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第一部分 行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀 第一章 普惠金融行業(yè)發(fā)展概述分析???? 1 第一節(jié) 普惠金融行業(yè)發(fā)展概述? 1 一、普惠金融的含義和特點(diǎn)?????? 1 二、普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)??? 2 三、產(chǎn)品主要用途?????? 4 第二節(jié) 普惠金融市場特征分析? 5 一、市場規(guī)模?????? 5 二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度??? 7 三、影響需求的關(guān)鍵因素??? 9 四、主要競爭因素?????? 10 五、生命周期?????? 10
第二章 2014-2017年普惠金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析??? 11 第一節(jié) 2014-2017年經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析 11 一、中國GDP增長情況分析???? 11 二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析?????? 12 三、全社會固定資產(chǎn)投資分析??? 15 四、城鄉(xiāng)居民收入與消費(fèi)分析??? 17 五、社會消費(fèi)品零售總額分析??? 21 六、對外貿(mào)易的發(fā)展形勢分析??? 22 第二節(jié) 中國政策變化與普惠金融的演變? 24 一、政府目標(biāo)的變化??? 24 1、一個(gè)經(jīng)過清理整頓和商業(yè)化的穩(wěn)健銀行體系???? 24 2、通過金融普惠來促進(jìn)社會和諧???? 25 3、通過臨時(shí)增加信貸供給來預(yù)防危機(jī)???? 26 二、近期政策變化對銀行部門健康和穩(wěn)定的影響??? 26 1、銀行部門的性質(zhì)與組成? 26 2、銀行部門的表現(xiàn)???? 28 3、銀行部門的漏洞???? 29 三、近期政策變化對銀行服務(wù)可得性及非銀行服務(wù)提供者的影響?????? 29 1、銀行服務(wù)的全面覆蓋???? 29 2、農(nóng)戶銀行信貸? 32 3、中小企業(yè)信貸? 32 4、非銀行金融服務(wù)商? 34 第三節(jié) 中國普惠金融行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析? 35 一、行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況?????? 35 二、行業(yè)技術(shù)水平分析?????? 35 三、行業(yè)技術(shù)特點(diǎn)分析?????? 36 四、行業(yè)技術(shù)動態(tài)分析?????? 37
第二部分 市場發(fā)展分析 第三章 2014-2017年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析??? 40 第一節(jié) 普惠金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析? 40 一、普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀?????? 40 二、普惠金融行業(yè)企業(yè)現(xiàn)狀?????? 40 三、普惠金融行業(yè)信貸分析?????? 44 第二節(jié) 普惠金融行業(yè)運(yùn)營狀況分析? 45 一、普惠金融行業(yè)市場需求現(xiàn)狀?????? 45 二、普惠金融行業(yè)市場規(guī)模分析?????? 45 三、普惠金融行業(yè)盈利水平分析?????? 51
第三部分 行業(yè)競爭格局 第四章 中國普惠金融行業(yè)競爭狀況分析???? 53 第一節(jié) 普惠金融行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)波特模型分析? 53 一、現(xiàn)有競爭者分析??? 53 二、潛在進(jìn)入者分析??? 53 三、替代品威脅分析??? 54 四、供應(yīng)商議價(jià)能力分析??? 55 五、客戶的議價(jià)能力分析??? 56 第二節(jié) 中國普惠金融行業(yè)SWOT分析??? 56 一、優(yōu)勢分析?????? 56 二、劣勢分析?????? 57 三、機(jī)會分析?????? 58 四、威脅分析?????? 59 第三節(jié) 中國普惠金融行業(yè)兼并重組分析? 60 一、普惠金融行業(yè)兼并重組背景?????? 60 二、普惠金融行業(yè)兼并重組意義?????? 61 三、普惠金融行業(yè)兼并重組方式?????? 62 四、普惠金融行業(yè)兼并重組策略?????? 62 第四節(jié) 中國普惠金融企業(yè)競爭策略分析? 64 一、堅(jiān)守核心主業(yè)?????? 64 二、構(gòu)建優(yōu)質(zhì)渠道?????? 64 三、整合優(yōu)質(zhì)資源?????? 65 四、提升經(jīng)營能力?????? 65 五、樹立品牌形象?????? 65 六、調(diào)整市場策略?????? 66
第五章 普惠金融主要運(yùn)營機(jī)構(gòu)分析???? 67 第一節(jié) 中國工商銀行經(jīng)營情況分析? 67 一、發(fā)展簡況分析?????? 67 二、營收狀況分析?????? 76 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 76 四、普惠金融的實(shí)施??? 77 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 77 六、投資兼并重組分析?????? 79 七、最新發(fā)展動向分析?????? 80 第二節(jié) 中國銀行經(jīng)營情況分析? 81 一、發(fā)展簡況分析?????? 81 二、營收狀況分析?????? 85 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 85 四、普惠金融的實(shí)施??? 85 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 87 六、最新發(fā)展動向分析?????? 88 第三節(jié) 中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營情況分析? 89 一、發(fā)展簡況分析?????? 89 二、營收狀況分析?????? 95 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 95 四、普惠金融的實(shí)施??? 96 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 96 六、投資兼并重組分析?????? 97 七、最新發(fā)展動向分析?????? 98 第四節(jié) 建設(shè)銀行經(jīng)營情況分析? 99 一、發(fā)展簡況分析?????? 99 二、營收狀況分析?????? 