2023科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年2月16日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 617 35
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科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科

2023科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

在疫情持續(xù)影響下，以數(shù)字銀行、數(shù)字支付和數(shù)字投資為代表的數(shù)字金融服務(wù)正在加速發(fā)展。疫情加深了人們對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的依賴，也讓線上化和數(shù)字化的金融產(chǎn)品服務(wù)更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對(duì)數(shù)字銀行服務(wù)的使用，一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)推出數(shù)字銀行服務(wù)，成立數(shù)字金融部門(mén)等措施，加速其數(shù)字化進(jìn)程。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)金融科技整體市場(chǎng)規(guī)模從2016年的2104億元增長(zhǎng)到了5423億元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)科技金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

第一節(jié) 移動(dòng)支付市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)

一、移動(dòng)支付技術(shù)發(fā)展進(jìn)程

移動(dòng)支付是指移動(dòng)客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品進(jìn)行電子貨幣支付，屬于第三方支付。 移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來(lái)，構(gòu)成了一個(gè)新型的支付體系。

支付機(jī)構(gòu)服務(wù)模式由多場(chǎng)景單一服務(wù)向全場(chǎng)景數(shù)字化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)變。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)支付具有極強(qiáng)的場(chǎng)景屬性。各支付機(jī)構(gòu)不斷針對(duì)旅游、醫(yī)療、交通、校園等細(xì)分場(chǎng)景進(jìn)行布局。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始集成不同支付場(chǎng)景，將線上和線下支付結(jié)合，發(fā)展多元服務(wù)，同時(shí)引入SaaS服務(wù)商、銀行、聚合服務(wù)商等外部機(jī)構(gòu)，基于場(chǎng)景網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建全場(chǎng)景數(shù)字化平臺(tái)。例如快錢(qián)公司結(jié)合各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景，運(yùn)用前沿科技打造創(chuàng)新型金融科技平臺(tái)，為企業(yè)和個(gè)人用戶提供移動(dòng)支付、定制化行業(yè)解決方案、金融云等金融科技服務(wù)，將金融科技輻射至更多產(chǎn)業(yè)和場(chǎng)景，從而賦能企業(yè)和用戶。場(chǎng)景集成帶來(lái)的協(xié)同效應(yīng)會(huì)逐漸體現(xiàn)在支付機(jī)構(gòu)的用戶規(guī)模和交易規(guī)模上。當(dāng)規(guī)模增長(zhǎng)到一定程度時(shí)，依托于全場(chǎng)景數(shù)字化平臺(tái)的支付服務(wù)和增值服務(wù)也能在收入上得到增長(zhǎng)，提升支付機(jī)構(gòu)盈利能力。

圖表：支付機(jī)構(gòu)全場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)模式

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

通過(guò)平臺(tái)生態(tài)化戰(zhàn)略提供多元化增值服務(wù)逐漸成為支付行業(yè)發(fā)展主流。平臺(tái)化模式 有別于傳統(tǒng)的服務(wù)傭金模式，在這種業(yè)務(wù)邏輯中，平臺(tái)通過(guò)多元化的增值服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)綜 合性收益，要同時(shí)滿足 C 端用戶和 B 端商戶的需求。對(duì) C 端用戶來(lái)說(shuō)，平臺(tái)需要開(kāi)拓 更多的場(chǎng)景來(lái)滿足消費(fèi)者需求，吸引流量，提高消費(fèi)者規(guī)模和活躍度，以實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的規(guī) 模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。對(duì) B 端商戶來(lái)說(shuō)，平臺(tái)要增強(qiáng)為商戶提供多元服務(wù)的能力，滿足商戶數(shù)字 化經(jīng)營(yíng)需求，優(yōu)化商戶的服務(wù)品質(zhì)。

圖表：移動(dòng)支付平臺(tái)化模式

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模分析

雖然我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)起步較晚，但移動(dòng)支付方式的創(chuàng)新速度及普及程度已經(jīng)走在世界前列，隨著以微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)移動(dòng)支付功能的深入探索和大力推廣，越來(lái)越多的人群開(kāi)始接受和使用移動(dòng)支付，2021年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量達(dá)1512.28億筆，較2020年增加了280.08億筆，同比增長(zhǎng)22.73%。

圖表：2014-2021年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

三、移動(dòng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局

目前，多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭已獲得互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付牌照，包括螞蟻金服(阿里巴巴)、騰訊、網(wǎng)易、蘇寧、京東、百度、新浪、美團(tuán)點(diǎn)評(píng)、唯品會(huì)和小米集團(tuán)等，但受限于用戶數(shù)及使用場(chǎng)景，還不能大規(guī)模推廣。螞蟻金服(阿里巴巴)旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品主要有支付寶、淘寶、天貓;騰訊旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品包括微信、騰訊理財(cái)通;網(wǎng)易旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品常見(jiàn)的有網(wǎng)易支付、網(wǎng)易嚴(yán)選、網(wǎng)易云音樂(lè)等。

我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)品中，支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付是用戶最常使用的移動(dòng)支付產(chǎn)品，用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升，而銀聯(lián)云閃付使用比例較上年有所下降。

四、移動(dòng)支付市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

支付機(jī)構(gòu)將加大科技投入，推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展。雖然當(dāng)下前沿科技投入的占比較低，但我們認(rèn)為從目前的市場(chǎng)格局來(lái)看，移動(dòng)支付和前沿科技的結(jié)合是大勢(shì)所趨，支付機(jī)構(gòu)在未來(lái)會(huì)加大對(duì)前沿科技的資金投入力度。在前沿科技資金投入中，AI 與云計(jì)算占比最高。

政策利好釋放，市場(chǎng)“雙向開(kāi)放”深化，跨境支付成熱點(diǎn)。2018 年，人民銀行發(fā) 布《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》，鼓勵(lì)合規(guī)開(kāi)展跨境移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。Paypal 等外資 移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)相繼進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，支付寶和微信等支付巨頭也積極布局海外市場(chǎng)。預(yù)計(jì)在政策利好下中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)“引進(jìn)來(lái)” 和“走出去”的“雙向開(kāi)放”將繼續(xù)深化。隨著國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)逐漸飽和，跨境支付將成為新競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。

隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)的不斷發(fā)展，其對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的影響也越來(lái)越大，為了確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定以及行業(yè)健康發(fā)展，移動(dòng)支付領(lǐng)域監(jiān)管將更加細(xì)化和完善，保障了市場(chǎng)的健康發(fā)展。但費(fèi)率的下降擠占了移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)的盈利空間。盈利壓力驅(qū)動(dòng)移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)加速業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展增值服務(wù)，移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)工具變現(xiàn)模式趨向服務(wù)變現(xiàn)發(fā)展。

黨的二十大報(bào)告指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)。新春開(kāi)工第一天，廣東省就召開(kāi)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)，擂起了奮進(jìn)催征的金鼓。人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺(tái)，金融科技逐步邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

目前,金融科技已滲透到供應(yīng)鏈金融、跨境金融、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等各個(gè)領(lǐng)域,構(gòu)建了諸多新興金融生態(tài),發(fā)展金融科技已成為全球各大金融中心城市競(jìng)相布局的“主戰(zhàn)場(chǎng)”和戰(zhàn)略“風(fēng)口”。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)科技金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)科技金融行業(yè)的供需狀況、科技金融發(fā)展現(xiàn)狀、科技金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了科技金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、科技金融行業(yè)的發(fā)展建議、科技金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等?？萍冀鹑趫?bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

科技金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析科技金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘科技金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，科技金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、科技金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及科技金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的科技金融行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國(guó)科技金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)...

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