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第一篇 民營(yíng)銀行破局篇 24 第一章 民營(yíng)銀行政策破局 24 第一節(jié) 高層表態(tài) 24 一、李克強(qiáng) 24 二、尚福林 25 三、周小川 26 第二節(jié) 民營(yíng)銀行政策文件 26 一、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 26 二、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 28 三、《關(guān)于中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》 28 四、《試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》 29 第三節(jié) 消費(fèi)金融公司政策文件 30 一、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》 30 二、《擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市范圍名單》 31 第四節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展最新動(dòng)態(tài) 32 一、上市民營(yíng)企業(yè)積極試水銀行業(yè)熱情高漲 32 二、地方版試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）已經(jīng)上報(bào) 33
第二章 民營(yíng)銀行發(fā)展概述 34 第一節(jié) 民營(yíng)銀行概述 34 一、民營(yíng)銀行概念 34 二、民營(yíng)銀行特性 34 第二節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展歷程 34 第三節(jié) 發(fā)展民營(yíng)銀行的意義辨析 36 一、發(fā)展民營(yíng)銀行的積極意義 36 （一）有利于豐富和完善我國(guó)金融體系 36 （二）有利于提高儲(chǔ)蓄投資效率 36 （三）有利于促進(jìn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)深化改革 36 （四）有利于抑制民間非法借貸活動(dòng) 37 二、發(fā)展民營(yíng)銀行的意義辨析 37 （一）“放寬民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域”說(shuō) 37 （二）解決“中小微企業(yè)融資難”說(shuō) 37 （三）“打破銀行業(yè)壟斷”說(shuō) 38 第四節(jié) 全球民營(yíng)銀行成敗經(jīng)驗(yàn)借鑒 38 一、市場(chǎng)準(zhǔn)入 38 二、監(jiān)管機(jī)制 39 三、特權(quán)集團(tuán) 39 四、內(nèi)部控制 40 五、企業(yè)貸款 40 第五節(jié) 中國(guó)民營(yíng)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)及其防范 40 一、民營(yíng)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)分析 40 （一）市場(chǎng)準(zhǔn)入 41 （二）經(jīng)理人 41 （三）股東 41 二、民營(yíng)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)防范 41 （一）民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 41 （二）民營(yíng)銀行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管 42 （三）構(gòu)建有利于發(fā)展的環(huán)境 42 （四）加強(qiáng)自律以及輿論監(jiān)督 43 第六節(jié) 民營(yíng)銀行路徑選擇分析 43 一、遵循社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益兼顧原則 43 二、遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)性的原則 44
第二篇 銀行運(yùn)行環(huán)境篇 45 第三章 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 45 第一節(jié) 中國(guó)金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 45 一、中國(guó)GDP增長(zhǎng)情況分析 45 二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 46 三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 47 四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 49 五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析 50 六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 51 七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 52 第二節(jié) 中國(guó)金融發(fā)展政策環(huán)境分析 53 一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機(jī)遇 53 二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn) 53 三、“十二五”期間金融改革主要目標(biāo) 53 （一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng) 53 （二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展 54 （三）金融市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn) 54 （四）金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化 54 （五）金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋 54 （六）金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控 54 第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展政策熱點(diǎn) 55 一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 55 二、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》 55 三、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》 56 四、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 56 五、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》 57 六、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》 58 七、《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》 58 八、《商業(yè)銀行公司治理指引》 60 九、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》 60 十、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》 61
