個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模 個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)投資模式分析

• 2022年1月27日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 536 29
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個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

在2021年行業(yè)轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)期，銀行理財(cái)產(chǎn)品整體穩(wěn)健均衡，仍為投資者取得了不錯(cuò)的收益，管理規(guī)模也穩(wěn)居大資管市場(chǎng)第一。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)27.95萬(wàn)億元，累計(jì)兌付投資者收益6400億元。

打破剛兌、全面進(jìn)入凈值化時(shí)代——資管新規(guī)實(shí)施以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、投資要求、投資流程等都發(fā)生了根本性變化。

個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模

2021年三季度，全市場(chǎng)新增理財(cái)投資者987.98萬(wàn)個(gè)。截至9月底，持有理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量達(dá)7125.71萬(wàn)個(gè)，較年中增長(zhǎng)16.10%。其中，個(gè)人投資者達(dá)到7096.84萬(wàn)人，較年中增加982.75萬(wàn)人，占比高達(dá)99.59%;機(jī)構(gòu)投資者28.87萬(wàn)個(gè)，較年中增加5.23萬(wàn)個(gè)，占比0.41%。

2021年三季度，理財(cái)產(chǎn)品兌付投資者收益2263億元，其中銀行機(jī)構(gòu)兌付投資者收益1671億元，理財(cái)公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付投資者收益6400億元。

值得關(guān)注的是，在全球私人資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)中，固定收益類資產(chǎn)比例持續(xù)下降，另類資產(chǎn)、存款和現(xiàn)金以及權(quán)益類資產(chǎn)占比逐步提升。

從管理私人銀行客戶的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，招商銀行位居國(guó)內(nèi)第一位。截至今年4月，招商銀行管理總資產(chǎn)已突破3萬(wàn)億元。招商銀行正在提升私人銀行客戶服務(wù)能力，為高凈值客群提供個(gè)性化的服務(wù)，同時(shí)，滿足與其具有強(qiáng)關(guān)聯(lián)的企業(yè)投融資需求，依托招行大財(cái)富管理體系服務(wù)客戶。

個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)投資模式分析

現(xiàn)如今，開拓個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)是我國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國(guó)外相比，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還比較落后。個(gè)人理財(cái)公司的異軍突起使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

36.59%的個(gè)人理財(cái)投資者主要為了流動(dòng)性管理，29.27%的個(gè)人理財(cái)投資者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)操作方便、簡(jiǎn)單、快捷。在性別差異方面，男性相對(duì)于女性更看重財(cái)富的保值和增值;在個(gè)人理財(cái)資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個(gè)人理財(cái)金額均在3萬(wàn)元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產(chǎn)品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的主要理由。

隨著“80后”、“90后”成為個(gè)人理財(cái)主體，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)玫礁嗾J(rèn)同。在年輕人看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)極為方便，只需在手機(jī)上下載相關(guān)APP，就可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)推薦不同的投資策略，個(gè)人理財(cái)投資顧問會(huì)幫助選擇基金投資，還可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)行情進(jìn)行調(diào)整。

了解更多行業(yè)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場(chǎng)深度研究分析報(bào)告》。

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