媒體報(bào)道證實(shí) 多家大行將下調(diào)存款利率 這些銀行股息率最高

• 李波 2023年6月7日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 844 52
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據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，從多個(gè)信源核實(shí)到，多家國(guó)有大行近日將下調(diào)部分存款利率，涉及人民幣、美元幣種。其中，人民幣活期存款利率調(diào)降5個(gè)基點(diǎn)，部分定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn);美元定期存款根據(jù)不同期限和不同規(guī)模亦有調(diào)降，5萬(wàn)美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4

據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，從多個(gè)信源核實(shí)到，多家國(guó)有大行近日將下調(diào)部分存款利率，涉及人民幣、美元幣種。

其中，人民幣活期存款利率調(diào)降5個(gè)基點(diǎn)，部分定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn);美元定期存款根據(jù)不同期限和不同規(guī)模亦有調(diào)降，5萬(wàn)美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%，此前有的大行該品種利率最高可達(dá)5%左右。

華西證券認(rèn)為，一方面資產(chǎn)端貸款 收益率持續(xù)下行情況下，銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有管控負(fù)債成本的訴求;另一方 面居民儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)下，一季度延續(xù)存款同比多增，存款規(guī)模上的供給較為充裕。

后 續(xù)來(lái)看，考慮到存款定價(jià)主要錨定 10 年期國(guó)債收益率和 1 年期 LPR，目前 LPR 報(bào)價(jià) 持續(xù)走平，而定存利率仍高于十年期國(guó)債利率，后續(xù)仍有下調(diào)空間。

但伴隨宏觀(guān)經(jīng)濟(jì) 修復(fù)下有效信貸需求的改善，年初重定價(jià)后銀行資產(chǎn)端收益率或趨穩(wěn)，凈息差壓力有 望緩解，存款定價(jià)也有望趨穩(wěn)。

開(kāi)源證券則表示，銀行存款端利率下調(diào)利好儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，傳統(tǒng)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)比價(jià)優(yōu)勢(shì)提升，疊加政策帶來(lái)的高定價(jià)利率產(chǎn)品2季度銷(xiāo)售窗口期，預(yù)計(jì)2季度儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品保持供需兩旺，負(fù)債端增速有望進(jìn)一步擴(kuò)張。此外銀行等大盤(pán)藍(lán)籌股上漲或帶來(lái)二季度保險(xiǎn)投資收益增長(zhǎng)，保險(xiǎn)資產(chǎn)和負(fù)債端景氣度有望延續(xù)。

公司方面，目前42家上市銀行中有22家股息率在5%以上，有14家股息率高于6%。

其中：浙商銀行最高，為7.32%，其次為興業(yè)銀行(7.17%)、江蘇銀行(6.95%)。大中型銀行股息率處于相對(duì)較高的水平，普遍位于5%-7%區(qū)間，國(guó)有大行中交行最高，為6.38%。

中小銀行開(kāi)啟新一輪存款“降息潮”部分定存品種最高下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此輪中小銀行下調(diào)存款利率的影響主要有兩方面：一是利于緩解中小銀行負(fù)債壓力，提升凈息差;二是中小銀行后續(xù)攬儲(chǔ)壓力或有所抬升。

近日，多家中小銀行密集發(fā)布公告稱(chēng)，調(diào)降活期、整存整取、零存整取等存款品種利率。這是5月15日以來(lái)，商業(yè)銀行通知存款與協(xié)定存款自律上限下調(diào)后，中小銀行開(kāi)啟的新一輪存款“降息潮”。

此輪存款利率下調(diào)主要集中在1年至5年期定期存款，下調(diào)幅度集中在5個(gè)至30個(gè)基點(diǎn)之間，部分定期存款品種最高下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。