第四章 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 62 第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析 62 一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 62 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 63 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 64 四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 66 五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 67 第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 68 一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 68 二、負(fù)債增長(zhǎng)情況 69 第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行收入利潤(rùn)分析 70 一、商業(yè)銀行收入支出分析 70 （一）凈利息收入 70 （二）非利息收入 70 （三）營(yíng)業(yè)支出 71 二、商業(yè)銀行盈利能力分析 71 （一）平均資產(chǎn)利潤(rùn)率 71 （二）平均資本利潤(rùn)率 72 （三）成本收入比 72 （四）凈息差 73 第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況 74 一、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 74 二、流動(dòng)性指標(biāo) 75 三、資本充足指標(biāo) 76
第三篇 民營(yíng)金融發(fā)展篇 78 第五章 中國(guó)民營(yíng)金融發(fā)展分析 78 第一節(jié) 中國(guó)民營(yíng)金融概述 78 一、民營(yíng)金融定義 78 二、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)作用 78 三、發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的核心 79 四、發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的要求 79 五、發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)政策 80 第二節(jié) 民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的歷史 81 一、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的途徑 81 二、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的效果 81 三、民資進(jìn)入銀行的可行路徑 82 （一）存量收購(gòu)兼并 82 （二）另辟蹊徑錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng) 82 （三）互聯(lián)網(wǎng)金融嫁接重組 82 第三節(jié) 中國(guó)民間資本參與金融業(yè)現(xiàn)狀分析 84 一、民資參股股份商業(yè)銀行情況 84 二、民資參股城市商業(yè)銀行情況 84 三、民資參股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)情況 84 第四節(jié) 中國(guó)小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展探討 85 一、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的界定 85 二、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展必要性 86 （一）降低小微企業(yè)融資成本 86 （二）完善金融體系及金融產(chǎn)品 87 （三）提高民間的資本利用率 87 三、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的條件和障礙 87 （一）政策規(guī)范程度有待提高 87 （二）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷增加 88 （三）機(jī)構(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)難以控制 88 （四）小微金融機(jī)構(gòu)弱點(diǎn)明顯 88 （五）服務(wù)配套體系不夠完善 89 （六）小微金融機(jī)構(gòu)前景向好 89 四、小微民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的對(duì)策建議 89 （一）繼續(xù)完善法律體系 89 （二）逐步放開(kāi)利率管制 89 （三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù) 90 （四）支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 90 （五）建立風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制 90 （六）完善公司治理機(jī)制 91 第五節(jié) 加速推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)民營(yíng)化進(jìn)程 91 一、中國(guó)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀 91 二、國(guó)有控股制度的致命缺陷 91 （一）只講政府語(yǔ)言 91 （二）公司治理失衡 92 （三）銀行大而不強(qiáng) 92 （四）國(guó)際化困難大 92 （五）影響民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 92 （六）金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞 92 三、加速推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)民營(yíng)化政策建議 92 （一）鼓勵(lì)民營(yíng)資本大批投資入股銀行 92 （二）推動(dòng)地方政府從地方銀行中退出 93 （三）大力支持民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)辦民營(yíng)銀行 93 （四）推進(jìn)中型股份制銀行民營(yíng)化進(jìn)程 93
