信貸行業(yè)發(fā)展趨勢 信貸行業(yè)“十四五”投資戰(zhàn)略研究

• 周迅 2023年9月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1022 65
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自黨的二十大報告提出，高質(zhì)量發(fā)展成為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)以來，以服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民和低收入城鎮(zhèn)居民等弱勢群體為己任的普惠金融，也面臨著從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變。在數(shù)字信貸技術(shù)的加持下，以大數(shù)信科為代表的信貸科技企業(yè)為普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展注入了

近年來，綠色發(fā)展、低碳轉(zhuǎn)型始終貫穿于金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之中?！熬G色金融已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)金融未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)?！本蛷V深等綠色金融先行城市而言，憑借政策優(yōu)勢和資源環(huán)境優(yōu)勢，上述城市充分發(fā)揮了綠色金融底子好、市場多元豐富、創(chuàng)新能力復(fù)合、平臺渠道豐富、開放程度高等特點(diǎn)，在產(chǎn)品創(chuàng)新、不同金融業(yè)態(tài)聯(lián)動等方面不斷探索突破，圍繞碳市場、綠色供應(yīng)鏈、節(jié)能減排、綠色低碳和生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，創(chuàng)新落地新產(chǎn)品、新模式，并逐步推廣復(fù)制。

隨著支持經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的政策措施陸續(xù)出臺，市場信心和預(yù)期將進(jìn)一步回暖，融資需求將繼續(xù)恢復(fù)。6月，社會融資規(guī)模增量為4.22萬億元，超出市場普遍預(yù)期。

預(yù)計(jì)下半年我國穩(wěn)健的貨幣政策將繼續(xù)強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)有力，充分釋放出加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)、前瞻性指引和預(yù)期管理的政策信號，繼續(xù)推動實(shí)際貸款利率、企業(yè)綜合融資成本和個人消費(fèi)信貸成本穩(wěn)中有降。貨幣數(shù)量和社會融資總量的增長還有適度寬松的空間，差別存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)率等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具、政策性開發(fā)性金融工具等還有加力服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展的空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

信貸行業(yè)發(fā)展趨勢 信貸行業(yè)“十四五”投資戰(zhàn)略研究

為處理好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系，保持貨幣信貸合理平穩(wěn)增長，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性和持續(xù)性，滿足“有效”需求，溫彬提出，后續(xù)信貸投放總量與節(jié)奏需進(jìn)一步調(diào)節(jié)。3月新增人民幣貸款維持同比小幅多增，二季度開始轉(zhuǎn)入相對正常的節(jié)奏，從而為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固運(yùn)行和可持續(xù)增長創(chuàng)造適宜的金融環(huán)境。

伴隨著政策刺激、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、消費(fèi)回暖、信心恢復(fù)，實(shí)體需求有望實(shí)質(zhì)性回暖，信貸結(jié)構(gòu)和價格改善在路上。

自黨的二十大報告提出，高質(zhì)量發(fā)展成為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)以來，以服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民和低收入城鎮(zhèn)居民等弱勢群體為己任的普惠金融，也面臨著從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變。在數(shù)字信貸技術(shù)的加持下，以大數(shù)信科為代表的信貸科技企業(yè)為普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展注入了技術(shù)動能。

黨的二十大對全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興進(jìn)行了戰(zhàn)略謀劃，為做好經(jīng)濟(jì)金融工作明確了根本方向。商業(yè)銀行必須構(gòu)建更加適配新發(fā)展格局的發(fā)展模式，全力服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞關(guān)系著商業(yè)銀行的發(fā)展與安全。面對新挑戰(zhàn)、新要求，商業(yè)銀行需要著力加強(qiáng)現(xiàn)代化的信貸管理體系建設(shè)，為投融資業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。

信貸增量延續(xù)改善趨勢，結(jié)構(gòu)優(yōu)化仍在路上。隨著疫情影響消退、政策持續(xù)發(fā)力、實(shí)體需求逐步恢復(fù)，2月信貸延續(xù)增量改善態(tài)勢。人民幣貸款新增1.81萬億，同比多增5928億;人民幣貸款余額同比增11.6%，增速環(huán)比提高0.3pct。從分項(xiàng)看，主要貢獻(xiàn)仍然來自企業(yè)端，居民端需求恢復(fù)較慢，信貸結(jié)構(gòu)改善仍在路上。

當(dāng)前商業(yè)銀行的凈息差處于歷史低位。多家銀行明確提出降本增效，壓降高成本負(fù)債，提高活期負(fù)債占比，并引導(dǎo)居民存款向其他金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移，提高中間業(yè)務(wù)收入。從信貸結(jié)構(gòu)來看，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、小微領(lǐng)域普遍受到銀行業(yè)的重視。還有國有大行明確提出支持民營企業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，在2月社會融資規(guī)模(以下簡稱“社融”)增量中，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增9241億元;對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加310億元，同比少增170億元;委托貸款減少77億元，同比多減3億元;信托貸款增加66億元，同比多增817億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票減少70億元，同比少減4158億元;企業(yè)債券凈融資3644億元，同比多34億元;政府債券凈融資8138億元，同比多5416億元;非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資571億元，同比少14億元。

2月新增信貸創(chuàng)同期歷史新高，“居民弱、企業(yè)強(qiáng)”結(jié)構(gòu)有望改善。據(jù)央行官網(wǎng)最新披露的金融數(shù)據(jù)顯示，2月信貸強(qiáng)勢回暖，除了企業(yè)貸款新增明顯，居民短貸也出現(xiàn)高增。在業(yè)內(nèi)看來，這預(yù)示著居民消費(fèi)和樓市銷售在回暖，反映目前居民消費(fèi)和房地產(chǎn)處于恢復(fù)階段。后續(xù)，新增信貸仍將保持合理適度增長，“居民弱、企業(yè)強(qiáng)”的結(jié)構(gòu)有望逐步改善，國內(nèi)穩(wěn)健貨幣政策將偏積極，繼續(xù)為寬信用營造有利環(huán)境。

本報告總結(jié)了“十三五”經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展成就、“十三五”信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模與經(jīng)濟(jì)效益、預(yù)測了“十四五”期間信貸行業(yè)投資環(huán)境;提出了信貸“十四五”整體規(guī)劃建議、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃建議、區(qū)域規(guī)劃建議等;最后，就信貸行業(yè)“十四五”期間投資機(jī)遇、投資風(fēng)險、投資策略進(jìn)行了審慎分析。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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