9月1日起多家銀行再下調(diào)存款利率 銀行理財產(chǎn)品行業(yè)分析

• 郭夢 2023年8月31日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 715 42
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9月1日起多家全國性銀行再下調(diào)存款掛牌利率，調(diào)降幅度10-25個基點。據(jù)了解，2022年至今，存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降，2022年4月，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右，這一要求并非強制，彼時，國有大行及大部分股份制銀行

9月1日起多家銀行再下調(diào)存款利率

9月1日起多家全國性銀行再下調(diào)存款掛牌利率，調(diào)降幅度10-25個基點。據(jù)了解，2022年至今，存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降，2022年4月，市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右，這一要求并非強制，彼時，國有大行及大部分股份制銀行下調(diào)1年期以上期限定期存款和大額存單利率。

同年9月，第二輪調(diào)降開始，國有大行3年期存款掛牌利率下調(diào)15個基點，其他期限則降10個基點左右，后續(xù)多家股份制銀行、地方中小銀行也陸續(xù)跟進(jìn)。

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)分析

今年上半年，銀行理財資金對權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例略有回升，但增幅微弱，僅上漲0.11個百分點至3.25%。與此同時，為防范集中贖回引發(fā)流動性風(fēng)險，銀行理財機構(gòu)對現(xiàn)金及銀行存款配置比例大幅升至23.7%。這也從側(cè)面反映出，銀行理財資金增配權(quán)益資產(chǎn)要面臨市場波動引發(fā)集中贖回的壓力。

銀行理財作為實體經(jīng)濟的重要融資通道，是銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的有效途徑之一，理財產(chǎn)品在對接資金與實體經(jīng)濟融資需求上扮演著重要角色，已成為實體經(jīng)濟融資的重要來源。銀行理財產(chǎn)品通過股票、債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等多種融資工具，直接或間接服務(wù)實體經(jīng)濟，為企業(yè)提供債務(wù)融資和股權(quán)融資，拓寬企業(yè)融資渠道，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截至2023年6月末，銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約19萬億元。

截至2023年6月末，共27家理財公司拓展了母行以外的代銷渠道，部分理財公司開拓的代銷渠道已達(dá)上百家。理財公司為大型商業(yè)銀行外的中小銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)等提供了多樣化的銀行理財產(chǎn)品，滿足廣大人民群眾多層次的財富管理需求。2023年上半年理財行業(yè)累計為投資者創(chuàng)造收益3310億元，踐行銀行理財?shù)钠栈菪院腿嗣裥浴?/p>

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報告》分析

銀行理財行業(yè)是金融服務(wù)行業(yè)的重要組成部分，其日益成熟的發(fā)展歷程，佐以各類理財產(chǎn)品的蓬勃發(fā)展，已為投資者提供了更多的資產(chǎn)保護管理機會，也給了一定的財富增值空間，更有助于穩(wěn)定的金融服務(wù)環(huán)境秩序。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕瞻l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》(以下簡稱《報告》)，全面總結(jié)了2023年上半年我國銀行業(yè)理財市場情況。從報告內(nèi)容看，銀行理財行業(yè)轉(zhuǎn)型成果顯著，持續(xù)讓利于民，正在成為實體經(jīng)濟融資的重要來源。

2023年是資管新規(guī)頒布5周年。《報告》指出，5年來，監(jiān)管部門推動銀行理財行業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)施策防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，一批行業(yè)難點問題得到穩(wěn)妥解決，行業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。在新發(fā)展格局下，銀行理財行業(yè)扎實走過規(guī)范化整改的轉(zhuǎn)型期，發(fā)展不斷取得新成效，步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

近年來，銀行息差持續(xù)承壓，由于大額存單成本高于普通定期存款，出于負(fù)債成本控制，部分銀行尤其是國有行對大額存單進(jìn)行了規(guī)模管控。截至8月29日，已有24家上市銀行公布上半年凈息差數(shù)據(jù)，凈息差范圍在1.31%至3.00%之間，與去年末相比，24家銀行中，23家銀行的凈息差收窄，其中，6家上市銀行的凈息差下降0.2個百分點以上。

隨著“資管新規(guī)”過渡期正式結(jié)束，銀行理財行業(yè)全面進(jìn)入凈值化、規(guī)范化發(fā)展時代。2022年，相關(guān)監(jiān)管政策文件持續(xù)出臺，行業(yè)管理細(xì)則進(jìn)一步明晰，旨在推動理財行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。過去的這一年，對理財行業(yè)和投資者都是充滿挑戰(zhàn)的一年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢、底層資產(chǎn)市場持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下，我國銀行理財市場規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。整體而言，以理財公司為主力軍的市場格局已經(jīng)形成，固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，市場風(fēng)險偏好以穩(wěn)健為主，產(chǎn)品期限日益多元，產(chǎn)品投向逐步外延。各機構(gòu)進(jìn)一步拓展豐富營銷渠道，加強打造差異化競爭優(yōu)勢，多層次的理財市場格局正逐步成型。

發(fā)展前景

展望未來，銀行理財行業(yè)發(fā)展將繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢不變，整體市場規(guī)模有望進(jìn)一步擴大，市場競爭將愈發(fā)激烈。

銀行理財產(chǎn)品行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行理財產(chǎn)品未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘銀行理財產(chǎn)品行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于銀行理財產(chǎn)品行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報告》。

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