第六章 中國(guó)小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析易明知 94 第一節(jié) 中國(guó)小額貸款公司概述 94 一、小額貸款公司發(fā)展概述 94 二、小額貸款行業(yè)發(fā)展歷程 95 三、小額貸款公司特點(diǎn)分析 96 四、小額貸款公司百?gòu)?qiáng)名單 97 第二節(jié) 小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)規(guī)程 100 一、小額貸款借貸申請(qǐng)與受理 100 （一）小額貸款公司借款申請(qǐng) 100 （二）小額貸款公司貸款受理 101 （三）小額貸款項(xiàng)目初審調(diào)查 101 二、小額貸款評(píng)審與合同簽訂 104 （一）小額貸款項(xiàng)目評(píng)審內(nèi)容 104 （二）小額貸款合同簽訂程序 105 （三）小額貸款擔(dān)保措施要求 106 （四）小額貸款公司利息收取 107 三、小額貸款發(fā)放與回收分析 107 （一）小額貸款公司貸款發(fā)放 107 （二）小額貸款貸后管理回收 107 （三）小額貸款公司貸款追償 108 第三節(jié) 小額貸款公司發(fā)展規(guī)模分析 109 一、總體規(guī)模 109 （一）小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 109 （二）小額貸款公司從業(yè)人員 110 （三）小額貸款公司貸款余額 110 （四）小額貸款公司資金規(guī)模 110 二、各地區(qū)規(guī)模 111 （一）各地區(qū)小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 111 （二）各地區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員 112 （三）各地區(qū)小額貸款公司資金規(guī)模 113 （三）各地區(qū)小額貸款公司貸款余額 115 （四）各地區(qū)小額貸款公司地區(qū)分布 116 第四節(jié) 小額貸款公司運(yùn)營(yíng)中存在的問(wèn)題 117 一、信貸投放存在偏離 117 二、放貸利率居高不下 117 三、風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱 118 四、尚未達(dá)到有效監(jiān)管 118 五、辦理抵押手續(xù)困難 118 六、融入資金利率問(wèn)題 120 第五節(jié) 小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行分析 121 一、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行法律基礎(chǔ) 121 （一）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行條件 121 （二）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行程序 122 （三）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行要求 123 （四）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管 124 （五）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行問(wèn)題 124 （六）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行對(duì)策 126 二、小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行動(dòng)因 127 三、改制現(xiàn)狀分析 128 四、改制主要困難 128 （一）民企失去控股地位 128 （二）準(zhǔn)入指標(biāo)設(shè)置偏高 129 （三）公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換 129 五、改制政策建議 129 （一）適當(dāng)放寬政策空間 130 （二）加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐 130 （三）健全外部監(jiān)管機(jī)制 130
第七章 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 131 第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相關(guān)概述 131 一、村鎮(zhèn)銀行的定義與特征 131 二、村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵和外延 132 三、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 133 第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建分析 134 一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建要求 134 （一）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件 134 （二）股權(quán)設(shè)置與股東資格 135 （三）村鎮(zhèn)銀行的組織治理 137 （四）村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范疇 138 （五）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查 139 二、村鎮(zhèn)銀行的組建審批分析 141 （一）村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)籌建工作 141 （二）村鎮(zhèn)銀行組建申報(bào)材料 141 （三）申請(qǐng)材料報(bào)送程序要求 146 （四）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立審核要點(diǎn) 146 （五）村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)工作 147 第三節(jié) 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 148 一、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概述 148 二、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷史沿革 148 三、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 149 四、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展取得成效 150 （一）機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng) 150 （二）服務(wù)能力顯著增強(qiáng) 150 （三）民間投資渠道暢通 150 （四）監(jiān)管有效性明顯提升 151 第四節(jié) 民間資本投資村鎮(zhèn)銀行分析 151 一、政策鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè) 151 二、民間資本投資村鎮(zhèn)銀行的影響 152 三、吸收民間資本投資村鎮(zhèn)銀行 153
第八章 中國(guó)財(cái)務(wù)公司運(yùn)營(yíng)狀況分析 154 第一節(jié) 財(cái)務(wù)公司發(fā)展綜述 154 一、財(cái)務(wù)公司發(fā)展現(xiàn)狀 154 二、財(cái)務(wù)公司發(fā)展特點(diǎn) 155 三、財(cái)務(wù)公司定位轉(zhuǎn)向 155 四、財(cái)務(wù)公司發(fā)展路徑 156 第二節(jié) 財(cái)務(wù)公司組建運(yùn)營(yíng) 157 一、財(cái)務(wù)公司設(shè)立條件 157 二、財(cái)務(wù)公司組建流程 158 三、財(cái)務(wù)公司資金來(lái)源 160 四、財(cái)務(wù)公司資金運(yùn)作 160 五、財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè) 163 第三節(jié) 財(cái)務(wù)公司規(guī)模分析 169 一、財(cái)務(wù)公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 169 二、財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)總額 170 三、財(cái)務(wù)公司負(fù)債總額 171 四、財(cái)務(wù)公司權(quán)益總額 171 五、財(cái)務(wù)公司營(yíng)業(yè)收入 171 六、財(cái)務(wù)公司利潤(rùn)總額 172 第四節(jié) 財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)指標(biāo) 172 一、資產(chǎn)質(zhì)量的狀況 172 二、資本充足率分析 173 三、流動(dòng)性比例分析 173 四、存貸款結(jié)構(gòu)分析 173 五、不同所有制分析 174 六、分行業(yè)指標(biāo)分析 175
