2024年養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)

在中國(guó)市場(chǎng)，養(yǎng)老金融市場(chǎng)的發(fā)展前景尤其廣闊。中國(guó)是世界上人口最多的國(guó)家之一，老年人口數(shù)量龐大，對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的需求也十分旺盛。同時(shí)，中國(guó)政府一直在推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的投入和創(chuàng)新。

養(yǎng)老金融作為國(guó)家“金融五篇大文章”之一被正式提出，上升為國(guó)家金融重點(diǎn)工作。保險(xiǎn)、銀行、信托、基金等各個(gè)金融主體紛紛響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，探索布局養(yǎng)老金融創(chuàng)新模式。在此背景下，多層次養(yǎng)老保障體系和養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)和高質(zhì)量發(fā)展，是發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和做好養(yǎng)老金融大文章的關(guān)鍵，是實(shí)現(xiàn)共同富裕與中國(guó)式現(xiàn)代化的必由之路。

養(yǎng)老金融是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。它是一個(gè)宏觀層面關(guān)乎養(yǎng)老保障事業(yè)建設(shè)，微觀層面直接關(guān)系到人民群眾切身利益的領(lǐng)域。

與其他金融行業(yè)相比,養(yǎng)老金融呈現(xiàn)出資金鏈周期長(zhǎng)、規(guī)模量大、流量穩(wěn)定等特征,對(duì)于盤(pán)活和穩(wěn)定資本市場(chǎng)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資以及提升居民消費(fèi)預(yù)期具有重要作用。

行業(yè)現(xiàn)狀

據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，全市場(chǎng)有7只養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)布合同終止和財(cái)產(chǎn)清算報(bào)告。拉長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，自2018年8月首批養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批以來(lái)，6年來(lái)宣告清盤(pán)的養(yǎng)老目標(biāo)基金合計(jì)15只，其中今年的數(shù)量占了一半，清盤(pán)速度驟然加快。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析

(1)政策環(huán)境

政策支持力度加大：近年來(lái)，我國(guó)政府高度重視養(yǎng)老金融的發(fā)展，出臺(tái)了一系列政策措施，鼓勵(lì)和支持養(yǎng)老金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。例如，國(guó)務(wù)院在2015年頒布了《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》，允許養(yǎng)老基金進(jìn)入資本市場(chǎng)進(jìn)行投資。

監(jiān)管政策不斷完善：隨著養(yǎng)老金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管，制定更加嚴(yán)格的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，以保障老年人的合法權(quán)益，防止金融詐騙和不良投資行為。

(2)市場(chǎng)規(guī)模

市場(chǎng)潛力巨大：中國(guó)是世界上人口最多的國(guó)家之一，老年人口數(shù)量龐大，對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的需求也十分旺盛。隨著老年人口的增加和人們養(yǎng)老意識(shí)的提高，養(yǎng)老金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。

“三支柱”養(yǎng)老保障體系：目前，我國(guó)已初步建立了“三支柱”養(yǎng)老保障體系，包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老計(jì)劃。但整體來(lái)看，養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模偏低，結(jié)構(gòu)失衡，特別是第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度尚處于初步建立階段。

(3)產(chǎn)品創(chuàng)新

金融產(chǎn)品多樣化：金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極探索，推出了多樣化的金融產(chǎn)品。例如，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金、住房反向抵押貸款、房地產(chǎn)信托投資基金(REITs)等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融產(chǎn)品都已逐步在我國(guó)落地發(fā)展。

服務(wù)升級(jí)：金融機(jī)構(gòu)還通過(guò)科技手段提高金融服務(wù)的效率和便捷性，降低服務(wù)成本，提升客戶體驗(yàn)。例如，銀行業(yè)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)適老化改造、提供老年版手機(jī)銀行等方式，為老年人提供針對(duì)性金融服務(wù)。

(4)市場(chǎng)需求

老年人口增加：隨著老年人口的增加，老年金融需求呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。老年人通常會(huì)將一部分資金用于儲(chǔ)蓄和投資，以保障未來(lái)的經(jīng)濟(jì)安全。

需求多樣化：不同老年人群體的需求各異，對(duì)金融產(chǎn)品的安全性、收益性、流動(dòng)性等方面都有不同的要求。金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)老年人的特點(diǎn)和需求，提供更加個(gè)性化、專業(yè)化的服務(wù)。

投資前景預(yù)測(cè)

老齡化趨勢(shì)加劇：隨著中國(guó)社會(huì)老齡化程度的不斷加深，老年人口數(shù)量將持續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求也將不斷增加。這將為養(yǎng)老金融市場(chǎng)提供巨大的發(fā)展空間。

政策支持：政府將繼續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策支持養(yǎng)老金融市場(chǎng)的發(fā)展，包括稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等措施。這將進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力，推動(dòng)養(yǎng)老金融行業(yè)的快速發(fā)展。

金融科技發(fā)展：隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融科技將成為養(yǎng)老金融服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的新利器。金融機(jī)構(gòu)將借助科技手段提高服務(wù)效率和質(zhì)量，降低運(yùn)營(yíng)成本，為老年人提供更加便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。

產(chǎn)品創(chuàng)新：金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出更多符合老年人需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，開(kāi)發(fā)適合老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資產(chǎn)品、提供更加個(gè)性化的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

市場(chǎng)參與者增多：隨著養(yǎng)老金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將加入到這一領(lǐng)域中來(lái)。這將導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，金融機(jī)構(gòu)需要不斷創(chuàng)新以保持市場(chǎng)地位。

合作與共贏：金融機(jī)構(gòu)之間將加強(qiáng)合作與共贏發(fā)展，共同推動(dòng)養(yǎng)老金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。例如，與養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度融合，形成綜合性的養(yǎng)老服務(wù)體系。

風(fēng)險(xiǎn)防范

加強(qiáng)監(jiān)管：監(jiān)管機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，制定更加嚴(yán)格的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。這將有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和不良投資行為的發(fā)生。

提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)投資者教育工作，提高老年人的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。這將有助于老年人更好地了解養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，做出更加理性的投資決策。

隨著政策的不斷支持和市場(chǎng)的不斷發(fā)展壯大，養(yǎng)老金融行業(yè)將迎來(lái)更加繁榮的未來(lái)。然而，在投資過(guò)程中也需要注意風(fēng)險(xiǎn)防范和投資者教育等方面的問(wèn)題。

如需了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)詳情或訂購(gòu)報(bào)告，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。