保險(xiǎn)基金行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研

• 黃文玉 2022年12月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1033 65
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廣義上的保險(xiǎn)基金是指整個(gè)社會(huì)的后備基金體系。從狹義上來(lái)講，保險(xiǎn)基金是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中起來(lái)的后備基金，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過(guò)科學(xué)的測(cè)算，訂出各種不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。

保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀如何?保險(xiǎn)基金(Insurance Fund)指專(zhuān)門(mén)從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專(zhuān)門(mén)用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專(zhuān)用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。

廣義上的保險(xiǎn)基金是指整個(gè)社會(huì)的后備基金體系。從狹義上來(lái)講，保險(xiǎn)基金是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中起來(lái)的后備基金，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過(guò)科學(xué)的測(cè)算，訂出各種不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)基金是社會(huì)后備基金的一種特殊形態(tài)，從經(jīng)濟(jì)范疇的本質(zhì)屬性上考察，它與其他形式的后備基金在性質(zhì)上是互異的?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)基金是以等價(jià)有償原則而建立的一種后備基金。真正的基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌應(yīng)該實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金在中央層面大收大支，繳費(fèi)由中央政府來(lái)管理，支出兜底也由中央政府來(lái)管理。

財(cái)政集中型的國(guó)家后備是國(guó)家憑藉政權(quán)的力量強(qiáng)制參與國(guó)民收入的分配和再分配形成的，是無(wú)償?shù)模w現(xiàn)以國(guó)家為主體的分配關(guān)系;互助型的后備基金是一種合伙出資的共同體共同出資形成的，雖然在合伙人之間存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，但他們之間不存在商品交換關(guān)系;自保形式的后備基金則是一種自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理手段。

而保險(xiǎn)基金則是體現(xiàn)著保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的以等價(jià)有償為原則的商品交換關(guān)系?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)基金是以等價(jià)有償原則而建立的一種后備基金。

保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)保障基金公司”)公布的數(shù)據(jù)，截至2021年12月31日，基金余額為1829.98億元(匯算清繳前)，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)基金1130.89億元，占比61.80%，人身險(xiǎn)基金699.09億元，占比38.20%。相較于2008年的149億元，隨著保險(xiǎn)主體的增加，基金余額在14年間增長(zhǎng)了逾12倍。

如果只是像省級(jí)統(tǒng)籌一樣，從地方養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中抽幾個(gè)點(diǎn)，建立一個(gè)中央調(diào)劑金，統(tǒng)籌層次并沒(méi)有得到真正提高，養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次低帶來(lái)的很多問(wèn)題仍然得不到解決。從歷年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收入狀況來(lái)看，非正常繳費(fèi)收入平均占到了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入的12%左右。

中國(guó)正在加速進(jìn)入大資管時(shí)代，中國(guó)居民財(cái)富的增長(zhǎng)使得財(cái)富管理行業(yè)加速成長(zhǎng)，成為化解高儲(chǔ)蓄率、促進(jìn)直接投資市場(chǎng)發(fā)展的中堅(jiān)力量。截至2021年末，全國(guó)4027家吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理了投保手續(xù)。截至2020年末，全國(guó)存款保險(xiǎn)基金利息收入8.86億元，較上年減少2.04億元，同比下降18.72%;截至2021年末，全國(guó)存款保險(xiǎn)基金利息收入7.44億元，較上年減少1.42億元，同比下降16.03%。

目前在世界十大主權(quán)基金中，中國(guó)占據(jù)三家，包括中投、外儲(chǔ)和社保基金，中國(guó)主權(quán)基金逐漸呈現(xiàn)出多元化運(yùn)作的趨勢(shì)。目前，國(guó)際社會(huì)已逐步確定了主權(quán)投資在資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)方面加強(qiáng)透明度的最佳做法，本質(zhì)上就是要求主權(quán)基金必須以市場(chǎng)化的方式運(yùn)作。

2022年11月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，在保險(xiǎn)保障基金籌集條款、保險(xiǎn)保障基金的使用管理、救助規(guī)定等方面進(jìn)行了優(yōu)化修改，自2022年12月12日起施行?！掇k法》的發(fā)布將更好地發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的積極作用，維護(hù)保單持有人合法權(quán)益。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)基金市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)基金企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，保險(xiǎn)基金行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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