2023消費信貸投資態(tài)勢與行業(yè)市場預測調查

• 劉明月 2023年4月21日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 1167 75
• 繁體

未來消費信貸行業(yè)市場前景在哪?國務院常務會議提出，要推動幫扶生活服務業(yè)企業(yè)和個體工商戶紓困、促進汽車等大宗消費政策全面落地;組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復;合理增加消費信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好

未來消費信貸行業(yè)市場前景在哪?國務院常務會議提出，要推動幫扶生活服務業(yè)企業(yè)和個體工商戶紓困、促進汽車等大宗消費政策全面落地;組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復;合理增加消費信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好保交樓工作。

在監(jiān)管政策的不斷完善下，互聯(lián)網(wǎng)消費信貸市場也進入了規(guī)范發(fā)展的階段。但目前市場上的消費貸產品同質性仍然較高，集中于購物、旅游等消費場景，未來有待進一步細化。從互聯(lián)網(wǎng)消費信貸模式來看，輕資產助貸模式已經成為了互聯(lián)網(wǎng)巨頭消費貸款主要模式。

2023消費信貸投資態(tài)勢與行業(yè)市場預測調查

據(jù)了解，消費金融公司開創(chuàng)的新型消費模式對于擴大消費需求效果極為明顯。雖然每筆消費信貸金額較小，但是能夠撬動客戶的多種潛在消費需求，如果消費者的需求能夠有效釋放，總量也極為可觀。

今年的《政府工作報告》提到，要持續(xù)推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化。新市民正是新型城鎮(zhèn)化進程中的生力軍，他們面臨住房、子女教育、養(yǎng)老等實實在在的需求。興業(yè)消費金融針對新市民群體在日常消費、個人提升、租賃房屋、子女教育等方面的個性化、差異化需求，整合優(yōu)化家庭消費貸、興才計劃、立業(yè)計劃三大產品體系，推出新市民金融服務行動方案。年報顯示，截至2022年末，興業(yè)消費金融累計服務客戶超1500萬戶，發(fā)放貸款突破2400億元，其中立業(yè)計劃累計為超過10萬名新市民提供近15億元消費信貸支持。

中國消費信貸市場迎來轉折之年。市場面臨低利率環(huán)境下利潤空間收窄、市場競爭加劇以及不良資產快速增長三大挑戰(zhàn)。消費信貸市場將告別高增長，逐步轉向規(guī)范化的成熟經營模式。2025年中國狹義消費信貸余額相較2020年將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元。

由于消費信貸政策的規(guī)定，中國金融機構發(fā)放的住房貸款主要限于該機構所在地，因此，地區(qū)之間經濟發(fā)展的差異造成消費信貸發(fā)展的不平衡。許多全國性商業(yè)銀行都明確表示，其消費信貸的發(fā)展重點應集中在沿海、沿江等發(fā)達地區(qū)。

廣東、北京、上海、浙江、福建5省(市)消費信貸余額合計為1921億元，占全部消費信貸余額比重的61%，其它省市僅僅占39%。在消費信貸品種方面，地區(qū)差異也很大，西部有些地區(qū)至今還沒有開辦國家助學貸款業(yè)務，相當多的學生得不到助學貸款。各金融機構之間發(fā)展不平衡。無論是消費信貸規(guī)模還是發(fā)展速度，四大國有商業(yè)銀行均處于領先地位，股份制商業(yè)銀行在消費信貸總規(guī)模中的比例很小。截止到2002年底，四家國有商業(yè)銀行的個人消費貸款余額合計為8886億元，占全部消費信貸余額之比為85.6%，股份制商業(yè)銀行和其它金融機構所占比例只有14.4%。

中國個人汽車消費貸款余額已達到1800億元，其中工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行占總份額的81%，股份 制商業(yè)銀行和其它金融機構的份額只占19%。中國銀行的消費信貸市場份額增幅居四大國有商業(yè)銀行之首，全年發(fā)放個人住房貸款939.43億元，新增消費信貸余額同比增長36%。

隨著消費信貸行業(yè)競爭壓力加大和監(jiān)管趨嚴，個人消費貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下，一些銀行加大力度拓展消費貸場景，不過，個別銀行在營銷宣傳方面劍走偏鋒，甚至推出一些陷于負面輿論漩渦的產品。近年來，我國城商行發(fā)力消費貸，其中有3家消費信貸規(guī)模突破千億。

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用貸款。按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為買方信貸和賣方信貸。消費信貸業(yè)務發(fā)展勢頭的強勁，已充分體現(xiàn)出這一潛力的巨大。在中銀消費公司發(fā)展的近萬名客戶中，35歲以下的占80%。這些年輕的消費者不僅有著全新的消費觀念，而且隨著收入增長，還會產生更多的信貸需求。

消費信貸全新發(fā)展階段中捕捉機遇：

一是全渠道客戶獲取，加強全域流量的精細化、智能化經營，探索內外部生態(tài)圈經營，提高獲客風控協(xié)同;

二是差異化客戶運營，建立精細化存量客戶分群，聚焦高潛客戶差異化經營，實施閉環(huán)追蹤管理;

三是客制化產品創(chuàng)新，為細分客群定制消費金融產品，完善產品創(chuàng)新機制;

四是數(shù)字化風控體系，打造智能化風險管理信審體系，加強數(shù)據(jù)模型在核心風控決策中的應用;

五是智能化貸后催收，模型驅動的精細化客戶分群匹配差異化的催收策略;

六是高效率組織激活，優(yōu)化人才體系、促進敏捷協(xié)同。

消費信貸的產生源于消費者計劃消費支出和其收入的錯配，也有一部分是可負擔的超前改善(本質上也是一種錯配)，而僅僅是短期錯配但長期平衡，這就是消費信貸的合理性所在。而合理的消費信貸的最終表現(xiàn)一定是滿足消費者合理的消費需求，且風險可控和成本可負擔的信貸服務。

2025年消費信貸不良資產余額規(guī)模預計將超過7000億元。隨著試點范圍擴大，不良資產處置AMC市場將快速發(fā)展，大量產業(yè)鏈延伸機會也會隨之涌現(xiàn)。

未來5年，中國消費信貸市場增長將主要來自于宏觀經濟發(fā)展帶動人均可支配收入上升、消費支出的GDP占比進一步提高、儲蓄率持續(xù)降低以及90后/00后年輕一代崛起帶來的群體性消費及借貸觀念轉變。

消費信貸行業(yè)風險投資分析

一、消費信貸行業(yè)風險投資項目數(shù)統(tǒng)計

二、消費信貸行業(yè)風投項目投資額統(tǒng)計

三、消費信貸行業(yè)風投項目推出情況分析

消費信貸市場調研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，投資分析等研究工作時的參考依據(jù)。

消費信貸行業(yè)報告對我國內行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外內行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及消費信貸行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對消費信貸行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2023-2028年消費信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國低頻連接器行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告

  隨著國內經濟的發(fā)展，低頻連接器市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，低頻連接器企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，低頻連接器行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