第三篇 民營(yíng)銀行籌辦篇 176 第九章 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法 176 第一節(jié) 總則 176 第二節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立 176 一、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 176 二、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 180 三、投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu) 184 四、投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu) 185 第三節(jié) 機(jī)構(gòu)變更 185 一、法人機(jī)構(gòu)變更 185 二、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更 189 三、境外機(jī)構(gòu)變更 190 第四節(jié) 機(jī)構(gòu)終止 190 一、法人機(jī)構(gòu)終止 190 二、分支機(jī)構(gòu)終止 191 第五節(jié) 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 192 一、開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種 192 二、募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具 192 三、開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù) 193 四、開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù) 194 五、開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù) 196 六、申請(qǐng)開(kāi)辦其他業(yè)務(wù) 196 第六節(jié) 董事和高級(jí)管理人員任職資格許可 197 一、任職資格條件 197 二、任職資格許可程序 202
第十章 民營(yíng)銀行申請(qǐng)籌辦情況 206 第一節(jié) 民營(yíng)銀行名稱核準(zhǔn)情況 206 一、民營(yíng)銀行名稱核準(zhǔn)名單 206 二、民營(yíng)銀行申辦動(dòng)機(jī)分析 207 第二節(jié) 民企參與設(shè)立民營(yíng)銀行的方向 207 一、互聯(lián)網(wǎng)金融 207 二、供應(yīng)鏈金融 209 三、小微金融 210 第三節(jié) 民營(yíng)銀行申辦主體分析 211 一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 211 （一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營(yíng)銀行情況 211 （二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營(yíng)銀行優(yōu)勢(shì) 212 （1）渠道優(yōu)勢(shì) 212 （2）信息優(yōu)勢(shì) 212 （3）客戶優(yōu)勢(shì) 212 （4）網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì) 212 （5）技術(shù)優(yōu)勢(shì) 213 二、企業(yè)集團(tuán) 213 三、區(qū)域性組織 213 第四節(jié) 企業(yè)申辦民營(yíng)銀行進(jìn)展分析 213 一、蘇寧云商 213 （一）企業(yè)基本情況分析 213 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 214 二、騰訊控股 215 （一）企業(yè)基本情況分析 215 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 215 三、美的集團(tuán) 215 （一）企業(yè)基本情況分析 215 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 216 四、香江集團(tuán) 216 （一）企業(yè)基本情況分析 216 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 217 五、紅豆集團(tuán) 218 （一）企業(yè)基本情況分析 218 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 219 六、金發(fā)科技 219 （一）企業(yè)基本情況分析 219 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 219 七、御銀股份 220 （一）企業(yè)基本情況分析 220 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 220 八、凱樂(lè)科技 221 （一）企業(yè)基本情況分析 221 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 221 九、力帆股份 222 （一）企業(yè)基本情況分析 222 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 222 十、杉杉控股 223 （一）企業(yè)基本情況分析 223 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 224 十一、寶新能源 224 （一）企業(yè)基本情況分析 224 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 224 十二、華聯(lián)礦業(yè) 225 （一）企業(yè)基本情況分析 225 （二）民營(yíng)銀行申辦進(jìn)展 225 第五節(jié) 各地區(qū)設(shè)立民營(yíng)銀行申報(bào)情況 226 一、廣東省 226 二、溫州市 226 三、福建省 227 第六節(jié) 民營(yíng)銀行與一般商業(yè)銀行設(shè)立辦法區(qū)別 227 一、注冊(cè)資本 227 二、持股比例 228 三、發(fā)起人資質(zhì) 228 四、經(jīng)營(yíng)方向 228 五、分支機(jī)構(gòu) 229 六、公司治理 229 七、風(fēng)險(xiǎn)防范 229 八、股權(quán)轉(zhuǎn)讓 229 九、監(jiān)管指標(biāo) 230
