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個人養(yǎng)老金制度落地倒計時養(yǎng)老金市場規(guī)模約13萬億元

2022年1月27日 LiuMingYue來源：經(jīng)濟參考報證券時報 370 17
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個人養(yǎng)老金制度什么時候?qū)嵤?作為養(yǎng)老保險第三支柱，個人養(yǎng)老金制度落地已進入倒計時。不久前召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。有關(guān)部門正在緊鑼密鼓部署，研究完善配套政策。

個人養(yǎng)老金制度落地倒計時

個人養(yǎng)老金制度什么時候?qū)嵤?作為養(yǎng)老保險第三支柱，個人養(yǎng)老金制度落地已進入倒計時。不久前召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。有關(guān)部門正在緊鑼密鼓部署，研究完善配套政策。與此同時，多個銀行、保險、基金公司也在積極布局，搶灘個人養(yǎng)老金巨大市場。業(yè)內(nèi)預計，未來第三支柱有望迎來大擴容，在提高國民養(yǎng)老金待遇水平的同時，將促進資本市場的完善和發(fā)展。

什么是個人養(yǎng)老金制度

職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶是指由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)為每位參加基本養(yǎng)老保險的人員，主要用于記載和核算參保人員個人按規(guī)定比例繳納的基本養(yǎng)老保險費和利息，以及積累額變動情況。個人賬戶立即儲存額是計發(fā)個人賬戶養(yǎng)老金的主要依據(jù)，個人養(yǎng)老賬戶以本人勞動時期的積累用于本人退休后的養(yǎng)老保障，主要體現(xiàn)個人的自我保障，也體現(xiàn)了個人基本養(yǎng)老保險權(quán)利義務對等的基本原則。個人賬戶的主要內(nèi)容包括：姓名、性別、社會保障號碼、參加工作時間、視同繳費年限、個人首次繳費時間、當?shù)厣夏曷毠て骄べY、個人當年繳費工資基數(shù)、當年繳費月數(shù)、當年記賬利息及個人賬戶儲存額情況等。

養(yǎng)老金市場規(guī)模約13萬億元

從養(yǎng)老儲備來講，我國三個支柱的養(yǎng)老基金規(guī)模約13萬億元，從占GDP的比重來衡量，被認為是不足的。同時，我國基本養(yǎng)老保險替代率全國平均已不足50%，未來可能還會下滑，企業(yè)年金覆蓋率一直待提高。人們退休后如果只靠基本養(yǎng)老金，生活水平將斷崖式下降，因此養(yǎng)老金需要提前進行規(guī)劃和籌資。

至2020年底，中國養(yǎng)老金市場規(guī)模達到12萬億人民幣，是2014年的兩倍，“十四五”規(guī)劃提及養(yǎng)老金改革將上升為中國國家級要務，各級政府和監(jiān)管部門迅速做出響應，開始對相關(guān)的內(nèi)容進行細化。其中，第一支柱的長期目標是：繼續(xù)拓展其覆蓋面和參與度，確保在市場上的長期可持續(xù)性及統(tǒng)籌管理，穩(wěn)固龐大市場潛力。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場需求及潛力巨大

目前，我國已經(jīng)建立了退休人員養(yǎng)老金合理調(diào)整機制。根據(jù)人社部發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整惠及超過1.2億退休人員，并為近1.7億城鄉(xiāng)老年居民提高了基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準。

“十四五”《綱要草案》將積極應對人口老齡化上升為國家戰(zhàn)略。有機構(gòu)預測，到2022年中高收入老年人口數(shù)量將超1億人，達到新的高點，進一步推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)消費水平和服務需求的提升。

2050年的中國老年市場、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模有望達48.52萬億元、21.95萬億元，老年市場、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將以9.74%、11.48%的年增長率高速發(fā)展?？梢?，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為剛需，養(yǎng)老市場需求及潛力巨大。

數(shù)據(jù)顯示，2019年中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模達6.91萬億元，預計2022年達10.29萬億，期間復合增長率高達11.9%，未來發(fā)展空間巨大。

根據(jù)公開資料，預計2020年小康社會建成之時，中國60歲及以上老人占比將達19%。老齡化提速，無疑會加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場缺口。目前，全國養(yǎng)老金融規(guī)模已超過4萬億元，但GDP占比尚不足10%;預計2020年，全國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模有望膨脹至7.7萬億元，2030年將達22.3萬億元;

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