加強中國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融管理的策略

• 陳博 2023年6月27日 來源：中研網(wǎng) 302 12
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供應(yīng)鏈金融涉及到多方利益，包含了供應(yīng)鏈的眾多環(huán)節(jié)。每個環(huán)節(jié)中都要嚴(yán)格按照審批流程進行，做好備案，做到有據(jù)可循。對于供應(yīng)鏈金融中各個主體的權(quán)利、義務(wù)還沒有專門的法律對其進行規(guī)范，要完善《擔(dān)保法》《合同法》《電子簽名法》等相關(guān)法律在這部分的細則。

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1、完善法律法規(guī)

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完善的法律和良好的行業(yè)規(guī)范是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展、產(chǎn)品創(chuàng)新的保障和動力。以《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺為開端，我國陸續(xù)頒布了一系列監(jiān)管細則，從源頭上減少網(wǎng)賃行業(yè)風(fēng)險。對于P2P平臺等機構(gòu)，要明確其信息中介的作用。

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在進行項目融資時要尋求第三方銀行機構(gòu)作為資金托管方，避免平臺形成資金池，減少自融自用風(fēng)險。目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的工商登記注冊收緊，但仍需盡快出臺針對平臺的注冊金、具體業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)控體系等方面的監(jiān)管方案。

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供應(yīng)鏈金融涉及到多方利益，包含了供應(yīng)鏈的眾多環(huán)節(jié)。每個環(huán)節(jié)中都要嚴(yán)格按照審批流程進行，做好備案，做到有據(jù)可循。對于供應(yīng)鏈金融中各個主體的權(quán)利、義務(wù)還沒有專門的法律對其進行規(guī)范，要完善《擔(dān)保法》《合同法》《電子簽名法》等相關(guān)法律在這部分的細則。

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供應(yīng)鏈金融涉及多個領(lǐng)域，要明確監(jiān)管責(zé)任機構(gòu)，做到權(quán)責(zé)到人，賦予監(jiān)管部門更多的權(quán)利和獨立性，避免受到利益關(guān)聯(lián)方的影響。充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、物流協(xié)會等行業(yè)自律組織的作用，加強信息披露工作穩(wěn)步落實，及時將風(fēng)險控制，淘汰經(jīng)營狀況不好的平臺。

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針對不同性質(zhì)的平臺進行分類、有序監(jiān)管。在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中對借款限額進行了限制，雖然監(jiān)管部門對網(wǎng)貸平臺的金額限制政策提供了12個月的過渡調(diào)整期，但還是限制了網(wǎng)貸平臺的發(fā)展。

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在供應(yīng)鏈融資過程中，一般涉及大宗商品等科目，融資金額大，存在超出《辦法》限額的可能。相關(guān)監(jiān)管政策最好可以根據(jù)標(biāo)的不同進行差異化監(jiān)管，從而更好地管控風(fēng)險。同時最大地調(diào)動市場的積極性，實現(xiàn)資金效用最大化。

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2、完善征化系統(tǒng)，加強第三方托管監(jiān)督力度

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完善我國企業(yè)征信體系建設(shè)。我國全國范圍內(nèi)的征信系統(tǒng)還沒有完全建立，處于不斷摸索階段。“十三五”期間征信將廣泛覆蓋網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等領(lǐng)域，征信體系的范圍將逐漸擴大。從試點城市吸取經(jīng)驗，將更多的企業(yè)納入到體系的監(jiān)督對象中去。

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不僅注重上市公司的信息公開和征信信息收集，同時也要加強對網(wǎng)貸平臺、中小企業(yè)的信息收集和運營狀況披露。將網(wǎng)貸平臺納入央行征信系統(tǒng)，加強地方政府對此的重視程度和投入力度。

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協(xié)調(diào)與銀監(jiān)會、公安部、工信部等部門，對平臺的運營情況、項目運作等數(shù)據(jù)進行備案登記，并將征信系統(tǒng)提供的信息充分利用到平臺日常監(jiān)督中，從而能夠及時發(fā)現(xiàn)存在問題的平臺對其進行規(guī)范和打擊。

