人民幣國際化加速推進 全球使用份額提升空間較大 跨境支付行業(yè)市場調研與前景趨勢咨詢報告

• 李波 2023年4月28日 來源：中研普華集團、中研網 1223 79
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據(jù)央視新聞報道，4月26日，阿根廷經濟部長馬薩召開新聞發(fā)布會，宣布阿根廷將停止使用美元來支付從中國進口的商品，轉而使用人民幣結算。預計從5月份起，阿根廷還將使用人民幣支付價值相當于7.9億至10億美元的中國進口商品。

據(jù)央視新聞報道，4月26日，阿根廷經濟部長馬薩召開新聞發(fā)布會，宣布阿根廷將停止使用美元來支付從中國進口的商品，轉而使用人民幣結算。預計從5月份起，阿根廷還將使用人民幣支付價值相當于7.9億至10億美元的中國進口商品。

此外，據(jù)環(huán)球網援引《曼谷郵報》27日消息，泰國央行正與中國央行討論支持使用人民幣與泰銖結算。

今年以來，人民幣國際化進程有序推進。2月份，伊拉克央行宣布放棄美元，允許以人民幣直接結算對華貿易;3月11日，中國工商銀行(巴西)有限公司成功辦理首筆跨境人民幣結算業(yè)務;3月底，巴西中央銀行宣布，人民幣已超過歐元，成為該國第二大國際儲備貨幣。

興業(yè)證券指出，人民幣在全球跨境支付中的使用份額，明顯低于中國貿易在全球的占比。當前，本幣結算風潮是以經濟和貿易相互依賴為基礎的，對美元使用份額的替代，中國與全球經貿往來廣泛、出口規(guī)模龐大，人民幣使用的經貿基礎廣泛而扎實，未來提升空間也較大，人民幣國際化基礎也會更加鞏固。

相關公司方面，據(jù)深賽格互動平臺等表示，宇信科技：公司成功支持多家商業(yè)銀行和央行下屬相關金融清算機構接入CIPS。新晨科技：在跨境支付領域，公司與CIPS、SWIFT等各種跨境支付系。

跨境支付市場競爭加劇，合規(guī)和服務能力或成為市場競爭門檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰。

跨境支付牌照的價值不斷凸顯，無牌照機構只能從跨境聚合支付等領域尋找對應的市場機會。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競爭門檻之一。

隨著市場競爭的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費率呈現(xiàn)出走低的趨勢，支付也將逐漸成為基礎性的底層服務。而如何能夠為用戶創(chuàng)造更多的價值，提供更加完善的服務開始成為支付企業(yè)的關注焦點。隨著中國居民人均消費支出和跨境消費金額的穩(wěn)定增長，移動端支付APP的用戶活躍情況也在穩(wěn)定提高。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調研與前景趨勢預測咨詢報告》顯示：

跨境支付指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務借助一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉移的行為。

如中國消費者在網上購買國外商家產品或國外消費者購買中國商家產品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉換，最終完成交易。

我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目的核心目標是為建立一個聯(lián)接多國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網絡”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構建點對點的報文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務。

監(jiān)管機構在逐漸規(guī)范跨境支付行業(yè)的從業(yè)標準，逐漸解除跨境支付企業(yè)的業(yè)務限制;同時，跨境電商、出境游、留學等相關行業(yè)的快速發(fā)展也進一步刺激了相關企業(yè)對于跨境支付服務的需求。隨著CIPS二期的全面投產和跨境電商、出境游等行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

跨境支付正式步入高速發(fā)展期。

中國人民銀行近日發(fā)布的2022年第一季度支付體系運行總體情況顯示：今年一季度，我國支付體系運行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務量、支付系統(tǒng)業(yè)務量等數(shù)據(jù)總體保持增長。

一季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務967.30億筆，金額1149.85萬億元，同比分別增長10.74%和7.91%。支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務2140.37億筆，金額2487.45萬億元，同比分別增長16.27%和12.35%。

中國跨境支付行業(yè)市場深度調研2023

目前階段，三方支付機構的跨境收入主要來自于支付的手續(xù)費、增值服務和匯兌差異。未來，隨著競爭的加劇，預計跨境支付的手續(xù)費會進一步走低，增值服務對于三方支付機構跨境支付收入的重要性將會越來越高。

“全球支付創(chuàng)新”GPI服務的推出已經證明了云計算、區(qū)塊鏈等金融科技可以明顯改善傳統(tǒng)跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等一系列的問題。未來，不斷發(fā)展的金融科技技術也可以在反洗錢、反欺詐、信息安全等多個領域更好的賦能跨境支付行業(yè)，推動行業(yè)的發(fā)展。

有行業(yè)報告預測，到2024年，中國跨境電商規(guī)模有望觸及3萬億元大關。經過三年探索與發(fā)展環(huán)境優(yōu)化，跨境電商行業(yè)整體將進入更重視健康、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展的新階段，跨境電商、旅游、酒店機票業(yè)務也迎來了新的發(fā)展機遇，需要更多“正規(guī)軍”提供高質量的生態(tài)服務。

實時、低成本的支付正在推動跨境支付的重塑。全球支付標準化將使國內實時支付解決方案能夠適用于跨境支付。將出現(xiàn)基于加密貨幣和數(shù)字錢包的區(qū)域性解決方案(尤其是在亞洲)和全球非銀行解決方案。

近年來，相關部門多次出臺政策舉措，推動跨境電商發(fā)展提質增效。2022年7月21日，中國人民銀行《關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》正式施行，支持銀行和支付機構更好地服務外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展。

以“智匯鵝”為代表的企業(yè)跨境支付平臺推出，正是平臺企業(yè)主體響應監(jiān)管部門號召，服務實體經濟的一項具體舉措。

在國際貿易中，支付是貿易雙方共同關注的問題，也是結算風險產生的重要環(huán)節(jié)。網絡信息技術的不斷發(fā)展，推動越來越多企業(yè)選擇電子支付方式。

在傳統(tǒng)國際貿易中，電子支付方式需要經過匯出銀行、中央銀行、代理和收款銀行等很多金融機構，且在經過每一個機構時，機構內部都會進行財務清算和處理，同時各個機構之間也需要花費較長時間建立代理關系，令跨境支付程序復雜、中間結算成本高、處理速度慢，進而導致結算效率低下。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

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