2023年第一季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告 銀行、證券、保險公司理財產(chǎn)品投資占比43.9%

• 劉明月 2023年4月4日 來源：中國人民銀行 508 27
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中國人民銀行4月3日發(fā)布的2023年第一季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示，傾向于“更多消費(fèi)”的居民占23.2%，比上季增加0.5個百分點(diǎn);傾向于“更多儲蓄”的居民占58.0%，比上季減少3.8個百分點(diǎn);傾向于“更多投資”的居民占18.8%，比上季增加3.3個百分點(diǎn)。

2023年第一季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告 銀行、證券、保險公司理財產(chǎn)品投資占比43.9%

中國人民銀行4月3日發(fā)布的2023年第一季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示，傾向于“更多消費(fèi)”的居民占23.2%，比上季增加0.5個百分點(diǎn);傾向于“更多儲蓄”的居民占58.0%，比上季減少3.8個百分點(diǎn);傾向于“更多投資”的居民占18.8%，比上季增加3.3個百分點(diǎn)。具體而言，居民偏愛的前三位投資方式依次為：“銀行、證券、保險公司理財產(chǎn)品”“基金信托產(chǎn)品”和“股票”，選擇這三種投資方式的居民占比分別為43.9%、21.5%和15.3%。問及未來三個月準(zhǔn)備增加支出的項(xiàng)目時，居民選擇比例由高到低排序?yàn)椋航逃?28.4%)、醫(yī)療保健(27.6%)、旅游(24.0%)、社交文化和娛樂(19.9%)、大額商品(18.9%)、購房(17.5%)、保險(14.1%)。

自2018年4月，資管新規(guī)發(fā)布以來，監(jiān)管部門始終堅(jiān)持以資管新規(guī)為核心，堅(jiān)持把“提高防范化解金融風(fēng)險能力”作為金融工作重要原則之一，健全理財行業(yè)監(jiān)管制度體系。2022年，監(jiān)管部門持續(xù)加強(qiáng)專業(yè)化監(jiān)管能力建設(shè)，統(tǒng)籌協(xié)同功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，運(yùn)用豐富監(jiān)管方式和手段，保障理財行業(yè)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，全國共278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)理財產(chǎn)品，共3.47萬只，較2022年初下降4.41%，存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元，較2022年初下降4.66%。

分產(chǎn)品類型來看，截至2022年底，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)94.50%;混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.41萬億元，占比為5.10%;權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。

值得注意的是，2022年，銀保監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，理財行業(yè)在養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)突破。截至2022年底，養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)50只，累計購買金額1002.95億元，投資者46.60萬人次。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報告》顯示：

我國財富管理市場發(fā)展迎來廣闊藍(lán)海。從宏觀環(huán)境來看，2021年中國經(jīng)濟(jì)增長國際領(lǐng)先，GDP同比增長8.1%，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中名列前茅，宏觀經(jīng)濟(jì)整體向好。從居民可投資資產(chǎn)來看，2020年資產(chǎn)規(guī)模達(dá)241萬億元，2018至2020年年均復(fù)合增長率達(dá)13%，重歸兩位數(shù)增長速度，居民投資需求保持穩(wěn)定增長。

《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》顯示，截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬億元，同比增長12.98%，增速較去年的5.37%有所加快。投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬個，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

2022年上半年，理財產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬只，累計募集資金47.92萬億元，整體較去年有所回落。2021年上半年，我國商業(yè)銀行和理財公司累計新發(fā)產(chǎn)品2.55萬只，累計募集資金62.41萬億元。

2022年上半年，理財投資者數(shù)量穩(wěn)步增長，截至2022年6月底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.40萬個，較年初增長12.49%，同比增長49%。其中，個人投資者數(shù)量為9061.68萬人，占比99.08%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為83.72萬個，占比0.92%。理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新舊動能轉(zhuǎn)換的新時期，傳統(tǒng)行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級，新興行業(yè)在細(xì)分領(lǐng)域嶄露頭角，在新經(jīng)濟(jì)、新行業(yè)的快速增長推動和資本銀行理財產(chǎn)品市場持續(xù)支持新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，“新經(jīng)濟(jì)”行業(yè)中高級管理層和專業(yè)人士的個人財富飛速增長，新富人群快速擴(kuò)張，高凈值人群逐漸呈現(xiàn)出年輕化、多元化的發(fā)展趨勢。

從年齡來看，2021年中國高凈值人群占比中，40歲以下新生代高凈值群體的比例由2019年的29%升至2021年的42%，年輕化趨勢凸顯。從職業(yè)來看，高管層及專業(yè)人士占比逐步增長，2021年中國高凈值人群占比中，董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士占比較2019年分別增長2%、2%、3%，分別為16%、15%、12%，多元化趨勢漸顯。

綜合而言，我國居民財富加速積累，財富管理市場潛力巨大、市場廣闊，未來，居民財富量將保持較高增速水平，投資需求與日俱增。

財富管理行業(yè)服務(wù)模式正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型。近年來，財富管理行業(yè)逐步形成了規(guī)范化的向好發(fā)展勢頭。一方面，2018年“資管新規(guī)”及系列文件的出臺標(biāo)志著中國財富管理市場在監(jiān)管引導(dǎo)下逐步邁向規(guī)范化發(fā)展階段。另一方面，在近年“住房不炒”政策基調(diào)下，我國居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)逐步從房地產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，財富管理市場將承接巨大的增量規(guī)模，迎來發(fā)展紅利期。

與此同時，監(jiān)管層將財富管理定義為“貫穿于人的整個生命周期，在財富的創(chuàng)造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實(shí)現(xiàn)財富創(chuàng)造、保護(hù)、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)?！?。可以看出，在我國經(jīng)濟(jì)步入高質(zhì)量發(fā)展階段的新常態(tài)時期，行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管層面對財富管理發(fā)展提出了新要求，財富管理將更加注重客戶需求，服務(wù)模式將逐步從“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。

隨著銀行理財產(chǎn)品全面向凈值化轉(zhuǎn)型，銀行理財子公司的陣營不斷壯大，銀行理財市場正邁向新的發(fā)展階段。今年以來，銀行理財子公司圍繞“養(yǎng)老”“ESG”“專精特新”等主題積極推出不少創(chuàng)新類產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求角度來看，未來銀行仍要加大研發(fā)特色產(chǎn)品的力度，更加精準(zhǔn)地支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動。

更多消息，請查看中研研究院出版的《2023-2028年國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報告》。

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