金融科技：技術(shù)研發(fā) 場景運用 成果轉(zhuǎn)化 人才支撐 標(biāo)準(zhǔn)建設(shè) 的全過程產(chǎn)業(yè)鏈

• 李波 2023年5月24日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1480 98
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經(jīng)濟時代的到來，對金融人才也提出了更高的要求。近期發(fā)布的《產(chǎn)業(yè)數(shù)字人才研究與發(fā)展報告(2023)》指出，既能掌握金融知識也能結(jié)合業(yè)務(wù)場景的復(fù)合型、交叉型的專業(yè)人才，在目前的金融市場上尤為短缺。

經(jīng)濟時代的到來，對金融人才也提出了更高的要求。近期發(fā)布的《產(chǎn)業(yè)數(shù)字人才研究與發(fā)展報告(2023)》指出，既能掌握金融知識也能結(jié)合業(yè)務(wù)場景的復(fù)合型、交叉型的專業(yè)人才，在目前的金融市場上尤為短缺。

近年來，銀行、證券、保險等頭部金融機構(gòu)持續(xù)提升員工中的科技人員比重。但目前高校傳統(tǒng)的培養(yǎng)模式，難以培育交叉型的復(fù)合人才。為此，眾多院校探索與監(jiān)管部門、金融機構(gòu)合作，陸續(xù)設(shè)置金融科技、數(shù)字經(jīng)濟等交叉學(xué)科專業(yè)。

上海財經(jīng)大學(xué)校長 劉元春：對數(shù)字技術(shù)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)要有全新的了解。對于一些基于傳統(tǒng)數(shù)學(xué)、新興產(chǎn)業(yè)、新興技術(shù)、新的金融工程技術(shù)、數(shù)字技術(shù)要有全面把握。

從數(shù)字金融行業(yè)崗位的需求來看，目前運營類崗位需求量最大，其次是技術(shù)類崗位，比如數(shù)據(jù)分析師、架構(gòu)師等。專家認(rèn)為，各界應(yīng)該通過“產(chǎn)學(xué)研”協(xié)作來推進(jìn)新型金融人才的培育。

上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)管委會金融貿(mào)易處處長 孫筱和：重點要發(fā)展科創(chuàng)金融，發(fā)展金融科技，還有跨境金融以及供應(yīng)鏈金融、綠色金融等，讓金融跟貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)更深層次的融合。

目前金融科技服務(wù)于金融機構(gòu)。金融科技推動著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個性化、場景化、智能化、融合發(fā)展時代到來。

與歐美等發(fā)達(dá)國家相比，我國金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。

在當(dāng)前內(nèi)外環(huán)境下,加碼金融科技是我國金融行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的今天,金融科技的優(yōu)勢愈發(fā)明顯。在金融科技的加持下,不僅能夠賦能經(jīng)濟發(fā)展、豐富人民生活,更能為鄉(xiāng)村振興的建設(shè)不斷注入新動能,對于推動數(shù)字中國的建設(shè)無疑有著關(guān)鍵作用。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

從所有金融科技小類發(fā)展情況來看，我國客戶端軟件市場發(fā)展較快。

參考中國網(wǎng)絡(luò)安全審查技術(shù)與認(rèn)證中心發(fā)布的《金融科技產(chǎn)品認(rèn)證實施細(xì)則-客戶端軟件(CCRC-CFP-001：2022)》，客戶端軟件的認(rèn)證依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)主要通過移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范(JR/T0092)等5個依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)證。

截止到2023年3月10日，客戶端軟件的證書共計157張。特別注意的是，在2020年，客戶端軟件的證書獲批約為142張。

截止到2023年3月，我國金融科技產(chǎn)品主要包括了客戶端軟件、安全芯片、安全載體、嵌入式應(yīng)用軟件、銀行卡自動柜員機(ATM)終端、支付銷售點(POS)終端、移動終端可信執(zhí)行環(huán)境(TEE)、可信應(yīng)用程序(TA)、條碼支付受理終端(含顯碼設(shè)備、掃碼設(shè)備)、聲紋識別系統(tǒng)、云計算平臺、區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口產(chǎn)品和多方安全計算金融應(yīng)用產(chǎn)品等14個細(xì)分產(chǎn)品。

從獲證方角度來看，當(dāng)下獲得客戶端軟件證書的企業(yè)較為分散。其中，平安銀行股份有限公司獲得了7張證書，占比4.46%，位列第一;

其次是錦州銀行股份有限公司、開店寶支付服務(wù)有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司，分別獲得了5張證書，并列第二，占比共計9.54%;江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司分別獲得了4張證書，并列第三，占比共計5.1%。

2023年中國金融科技行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。

科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》明確提出，“金融科技助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)要素潛能釋放、金融服務(wù)提質(zhì)增效”等成為金融科技創(chuàng)新主要目標(biāo)。

金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個體或企業(yè)。

作為金融科技的重要組成部分，保險科技在科技活動周中大放異彩。

近年來，“保險+科技”深度融合已成為大勢所趨，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用加速了保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

深圳金融科技專項排名居全國第一

作為內(nèi)地最早關(guān)注和支持金融科技發(fā)展的城市之一，近年來，深圳堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，依靠深厚的金融業(yè)基礎(chǔ)，搶抓金融科技發(fā)展機遇。

今年3月，最新一期全球金融中心指數(shù)發(fā)布，在114個金融中心城市中，深圳金融科技專項排名居全國第一，位居全球第四位，僅次于紐約、舊金山和倫敦。

作為粵港澳大灣區(qū)的核心城市及國際金融中心，香港和深圳近年來都在搶抓金融科技的發(fā)展機遇，一方面反映兩地在打造金融科技中心方面不遺余力;

另一方面，深港兩地也通過強強聯(lián)手，不斷深化合作，共同推動大灣區(qū)金融科技的發(fā)展。

對于香港而言，在經(jīng)濟遭到持續(xù)疫情重創(chuàng)，紐約持續(xù)引領(lǐng)全球金融發(fā)展，倫敦不斷追隨，香港卻是后勁不足，被新加坡反超，亟待跟上世界金融業(yè)變革的腳步。

在國家“十四五”規(guī)劃中，明確了香港“八大中心”的發(fā)展定位，香港自身也期盼著重返國際舞臺的聚光燈下。

政府會大力推動金融科技，包括鼓勵更多金融科技服務(wù)及產(chǎn)品進(jìn)行概念驗證測試、推進(jìn)跨境金融科技項目、培育金融科技人才等。

此次金融科技的專項排名，深圳取得了歷史最佳成績。近年來，深圳金融科技專項排名穩(wěn)居前十。金融科技正日益成為數(shù)字化時代全球金融創(chuàng)新和金融競爭的制高點。

為競逐全球金融科技中心，《深圳市金融科技發(fā)展專項規(guī)劃(2022-2025)》明確提出，深圳將圍繞金融科技的一流生態(tài)體系建設(shè)，推動不斷完善“技術(shù)研發(fā)+場景運用+成果轉(zhuǎn)化+人才支撐+標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)”的全過程產(chǎn)業(yè)鏈。

欲了解更多關(guān)于金融科技行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告

  金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主...

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