商業(yè)銀行信貸發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2022年4月19日 yangxianyu來源：中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng) 知乎 1200 78
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數(shù)據(jù)顯示，上市銀行不良率最高的2.28%，最低的0.8%左右，這是冰面以上的，實(shí)際上，個(gè)別城商行、農(nóng)商行的不良率達(dá)到令人吃驚的程度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)有的達(dá)到40%多，這還不排除有一些銀行五級分類反應(yīng)不真實(shí)，存在人為掩蓋不良貸款的情況，說明在不良率管理方面，

?商業(yè)銀行信貸發(fā)展前景如何？信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù),信貸管理同樣也離不開金融科技.如今商業(yè)銀行通過金融科技,在信貸方面克服了信息匱乏,授信效率低下,借貸雙方信息不對稱等傳統(tǒng)金融模式下商業(yè)銀行信貸管理存在的問題。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》分析：

“國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢穩(wěn)中有險(xiǎn) 2018 年,全球主要經(jīng)濟(jì)體呈現(xiàn)復(fù)蘇態(tài)勢,但增長速度放緩。主要國家國內(nèi)生產(chǎn)總值逐 漸恢復(fù),主要新興經(jīng)濟(jì)體國家經(jīng)濟(jì)恢復(fù)或持續(xù)增長,制造業(yè)和服務(wù)業(yè)呈平穩(wěn)增速狀態(tài),消費(fèi) 需求有所提升,就業(yè)逐漸恢復(fù)。但2018 年全球經(jīng)濟(jì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)和困難在逐步增多主要經(jīng)濟(jì) 體經(jīng)濟(jì)增速放緩、通脹上升,緊縮貨幣政策開啟,貿(mào)易保護(hù)主義抬頭,致使正常的國際貿(mào)易 秩序受到擾亂,經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場存在不穩(wěn)定現(xiàn)象。 進(jìn)入 2018 年,中國國民經(jīng)濟(jì)延續(xù)總體平穩(wěn)、穩(wěn)中向好的發(fā)展。

商業(yè)銀行信貸發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長。二季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)336萬億元，同比增長8.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)136.2萬億元，占比40.5%，資產(chǎn)總額同比增長8.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)60.3萬億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長8.4%。

2021年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.7萬億元，同比增長4.2%。賠款與給付支出7531億元，同比增長21.4%。2021年上半年新增保單件數(shù)221億件，同比下降7.4%。

官方數(shù)據(jù)顯示，上市銀行不良率最高的2.28%，最低的0.8%左右，這是冰面以上的，實(shí)際上，個(gè)別城商行、農(nóng)商行的不良率達(dá)到令人吃驚的程度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)有的達(dá)到40%多，這還不排除有一些銀行五級分類反應(yīng)不真實(shí)，存在人為掩蓋不良貸款的情況，說明在不良率管理方面，商業(yè)銀行內(nèi)部管理任重道遠(yuǎn)，盈利壓力巨大。

商業(yè)銀行信貸發(fā)展前景

銀行的金字牌照具有天然的做信貸優(yōu)勢，含金量持續(xù)增加，前兩年坊間傳言一張互金牌照，保守的能炒到若干千萬元，說明銀行這個(gè)行業(yè)炙手可熱短期內(nèi)不會(huì)降溫，在金融市場上仍然處于不可動(dòng)搖的地位。

現(xiàn)如今，大數(shù)據(jù),人工智能,云計(jì)算,區(qū)塊鏈等金融技術(shù)創(chuàng)新不斷改變著我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式,同時(shí)也給銀行帶來了眾多創(chuàng)新性金融產(chǎn)品。

想了解更多關(guān)于行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的報(bào)告《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告

  信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。由于放款脫離了銀行的控制，不能...

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