2024擔保行業(yè)深度調(diào)研：：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來發(fā)展必然選擇

• 吳亞楠 2023年12月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 935 58
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融資擔保是金融市場上的一道重要橋梁，特別是對于許多缺乏有效抵押質(zhì)押物、融資風險相對較高的中小微企業(yè)而言，融資擔保機構可對其進行信用增信，對金融機構進行風險分擔，進而能有效、快捷破解資金融通難題。

近年來，在政府的推動和引導下，以政策性擔保機構為主導，以商業(yè)性、互助性擔保機構為補充的中小企業(yè)信用擔保體系迅速發(fā)展，擔保機構數(shù)量及擔保余額顯著提高，成為解決小微企業(yè)融資難問題的重要舉措。擔保作為金融服務的一環(huán)，上連著政策，下連著企業(yè)，左右連著銀行等金融機構。中國融資擔保行業(yè)30年的發(fā)展過程，也是不斷改革創(chuàng)新的過程。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024年版擔保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》顯示：

2024擔保行業(yè)深度調(diào)研

在宏觀經(jīng)濟增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風險水平有所提升，擔保機構代償規(guī)模持續(xù)上升。擔保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟形勢及社會融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展狀況密切相關。

2018年以來，在《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》(國令第 683 號)及銀保監(jiān)會《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務合作指引》四項配套制度的引導下，國內(nèi)融資擔保機構的業(yè)務發(fā)展方向發(fā)生了調(diào)整，運營情況得到了明顯改善，擔保行業(yè)得到持續(xù)健康發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術的應用與發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”正與各行各業(yè)深入融合，信息技術也悄然改變了保函領域的交易模式。電子投標保函正是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維構建的新一代金融產(chǎn)品，相較于傳統(tǒng)的紙質(zhì)保函，電子投標保函變“線下現(xiàn)金保證”為“線上電子保函”，并實現(xiàn)7×24小時在線秒出，全流程線上“一站式”辦理切實提高了企業(yè)的投標效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是融資性擔保機構未來保持健康可持續(xù)性發(fā)展的必然選擇，電子投標保函業(yè)務的推出更是深入貫徹落實國家深化金融供給側(cè)改革、加強實體經(jīng)濟金融服務的一次探索。

隨著公共資源交易領域電子化建設的快速發(fā)展，電子保函既是應時代而生，也是優(yōu)化招投標營商環(huán)境的必然之舉。

截至2022年末，行業(yè)機構4367家，戶均實收資本達到3億元，融資擔保機構的服務能力、管理水平和抗風險能力加快提升，持續(xù)助力社會經(jīng)濟發(fā)展需要。

服務網(wǎng)絡要重心下沉，各區(qū)政府要加大資本金投入，積極推進機構建設，優(yōu)化考核評價機制，推動區(qū)級機構為企業(yè)提供方便快捷的融資擔保服務。服務機制要靈活多樣，加強部門聯(lián)動和銀擔合作，深入挖潛、優(yōu)化流程，建立健全信息溝通和風險分擔機制，打通不敢貸、不愿貸、不能貸堵點，促進擔保業(yè)務線上辦、智能辦、快速辦。

擔保行業(yè)發(fā)展分析

近年來不少融資性擔保機構開始調(diào)整業(yè)務結構，逐步降低貸款擔保業(yè)務的占比，推進業(yè)務的多元化發(fā)展。

現(xiàn)代經(jīng)濟的特點之一是信用經(jīng)濟，而專業(yè)擔保機構正是信用經(jīng)濟高度發(fā)展下專門經(jīng)營信用產(chǎn)品的經(jīng)濟主體，其依靠自身信用及所具備的專業(yè)化風險管理能力，向缺少信用的需求者提供增信或信用評級服務，保證其獲得用于生存發(fā)展的必要信貸支持，相應地收取擔保費用作為提供服務的報酬。從這個角度看，擔保機構在發(fā)展自身業(yè)務的同時，客觀上促進了社會經(jīng)濟的市場信用的拓展與深化。

融資擔保是金融市場上的一道重要橋梁，特別是對于許多缺乏有效抵押質(zhì)押物、融資風險相對較高的中小微企業(yè)而言，融資擔保機構可對其進行信用增信，對金融機構進行風險分擔，進而能有效、快捷破解資金融通難題。經(jīng)過30年的發(fā)展，中國已形成了以國家—省級—市級多層級政府性融資擔保體系為核心，不同規(guī)模、不同屬性、不同功能機構共同發(fā)力的融資擔保體系。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的擔保行業(yè)報告對中國擔保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多擔保行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版擔保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2024年版擔保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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