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鼓勵并要求平臺自身建立互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺信息披露制度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會頒布《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露自律管理規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)，要求平臺對于包括期限分布、交易量、違約記錄、預(yù)期收益率等信息在平臺官網(wǎng)進行定期披露和報告展示，其中強制披露65項，鼓勵披露31項。

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允許監(jiān)管部門和征信部門不定期對平臺進行抽查和數(shù)據(jù)獲取，共同建立業(yè)務(wù)規(guī)范、運用良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。建立網(wǎng)貸投資者咨詢、投訴平臺，從投資人的角度收集平臺信息，注重事后完善善后機制，拓展征信評級的維度。設(shè)立征信指數(shù)，公開規(guī)模以上公司的指數(shù)信息，對于資信情況差的企業(yè)進行曝光。

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為了避免網(wǎng)貸平臺自融自用、形成資金池的現(xiàn)象，國家頒布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》進行限制和規(guī)范，指出網(wǎng)貸平臺必須和第三方機構(gòu)合作，委托第三方機構(gòu)進行用戶資金的管理。

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網(wǎng)貸平臺可以采取銀行直連、銀行直接存管和“銀行＋支付公司”的聯(lián)合存管模式與具備資質(zhì)的金融機構(gòu)達成合作，為平臺上的用戶建立第三方資金托管賬戶。并由第三方金融機構(gòu)提供監(jiān)督管理服務(wù)，真正實現(xiàn)用戶資金與平臺自有資金的獨立性，從根源上避免P2P平臺資金自融自用。

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3、建立嚴(yán)格風(fēng)控體系

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網(wǎng)貸平臺的競爭越來越激烈，平臺要自覺建立嚴(yán)格的風(fēng)控體系，拓展安全可靠的資產(chǎn)端，從源頭上降低平臺的風(fēng)險。平臺要把握住和上市企業(yè)、供應(yīng)鏈中的企業(yè)進行合作的機會，多渠道獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項目，保持與銀行、保理化構(gòu)、核心企業(yè)的長期穩(wěn)定合作。積累用戶資源和數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。

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網(wǎng)貸平臺要發(fā)掘自身擅長的領(lǐng)域和行業(yè)，垂直發(fā)展，注重提升產(chǎn)品的專業(yè)性和安全性，把握行業(yè)的特點，根據(jù)市場行情和用戶需求設(shè)計具有針對性的產(chǎn)品。網(wǎng)貸平臺要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，將大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)運用到平臺的風(fēng)險管理、產(chǎn)品定價等流程上，與銀行、保理公司等傳統(tǒng)的融資服務(wù)機構(gòu)差異化發(fā)展，突出自己的優(yōu)勢和特倉。

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充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，提升風(fēng)控水平。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、可追溯的特點，數(shù)據(jù)能夠相互推導(dǎo)、驗證，既能夠保障數(shù)據(jù)安全、隱私保護，同時也能夠保證各主體采集數(shù)據(jù)信息完整、各個環(huán)節(jié)共享信息透明，從而能夠建立分布式信用體系，降低對賬、結(jié)算成本。

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供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在處理過程中涉及到很多人工參與，包括審閱、查驗各種單據(jù)、紙質(zhì)文件。不僅人工成本高，且存在人為操作失誤的風(fēng)險。而區(qū)塊鏈技術(shù)可以跨越實物數(shù)據(jù)、中心系統(tǒng)的驗證直接實現(xiàn)點對點的價值傳遞，實現(xiàn)票據(jù)的去中介化，也減少人工成本。

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大數(shù)據(jù)、人工智能可以解決供應(yīng)鏈金融項目信息透明度、風(fēng)險管理等痛點，從歷史數(shù)據(jù)出發(fā)，經(jīng)過機器學(xué)習(xí)等方式實現(xiàn)對需求、風(fēng)險、用戶資信的精確預(yù)判。從而降低供應(yīng)鏈金融成本，提升交易效率。但是由于諸多技術(shù)仍處于發(fā)展階段，現(xiàn)階段投入成本較大，在全市場范圍內(nèi)的開展還需要一個過程。

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