第十一章 中國(guó)民營(yíng)銀行經(jīng)驗(yàn)借鑒 231 第一節(jié) 浙江省民營(yíng)銀行發(fā)展概況分析 231 一、民營(yíng)銀行對(duì)浙江經(jīng)濟(jì)的重要性 231 二、浙江民營(yíng)銀行特點(diǎn)分析 232 （一）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)較明晰 232 （二）資產(chǎn)規(guī)模比較小 232 （三）市場(chǎng)定位較明確 232 （四）高效率和高風(fēng)險(xiǎn) 233 （五）信用保證有限 233 第二節(jié) 浙江中小民營(yíng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方法借鑒 234 一、獨(dú)特的信貸方式 234 （一）臺(tái)州銀行 234 （二）稠州商行 235 （三）泰隆商行 235 （四）民泰商行 235 二、客戶經(jīng)理制 236 三、完善的授信流程 236 （一）臺(tái)州銀行 236 （二）稠州商行 237 （三）泰隆商行 237 第三節(jié) 中小民營(yíng)銀行公司治理結(jié)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)借鑒-以稠州銀行為例 237 一、民營(yíng)銀行股權(quán)民營(yíng)化 237 二、民營(yíng)銀行制衡機(jī)制 239 （一）直接選舉董事會(huì)監(jiān)事會(huì) 239 （二）發(fā)揮董事會(huì)的監(jiān)督作用 240 （三）監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和保障作用 241 三、民營(yíng)銀行激勵(lì)約束機(jī)制 242 （一）建立起兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)的薪酬制度 243 （二）考核、監(jiān)督、制衡的內(nèi)部約束機(jī)制 243 （三）“家”文化的激勵(lì)約束 243 四、民營(yíng)銀行信息披露工作 243 （一）主動(dòng)披露監(jiān)管信息 244 （二）主動(dòng)披露年度報(bào)告 244 （三）主動(dòng)完善內(nèi)部控制 244
第十二章 中國(guó)民營(yíng)銀行潛在問(wèn)題及挑戰(zhàn)剖析 245 第一節(jié) 民營(yíng)銀行存在的問(wèn)題分析 245 一、宏觀層面 245 二、微觀層面 246 （一）銀行治理方面 246 （二）銀行經(jīng)營(yíng)方面 246 第二節(jié) 民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易分析 246 一、關(guān)聯(lián)交易概念 246 二、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部誘因 247 三、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易外部誘因 248 四、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)性與危害性 250 （一）關(guān)聯(lián)交易與非公平關(guān)聯(lián)交易 250 （二）非公平關(guān)聯(lián)交易經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性 250 （三）非公平關(guān)聯(lián)交易對(duì)股東危害 251 五、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)行法律體系 252 （一）《公司法》 252 （二）《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易辦法》 252 （三）其他規(guī)范性文件 252 六、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制存在的不足 253 （一）改善銀行治理規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單 253 （二）獨(dú)立董事認(rèn)可制度水土不服 253 （三）關(guān)聯(lián)貨款數(shù)額控制有待改進(jìn) 253 （四）對(duì)股東的法律責(zé)任規(guī)定過(guò)輕 253 七、民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制的完善 254 （一）增強(qiáng)銀行內(nèi)部治理規(guī)定可操作性 254 （二）加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)銀行獨(dú)立董事的監(jiān)管 254 （三）應(yīng)對(duì)關(guān)聯(lián)貸款限制采取雙重標(biāo)準(zhǔn) 254 （四）加重股東的法律責(zé)任 255 第三節(jié) 民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的挑戰(zhàn)分析 255 一、爭(zhēng)奪存款市場(chǎng)信譽(yù)的挑戰(zhàn) 255 二、單一服務(wù)功能有限的挑戰(zhàn) 255 三、股權(quán)與真實(shí)控制權(quán)的挑戰(zhàn) 255 四、銀行業(yè)人才的挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng) 256 五、民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制挑戰(zhàn) 256
第十三章 民營(yíng)銀行發(fā)展模式分析 257 第一節(jié) 民營(yíng)銀行可能的監(jiān)管政策 257 一、國(guó)外對(duì)“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行的監(jiān)管 257 二、我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管框架和重點(diǎn) 257 三、不同類型銀行監(jiān)管政策差異分析 258 （一）業(yè)務(wù)定位 258 （二）持股比例 258 （三）風(fēng)險(xiǎn)控制 258 （四）信息披露 258 四、監(jiān)管部門(mén)對(duì)民營(yíng)銀行監(jiān)管政策猜想 258 （一）發(fā)起人承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底 258 （二）設(shè)置更高的準(zhǔn)入門(mén)檻 259 （三）單一股東持股比例限制 259 （四）民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)限制 259 （五）沿用現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 259 （六）按時(shí)做好信息披露工作 260 （七）規(guī)范民營(yíng)銀行退出政策 260 第二節(jié) 民營(yíng)銀行可能的組織形式 260 一、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行組織形式 260 二、我國(guó)對(duì)民營(yíng)銀行可能的組織形式 261 第三節(jié) 民營(yíng)銀行可能的業(yè)務(wù)模式 262 一、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行業(yè)務(wù)類型 262 二、國(guó)外“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 263 三、專業(yè)化特色化小型銀行更受歡迎 263 四、小微企業(yè)貸款可能成為業(yè)務(wù)重點(diǎn) 264 五、產(chǎn)業(yè)銀行或能成為民營(yíng)銀行發(fā)展方向 264 六、互聯(lián)網(wǎng)銀行或成為民營(yíng)銀行重要方向 265 第四節(jié) 民營(yíng)銀行定位分析 265
