數(shù)字人民幣行業(yè)現(xiàn)狀分析2023 數(shù)字人民幣賦能更多領域

• 黃文玉 2023年8月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 641 37
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數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

應用場景不斷擴圍 數(shù)字人民幣賦能更多領域

2023年以來，多地持續(xù)探索數(shù)字人民幣發(fā)放工資。數(shù)字人民幣加速與平臺互通，“因地制宜”融入其各類推廣活動，持續(xù)嵌入繳稅納費等生活支付場景。業(yè)內人士表示，融入統(tǒng)發(fā)工資等場景極大拓展了數(shù)字人民幣使用范圍，未來數(shù)字人民幣料迎來快速發(fā)展期，有望賦能更多數(shù)字經濟細分領域。

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。數(shù)字人民幣能夠無網(wǎng)無電支付，可以解決手機電量不足、網(wǎng)絡信號不好等情況的支付問題，進一步提高支付的便捷性，提升客戶體驗，培育使用習慣。

數(shù)字人民幣(字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”)是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。數(shù)字人民幣的概念有兩個重點，一個是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣;另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。

數(shù)字人民幣行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

產業(yè)鏈上游主要包括芯片和基礎技術行業(yè)，包括數(shù)字加密和網(wǎng)絡安全領域。產業(yè)鏈中游主要涉及銀行IT行業(yè)，包括銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)改造升級需求以及應用場景建設。下游主要包括軟硬件錢包、數(shù)字錢包、終端機具新建及改造業(yè)務、第三方支付機構。下游門檻相對較低，業(yè)務范圍較廣，可覆蓋場景更多。

根據(jù)央行發(fā)布的《2021年支付體系運行總體情況》顯示，2021年全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務4395.06億筆,金額4415.56萬億元,同比增長23.90%和10.03%，其中銀行卡消費業(yè)務和金額分別同比增長30.52%和16.56%，電子支付業(yè)務和金額分別同比增長16.90%和9.75%。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》顯示：

隨著支付行業(yè)反壟斷政策逐步落地，惡意低價或免費的無序競爭行為將得到遏制，支付機構發(fā)展更加規(guī)范，市場格局將得到優(yōu)化。電子支付是指消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉的行為。2021年中國電子支付業(yè)務量為2749.7億筆，金額為2976.2萬億元。

從中游銀行數(shù)字貨幣系統(tǒng)來看，數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造升級帶來銀行IT市場規(guī)模增長，軟件建設需求持續(xù)釋放。2020年硬件、服務市場規(guī)模分別為619.8億、558.5億元;軟件市場規(guī)模達215.9億元。

從細分市場來看，數(shù)字人民幣的推行將持續(xù)帶動相關銀行IT解決方案需求增長，包括業(yè)務類解決方案、管理類解決方案、渠道類解決方案等。IDC預測銀行IT解決方案市場2021-2025年的CAGR為14.64%，到2025年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模或將達到1186億元。

數(shù)字人民幣行業(yè)發(fā)展分析

2020年8月14日，商務部印發(fā)《全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點任務、具體舉措及責任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。人民銀行制定政策保障措施;先由深圳、成都、蘇州、“雄安新區(qū)”等地及未來冬奧場景相關部門協(xié)助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)?！斗桨浮饭己?，數(shù)字人民幣的進展再次引發(fā)市場關注，也有網(wǎng)絡傳聞數(shù)字人民幣將在28地試點，記者了解到，“28地試點”的說法屬誤讀，數(shù)字人民幣試點地區(qū)仍是“4+1”，即深圳、蘇州、“雄安新區(qū)”、成都及未來的冬奧場景。

2021年4月1日，中國人民銀行研究局局長王信在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上介紹，數(shù)字人民幣將主要用于國內零售支付，此前已在國內多個試點地區(qū)進行測試，測試場景越來越豐富，也考慮在條件成熟時、順應市場需求用于跨境支付交易，這也是可以實現(xiàn)的。

截至2022年12月17日，“數(shù)字人民幣”APP顯示，試點范圍再次擴大。一方面，由此前的深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別擴大至廣東、江蘇、河北、四川全省范圍;另一方面，新增山東濟南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納作為試點地區(qū)。至此，全國共有17個省級行政區(qū)全域或部分城市開展數(shù)字人民幣試點。

2023年3月6日，數(shù)字人民幣APP(試點版)“錢包快付管理”中新增“微信支付”，用戶在微信小程序等場景支付時，可以選擇用數(shù)幣錢包支付了。這也是繼支付寶后，在數(shù)字人民幣App中可開通的第二大支付平臺。

2023年5月31日，數(shù)字人民幣 APP新增“乘車碼”服務，杭州、紹興、海寧市民可優(yōu)先享受到一碼通行的交通出行新體驗。同日，據(jù)杭州發(fā)布，杭州乘坐地鐵又增加了一種移動支付方式：自今天起，大家可以使用數(shù)字人民幣乘車碼乘坐地鐵，實現(xiàn)快速掃碼進出。這也是數(shù)字人民幣App首次在全國范圍內實現(xiàn)交通出行場景應用。

2023年7月1日起，成都市首批出租車開通數(shù)字人民幣小微商戶業(yè)務。 7月，為方便自然人(城鄉(xiāng)居民、靈活就業(yè)人員)繳納社保費，在原有支持刷卡、現(xiàn)金、第三方支付的基礎上，新增數(shù)字人民幣繳費功能。7月11日，中國銀行宣布與中國電信、中國聯(lián)通共同研發(fā)的數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包正式上線數(shù)字人民幣APP?？稍跀嗑W(wǎng)、熄屏、無電關機的情況下使用，實現(xiàn)了金融與通信跨界又一創(chuàng)新成果落地。7月，鎮(zhèn)江市推出首個文旅場景數(shù)字人民幣硬錢包。

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