部分中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注和熱議。僅4月以來(lái)，就有河南省(河南省農(nóng)信社調(diào)整人民幣存款利率，多家省內(nèi)農(nóng)商行下調(diào)掛牌利率)、廣東省(如南粵銀行、廣州銀行、澄海農(nóng)商銀行等)、湖北省(如武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行、羅田農(nóng)商行)多家銀行紛紛下調(diào)存款利率。

在2022年兩次下調(diào)存款利率的背景下，大行凈息差還在下降。六大行財(cái)報(bào)顯示，2022年僅中國(guó)銀行凈息差微幅提升0.01個(gè)百分點(diǎn)，其他五家大行凈息差均下行，下降最大幅度達(dá)0.22個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債成本中的存款成本提升是凈息差下降的重要原因之一，且主要由定期存款推動(dòng)。財(cái)報(bào)顯示，工建農(nóng)中郵交2022年存款付息率分別為1.75%、1.73%、1.70%、1.65%、1.61%、2.19%，較2021年提升0.13、0.06、0.09、0.13、-0.02、0.09個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

對(duì)于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國(guó)，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

中小銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。

中小銀行數(shù)量眾多、規(guī)模普遍偏小、盈利能力較弱、內(nèi)控制度建設(shè)不夠完善、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，重大案件時(shí)有發(fā)生。中小銀行要主動(dòng)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，全力維護(hù)金融穩(wěn)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)顯得尤為重要。

中小銀行要建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的科學(xué)合理的組織架構(gòu)方案，以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制為依據(jù)設(shè)置職能部門(mén)，建立前臺(tái)細(xì)分、中臺(tái)集中、后臺(tái)精簡(jiǎn)的組織架構(gòu)，適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，前臺(tái)部門(mén)不再是行政管理部門(mén)，而是滿(mǎn)足客戶(hù)需求的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)。部門(mén)職責(zé)邊界清晰，解決好職責(zé)交叉、職責(zé)錯(cuò)位、職能缺失等問(wèn)題。

整合管理流程、業(yè)務(wù)流程，平衡好全面風(fēng)險(xiǎn)管控和工作效率，兼顧好崗位制約與工作飽滿(mǎn)性，發(fā)揮中小銀行快速、靈活的特點(diǎn)。

雖然許多商業(yè)銀行對(duì)于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認(rèn)識(shí)，但中小銀行由于設(shè)立時(shí)間短、管理經(jīng)驗(yàn)欠缺、市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)不足等因素，中小銀行的管理層并沒(méi)有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個(gè)初級(jí)階段中，尚未形成完整的正軌體系。

在我國(guó)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)刻，中小銀行必須抓住機(jī)遇、敢于變革，正確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，時(shí)刻跟隨外部金融形勢(shì)變化和國(guó)際大銀行轉(zhuǎn)型潮流，增強(qiáng)戰(zhàn)略管理能力，明確自身優(yōu)勢(shì)，融入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，不斷完善銀行的管理與服務(wù)，提升我國(guó)銀行業(yè)的總體水平。

近年來(lái)，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問(wèn)題。

由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無(wú)能為力。

對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。

政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行債券等方式來(lái)增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。

當(dāng)國(guó)有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶(hù)的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。

托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來(lái)看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動(dòng)，也可以稱(chēng)之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個(gè)過(guò)程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶(hù)或者委托人資金的安全。

總之，中國(guó)中小銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)保持增長(zhǎng)，今后幾年將是中小銀行發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，中小銀行將繼續(xù)加強(qiáng)資本實(shí)力，完善客戶(hù)服務(wù)，建立更加安全的金融體系，并將通過(guò)科技創(chuàng)新等手段提升服務(wù)能力，以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)的需求，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、中小商業(yè)銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了中小商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、中小商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展建議、中小商業(yè)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。中小商業(yè)銀行報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

中小商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析中小商業(yè)銀行未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘中小商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，中小商業(yè)銀行報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話(huà)和空話(huà)。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、中小商業(yè)銀行政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及中小商業(yè)銀行行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的中小商業(yè)銀行行業(yè)全景圖。

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