第十四章 國(guó)內(nèi)外民營(yíng)銀行案例分析 266 第一節(jié) 民生銀行 266 一、民生銀行簡(jiǎn)介 266 二、民生銀行發(fā)展歷程 266 三、民生銀行組織結(jié)構(gòu) 267 四、民生銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 269 五、民生銀行經(jīng)營(yíng)情況 269 （一）民生銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 269 （二）民生銀行盈利能力 270 （三）民生銀行規(guī)模指標(biāo) 271 （四）民生資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 271 （五）民生資本充足指標(biāo) 272 六、民生銀行業(yè)務(wù)情況 272 （一）公司業(yè)務(wù) 272 （二）零售業(yè)務(wù) 279 （三）私人銀行 281 （四）資金業(yè)務(wù) 282 （五）電子銀行 283 七、民生公司發(fā)展戰(zhàn)略 284 第二節(jié) 泰隆銀行 285 一、泰隆銀行簡(jiǎn)介 285 二、泰隆銀行組織架構(gòu) 286 三、泰隆銀行分支機(jī)構(gòu) 287 四、泰隆銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 288 五、泰隆銀行經(jīng)營(yíng)情況 289 （一）資產(chǎn)規(guī)模 290 （二）存款規(guī)模 291 （三）營(yíng)業(yè)收入 291 （四）利潤(rùn)規(guī)模 291 （五）不良貸款率 291 （六）撥備覆蓋率 292 六、泰隆銀行貸款業(yè)務(wù) 292 （一）貸款規(guī)模 292 （二）貸款定價(jià)能力 292 （三）貸款行業(yè)分布 293 （四）不良貸款分類 294 七、泰隆銀行存款定價(jià) 295 八、泰隆銀行運(yùn)營(yíng)成本 296 九、泰隆銀行資金成本 297 十、泰隆銀行發(fā)展戰(zhàn)略 297 第三節(jié) 稠州銀行 298 一、稠州銀行簡(jiǎn)介 298 二、稠州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 299 三、稠州銀行市場(chǎng)定位 299 四、稠州銀行經(jīng)營(yíng)情況 300 （一）資產(chǎn)規(guī)模 300 （二）存款規(guī)模 300 （三）營(yíng)業(yè)收入 300 （四）利潤(rùn)規(guī)模 301 （五）不良貸款率 301 （六）撥備覆蓋率 301 五、稠州銀行貸款業(yè)務(wù) 302 （一）貸款規(guī)模 302 （二）貸款行業(yè)分布 302 （三）不良貸款分類 303 六、稠州銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 303 第四節(jié) 臺(tái)州銀行 304 一、臺(tái)州銀行簡(jiǎn)介 304 二、臺(tái)州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 305 三、臺(tái)州銀行市場(chǎng)定位 305 四、臺(tái)州銀行治理結(jié)構(gòu) 306 五、臺(tái)州銀行經(jīng)營(yíng)情況 306 （一）資產(chǎn)規(guī)模 306 （二）存款規(guī)模 307 （三）營(yíng)業(yè)收入 307 （四）利潤(rùn)規(guī)模 307 （五）不良貸款率 308 （六）撥備覆蓋率 308 六、臺(tái)州銀行貸款業(yè)務(wù) 308 （一）貸款規(guī)模 308 （二）貸款行業(yè)分布 308 （三）不良貸款分類 309 第五節(jié) 民泰銀行 309 一、民泰銀行簡(jiǎn)介 309 二、民泰銀行股權(quán)結(jié)構(gòu) 310 三、民泰銀行市場(chǎng)定位 310 四、民泰銀行治理結(jié)構(gòu) 311 五、民泰銀行經(jīng)營(yíng)情況 311 （一）資產(chǎn)規(guī)模 311 （二）存款規(guī)模 312 （三）營(yíng)業(yè)收入 312 （四）利潤(rùn)規(guī)模 313 （五）不良貸款率 313 （六）資本充足率 313 六、民泰銀行貸款規(guī)模 314 七、民泰銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 314 第六節(jié) 日本樂(lè)天銀行 314 一、樂(lè)天銀行簡(jiǎn)介 314 二、樂(lè)天銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 315 三、樂(lè)天銀行客戶數(shù)據(jù) 316 四、樂(lè)天銀行證券業(yè)務(wù) 317 五、樂(lè)天銀行信用卡業(yè)務(wù) 318 六、樂(lè)天銀行網(wǎng)絡(luò)銀行 320 七、樂(lè)天銀行產(chǎn)品協(xié)同 321
第四篇 民營(yíng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行篇 323 第十五章 中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析 323 第一節(jié) 中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展鼓勵(lì)政策 323 一、《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》 323 二、《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》 324 三、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 330 四、“十八大”民營(yíng)經(jīng)濟(jì)政策分析 332 第二節(jié) 中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析 335 一、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)數(shù)量規(guī)模 335 二、民間投資規(guī)模增長(zhǎng) 335 三、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所處地位 335 四、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)外貿(mào)發(fā)展 335 五、民營(yíng)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展 336 第三節(jié) 中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)分析 336 一、中國(guó)民企500強(qiáng)榜單 336 二、中國(guó)民企500強(qiáng)分析 339 （一）500強(qiáng)企業(yè)整體規(guī)模穩(wěn)步提升 339 （二）納稅總額和員工人數(shù)持續(xù)增長(zhǎng) 340 （三）企業(yè)盈利能力呈現(xiàn)下降趨勢(shì) 340 （四）500強(qiáng)企業(yè)中制造業(yè)仍占主體 340 （五）500強(qiáng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)初見(jiàn)成效 341 第四節(jié) 中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)轉(zhuǎn)型升級(jí)分析 341 一、創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升 341 （一）企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境不斷得到優(yōu)化 341 （二）企業(yè)創(chuàng)新投入力度持續(xù)加大 342 （三）加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新人才隊(duì)伍建設(shè) 342 （四）研發(fā)機(jī)構(gòu)比例數(shù)量不斷提高 342 （五）企業(yè)自主研發(fā)能力明顯提升 342 （六）企業(yè)專利數(shù)量質(zhì)量明顯提高 343 （七）對(duì)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)影響力增大 343 （八）獲得各級(jí)科技獎(jiǎng)勵(lì)企業(yè)增多 343 （九）高新技術(shù)企業(yè)占比越來(lái)越大 343 （十）民營(yíng)企業(yè)品牌意識(shí)不斷增強(qiáng) 343 （十一）民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)新成效逐漸凸顯 343 二、在國(guó)家政策引導(dǎo)下理性投資 344 （一）名營(yíng)企業(yè)投資狀況分析 344 （二）戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資繼續(xù)增加 344 （三）積極參與國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略 345 （四）國(guó)際化動(dòng)力增強(qiáng)及步伐加快 345 （五）應(yīng)對(duì)貿(mào)易摩擦維權(quán)意識(shí)增強(qiáng) 345
