信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 2022年3月9日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1161 75
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信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?2021年第四季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴44968件，環(huán)比增長(zhǎng)1.3%，占投訴總量的49.6%。

信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?2021年第四季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴44968件，環(huán)比增長(zhǎng)1.3%，占投訴總量的49.6%。在涉及國(guó)有大型商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴14037件，環(huán)比減少2.3%，占國(guó)有大型商業(yè)銀行投訴總量的50.6%;在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴25756件，環(huán)比增長(zhǎng)1.0%，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的78.0%;在涉及外資法人銀行的投訴中，信用卡業(yè)務(wù)投訴294件，環(huán)比減少7.8%，占外資法人銀行投訴總量的65.9%。

先看國(guó)有大行，它們憑借無(wú)孔不入的網(wǎng)點(diǎn)和巨量客戶(hù)規(guī)模，在發(fā)卡方面一騎絕塵，占領(lǐng)了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。2020年，工行、建行、中行、農(nóng)行發(fā)卡量分別為1.6億、1.44億、1.32億、1.3億，合計(jì)5.66億，占了全國(guó)總量的72.75%。以工行為例，2020年末，工行共有網(wǎng)點(diǎn)15800個(gè)、個(gè)人客戶(hù)6.8億。遍布世界的網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)億的客戶(hù)，每年都給工行的信用卡客戶(hù)流量池注入源源不斷的活水。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開(kāi)卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬(wàn)張。信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的潛力有限。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務(wù)在生活場(chǎng)景內(nèi)的持續(xù)延伸，國(guó)民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶(hù)出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶(hù)規(guī)模達(dá)到8786萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)10.8%。

近年來(lái)，全國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，社會(huì)資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付業(yè)務(wù)量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2020年末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長(zhǎng)6.36%。

其中，2020年借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長(zhǎng)6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長(zhǎng)4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

信用卡行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

圖表：2019-2021年信用卡行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模情況 單位：億張

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華行業(yè)研究院

依據(jù)數(shù)據(jù)，2019年，信用卡和借貸合一卡發(fā)卡量達(dá)到7.55億張。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和人民消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，信用卡和借貸合一卡的發(fā)卡數(shù)量不斷提升，到2021年，信用卡行業(yè)發(fā)卡量達(dá)到8.01億張。

根據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶(hù)出現(xiàn)明顯增長(zhǎng)，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶(hù)規(guī)模達(dá)到8786萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)10.8%。

銀行信用卡APP作為集生活、消費(fèi)及金融服務(wù)于一體的場(chǎng)景化服務(wù)平臺(tái)，圍繞場(chǎng)景、產(chǎn)品及活動(dòng)等數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，對(duì)推動(dòng)行業(yè)數(shù)字用戶(hù)增長(zhǎng)起到了積極作用?？偨Y(jié)來(lái)看，主要有如下驅(qū)動(dòng)因素：

提升數(shù)字化獲客能力：銀行信用卡APP通過(guò)優(yōu)選辦卡界面及活動(dòng)、優(yōu)化在線(xiàn)辦卡流程、平臺(tái)開(kāi)放等方式提升APP數(shù)字化獲客能力。

推動(dòng)場(chǎng)景獲客、活客：銀行信用卡APP普遍搭建了多維場(chǎng)景生態(tài)，加大拓展餐飲、外賣(mài)、出行、旅游、娛樂(lè)、內(nèi)容社區(qū)、便民政務(wù)等場(chǎng)景，并通過(guò)場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)權(quán)益激勵(lì)用戶(hù)使用，引流、促活。

強(qiáng)化產(chǎn)品迭代及活動(dòng)運(yùn)營(yíng)：強(qiáng)化信用卡APP版本迭代，提升APP用戶(hù)體驗(yàn)、功能優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新能力?；顒?dòng)方面圍繞新客戶(hù)、活躍期客戶(hù)、信用卡分期客戶(hù);以及各生活場(chǎng)景、信用卡分期、還款等推出常態(tài)化營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于2021年第四季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通報(bào)》)，披露了銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況，也通報(bào)了部分銀行業(yè)務(wù)的投訴量排名?！锻▓?bào)》顯示，2021年第四季度，銀行業(yè)消費(fèi)投訴較2021年第三季度環(huán)比增長(zhǎng)3.8%。信用卡業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴分別環(huán)比增長(zhǎng)1.3%和3.7%，理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)投訴環(huán)比減少4.2%。

2020年中國(guó)信用卡發(fā)量數(shù)量達(dá)7.78億張。雖然整體卡量仍處上升勢(shì)頭，但增速已自2017年最高峰的26.45%開(kāi)始一路下滑，2020年，僅有4.29%。如何在低增速的行業(yè)中獲客，依然將是信用卡業(yè)務(wù)未來(lái)構(gòu)建增長(zhǎng)引擎，需要面對(duì)的第一命題?；仡櫺袠I(yè)的增長(zhǎng)之路，各家機(jī)構(gòu)走出了不同的路徑，而且這樣的路徑還會(huì)左右信用卡板塊以后的發(fā)展之路。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2026年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

信用卡行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用卡未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘信用卡行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

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  2022-2026年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，...

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