行有19家，參與北向通的香港銀行有16家最早可以于明日(10月19日)一同開始提供跨境理財(cái)通服務(wù)。

具體來看，截至10月18日，共有19家可開展南向通業(yè)務(wù)的銀行，分別為上海浦東發(fā)展銀行、大新銀行、中信銀行(國際)有限公司、中國工商銀行(亞洲)有限公司、中國建設(shè)銀行(亞洲)股份有限公司、中國民生銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(香港)有限公司、交通銀行(香港)有限公司、招商永隆銀行有限公司、東亞銀行有限公司、花旗銀行(香港)有限公司、南洋商業(yè)銀行、恒生銀行、星展銀行(香港)有限公司、香港上海匯豐銀行、渣打銀行(香港)有限公司、華僑永亨銀行、興業(yè)銀行。

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是什么?

指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱“投資產(chǎn)品”)?？缇忱碡?cái)通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個(gè)人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品;“南向通”指的是粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個(gè)人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

“跨境理財(cái)通”將實(shí)施額度管理，即“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過 “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣。此外，單個(gè)投資者額度也有額度限制?！翱缇忱碡?cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對(duì)單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)及發(fā)展方向分析

今年是資管新規(guī)過渡期的收官之年，當(dāng)前距離過渡期結(jié)束已不足三個(gè)月。在此背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的整體轉(zhuǎn)型情況成為市場(chǎng)密切關(guān)注的話題。

隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入沖刺階段，銀行機(jī)構(gòu)也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為，在監(jiān)管的規(guī)定期內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力整體可控。而理財(cái)子公司作為理財(cái)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的主要推動(dòng)力，未來其將成為銀行資管業(yè)務(wù)的主要載體，帶領(lǐng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入新的發(fā)展階段。

截至6月末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)到20.39萬億元，占非保本理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模的79.03%，可見理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型效果顯著。總體而言，銀行理財(cái)正在按既定安排有序進(jìn)行整改，預(yù)計(jì)大多數(shù)銀行可以在過渡期內(nèi)完成整改。

對(duì)少數(shù)存量資產(chǎn)可能因?yàn)槠谙捱^長等特殊因素難以在過渡期內(nèi)處置完畢的，可向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，納入個(gè)案專項(xiàng)處置。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步完善制度辦法，繼續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，如進(jìn)一步細(xì)化信息披露、業(yè)績比較基準(zhǔn)等要求。

對(duì)于存續(xù)的老產(chǎn)品在凈值化轉(zhuǎn)型中面臨難點(diǎn)，目前來說，由理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品全都是凈值化產(chǎn)品，且理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品已經(jīng)占據(jù)了理財(cái)市場(chǎng)大部分的規(guī)模。而存續(xù)的一些不符新規(guī)的老產(chǎn)品正在逐步到期。但老產(chǎn)品的壓降最終取決于老產(chǎn)品的性質(zhì)，因?yàn)橛械睦袭a(chǎn)品往往周期較長，這也是凈值化轉(zhuǎn)型中面臨的難題。

理財(cái)子公司發(fā)展空間廣闊，目前獲批籌建的理財(cái)子公司數(shù)量已達(dá)25家，值得注意的是，理財(cái)子公司作為銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型路上的重要一環(huán)，隨著其陣營不斷壯大，其產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量也日益增加。

從發(fā)行數(shù)量來看，國慶節(jié)前后兩周合并樣本理財(cái)子公司最新產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為82只，較上月增加32只。具體來看，發(fā)行數(shù)量增加的有8家，占比為72.7%，其中發(fā)行數(shù)量最高的為工銀理財(cái)，發(fā)行了23只理財(cái)產(chǎn)品。

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