第十六章 中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析 346 第一節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展基本情況 346 一、中國(guó)中小企業(yè)數(shù)量情況分析 346 二、中國(guó)中小企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值狀況 346 三、中國(guó)中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析 347 四、中國(guó)中小企業(yè)營(yíng)業(yè)收入分析 348 五、中國(guó)中小企業(yè)利潤(rùn)總額分析 349 第二節(jié) 中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 350 一、中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 350 二、中國(guó)中小企業(yè)貸款成本分析 351 三、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款 352 四、中小企業(yè)貸款主要渠道分析 353 （一）中國(guó)銀行中小企業(yè)金融服務(wù) 353 （二）中小企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析 355 （三）基于信托中小企業(yè)融資渠道 356 （四）中小企業(yè)融資租賃的可行性 357 （五）中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管 359 第三節(jié) 影響銀行對(duì)中小企業(yè)貸款因素 360 一、成本收益困難 360 二、制度安排因素 361 三、利率管制因素 361 四、銀企策略因素 362 第四節(jié) 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施 362 一、建立專業(yè)化的信貸組織架構(gòu) 362 二、建立適合中小企業(yè)的信貸模型 363 三、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造 364 四、銀行中小企業(yè)信貸案例分析 364
第十七章 中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析 366 第一節(jié) 中國(guó)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查 366 一、小微企業(yè)營(yíng)收利潤(rùn)狀況分析 366 （一）小微企業(yè)收入狀況 366 （二）小微企業(yè)利潤(rùn)狀況 367 （三）小微企業(yè)庫(kù)存情況 367 二、小微企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格變化分析 368 三、小微企業(yè)成本上升分析 368 （一）用工成本上升情況 369 （二）材料成本上升情況 369 （三）資金成本上升情況 370 四、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)分析 371 第二節(jié) 小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)融資需求分析 372 一、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)內(nèi)涵分析 372 二、轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中融資需求變化及建議 373 （一）希望得到長(zhǎng)期資金支持 373 （二）融資創(chuàng)新方式更快推進(jìn) 374 （三）應(yīng)實(shí)施差別化信貸政策 375 （四）希望得到政策資金支持 375 第三節(jié) 小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析 375 一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 375 二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 376 （一）不同營(yíng)業(yè)收入企業(yè)借款規(guī)模 376 （二）不同資產(chǎn)總額企業(yè)借款規(guī)模 377 （三）不同經(jīng)營(yíng)年限企業(yè)借款規(guī)模 378 三、小微企業(yè)借款來(lái)源分析 378 第四節(jié) 小微企業(yè)融資需求滿足狀況評(píng)價(jià) 379 一、不同經(jīng)營(yíng)期限小微企業(yè)融資滿意度評(píng)價(jià) 379 二、不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資滿意度評(píng)價(jià) 380 第五節(jié) 小微企業(yè)借款需求分布情況 381 一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 381 二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布 382 三、小微企業(yè)借款用途分布分析 382 第六節(jié) 小微企業(yè)融資成本分析 384 一、小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 384 二、降息對(duì)小微企業(yè)對(duì)融資成本影響 385 三、小微企業(yè)還款狀況 386 （一）不同經(jīng)營(yíng)年限小微企業(yè)的還款狀況 387 （二）不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況 387 第七節(jié) 小微企業(yè)融資渠道分析 388 一、小微企業(yè)融資渠道選擇 388 （一）不同經(jīng)營(yíng)期限小微企業(yè)融資渠道選擇 388 （二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資渠道選擇 389 二、小微企業(yè)向銀行融資時(shí)常見(jiàn)問(wèn)題 390 三、小微企業(yè)不同借款方式融資成本 390
第十八章 民營(yíng)銀行小微貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 392 第一節(jié) 從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融 392 一、小微企業(yè)金融服務(wù)難題分析 392 （一）收集信息難 392 （二）控制風(fēng)險(xiǎn)難 392 （三）控制成本難 392 二、從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融分析 393 （一）通過(guò)信息流獲取企業(yè)信息 393 （二）通過(guò)資金流和物流控制風(fēng)險(xiǎn) 394 （三）通過(guò)整體開(kāi)發(fā)和服務(wù)控制成本 394 第二節(jié) 小微企業(yè)融資抵押機(jī)制創(chuàng)新?tīng)顩r 394 一、小微企業(yè)抵押融資現(xiàn)狀 394 （一）小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押 394 （二）小微企業(yè)主私人財(cái)產(chǎn)抵押 395 二、小微企業(yè)抵押機(jī)制創(chuàng)新現(xiàn)狀 396 （一）從“有形”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盁o(wú)形” 397 （二）從“物”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皺?quán)” 397 三、何謂良好的抵押品 398 （一）安全性 399 （二）有效性 399 （三）流動(dòng)性 400 四、抵押品創(chuàng)新發(fā)展的方向 400 （一）明確權(quán)屬關(guān)系 400 （二）明確評(píng)估價(jià)值 401 （三）提高流動(dòng)性 402 （四）農(nóng)村土地類抵押 402 五、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新問(wèn)題分析 404 六、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新政策建議 405 第三節(jié) 小微企業(yè)擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新路徑 406 一、小微企業(yè)擔(dān)保機(jī)制現(xiàn)狀分析 406 （一）擔(dān)保成本高企業(yè)負(fù)擔(dān)重 406 （二）擔(dān)保公司要求反擔(dān)保 407 二、完善小微企業(yè)融資擔(dān)保體系制度設(shè)計(jì)較為迫切 407 （一）改進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)結(jié)構(gòu) 407 （二）建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)償機(jī)制 408 （三）建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制 410 （四）發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作關(guān)系 410 （五）構(gòu)建高效融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管機(jī)制 411 三、推進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場(chǎng)主體的業(yè)務(wù)創(chuàng)新 412 （一）引入第四方來(lái)分擔(dān)企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn) 412 （二）融資擔(dān)保與股權(quán)投資相結(jié)合的模式 413 （三）開(kāi)發(fā)不以銀企直接聯(lián)系的融資模式 413
第五篇 風(fēng)險(xiǎn)前景展望篇 415 第十九章 2017-2022年中國(guó)民營(yíng)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)及發(fā)展前景分析 415 第一節(jié) 民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)分析 415 一、居民信任風(fēng)險(xiǎn) 415 二、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) 415 三、資本短缺風(fēng)險(xiǎn) 415 四、存款不足風(fēng)險(xiǎn) 416 五、關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險(xiǎn) 416 六、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn) 416 第二節(jié) 民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因 416 一、信用環(huán)境缺失 416 二、法律制度缺失 417 三、分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度安排 417 四、管理水平的制約 417 五、“先天性”因素 418 第三節(jié) 民營(yíng)銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范 418 一、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的信用環(huán)境 418 二、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的制度環(huán)境 418 （一）建立民營(yíng)銀行股東的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度 418 （二）加強(qiáng)審慎監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度 418 （三）完善民營(yíng)銀行信息披露制度 419 （四）建立民營(yíng)銀行市場(chǎng)退出制度 419 （五）逐步改變經(jīng)營(yíng)管理制度安排 419 （六）構(gòu)建民營(yíng)銀行存款保險(xiǎn)制度 420 三、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境 420 四、構(gòu)建有利于民營(yíng)銀行發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境 420 （一）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新 420 （二）治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新 421 （三）激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新 421 （四）經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新 422 （五）分配制度創(chuàng)新 422 第四節(jié) 民營(yíng)銀行發(fā)展前景分析 422 一、杠桿率制約資產(chǎn)規(guī)模 422 二、尚難改變銀行業(yè)格局 425 三、民營(yíng)銀行優(yōu)劣勢(shì)分析 426 四、民營(yíng)銀行參股方優(yōu)勢(shì) 426 五、民營(yíng)銀行資金端成本 427 六、民營(yíng)銀行運(yùn)營(yíng)端成本 430 七、模式選擇是成敗關(guān)鍵 430 第五節(jié) 民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)管理建議 431 一、明確進(jìn)入銀行業(yè)目標(biāo) 431 二、民營(yíng)銀行產(chǎn)異化定位 431 三、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧 432 四、民營(yíng)銀行的股東選擇 432 五、民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 432 六、民營(yíng)銀行的公司治理 433 七、民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制 434
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