106 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 106 四、普惠金融的實(shí)施??? 107 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 107 六、投資兼并重組分析?????? 110 七、最新發(fā)展動向分析?????? 111 第五節(jié) 交通銀行經(jīng)營情況分析? 112 一、發(fā)展簡況分析?????? 112 二、營收狀況分析?????? 116 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 116 四、普惠金融的實(shí)施??? 117 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 117 六、投資兼并重組分析?????? 119 七、最新發(fā)展動向分析?????? 120 第六節(jié) 招商銀行經(jīng)營情況分析? 122 一、發(fā)展簡況分析?????? 122 二、營收狀況分析?????? 123 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 124 四、普惠金融的實(shí)施??? 124 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 125 六、投資兼并重組分析?????? 127 七、最新發(fā)展動向分析?????? 127 第七節(jié) 民生銀行經(jīng)營情況分析? 128 一、發(fā)展簡況分析?????? 128 二、營收狀況分析?????? 130 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 130 四、普惠金融的實(shí)施??? 131 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 132 六、投資兼并重組分析?????? 134 七、最新發(fā)展動向分析?????? 136 第八節(jié) 上海浦東發(fā)展銀行經(jīng)營情況分析? 136 一、發(fā)展簡況分析?????? 136 二、營收狀況分析?????? 138 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 138 四、普惠金融的實(shí)施??? 139 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 139 六、投資兼并重組分析?????? 141 七、最新發(fā)展動向分析?????? 141 第九節(jié) 華夏銀行經(jīng)營情況分析? 142 一、發(fā)展簡況分析?????? 142 二、營收狀況分析?????? 145 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 145 四、普惠金融的實(shí)施??? 145 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 147 六、投資兼并重組分析?????? 147 七、最新發(fā)展動向分析?????? 150 第十節(jié) 光大銀行經(jīng)營情況分析? 153 一、發(fā)展簡況分析?????? 153 二、營收狀況分析?????? 154 三、業(yè)務(wù)分布情況?????? 155 四、普惠金融額度?????? 155 五、競爭優(yōu)劣勢分析??? 156 六、投資兼并重組分析?????? 158 七、最新發(fā)展動向分析?????? 160
第六章 金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展普惠金融的路徑選擇??? 162 第一節(jié) 金融互聯(lián)網(wǎng)化推動普惠金融發(fā)展的優(yōu)勢???? 162 一、網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣??? 162 二、綜合成本低??? 162 三、復(fù)制推廣快??? 163 四、信息儲量大??? 163 第二節(jié) 借助金融互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展普惠金融的路徑選擇???? 163 一、加強(qiáng)數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，強(qiáng)化對數(shù)據(jù)的積累和分析?????? 163 二、提高產(chǎn)品研發(fā)投入，突出金融產(chǎn)品的差異化、簡單化??? 164 三、采用多渠道綜合化經(jīng)營策略，著重突出手機(jī)銀行??? 164 四、提高流程化服務(wù)建設(shè)水平，提升服務(wù)效率?????? 165 五、利用商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識，并借助大數(shù)據(jù)做好風(fēng)險(xiǎn)管理?????? 166
第七章 普惠性農(nóng)村金融體系下農(nóng)戶金融需求的滿足路徑????? 167 第一節(jié) 傳統(tǒng)農(nóng)村金融體系產(chǎn)生服務(wù)空白的原因???? 167 一、從資金需求方來看?????? 167 二、從資金供給層面看?????? 167 第二節(jié) 普惠性農(nóng)村金融體系下的金融機(jī)構(gòu)及其目標(biāo)客戶???? 168 一、農(nóng)戶的類別??? 168 二、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象及其業(yè)務(wù)范圍??? 169 1、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)? 169 2、微型金融機(jī)構(gòu)? 169 3、民間金融? 170 第三節(jié) 完善農(nóng)村普惠性金融體系的建議? 170 一、變革傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)?????? 170 二、發(fā)展微型金融機(jī)構(gòu)?????? 171 三、規(guī)范民間金融?????? 171
第四部分 行業(yè)前景預(yù)測 第八章 2017-2022年中國普惠金融市場前景預(yù)測分析??? 173 第一節(jié) 2017-2022年中國普惠金融行業(yè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇分析???? 173 一、農(nóng)村金融仍是我國金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié) ? 173 二、小微企業(yè)融資仍面臨諸多困境和約束?????? 174 三、普惠金融市場投資機(jī)會分析?????? 177 第二節(jié) 2017-2022年中國普惠金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析 180 一、產(chǎn)業(yè)政策分析?????? 180 二、市場風(fēng)險(xiǎn)?????? 180 三、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析?????? 181 第三節(jié) 2017-2022年普惠金融行業(yè)投資策略及建議???? 182 一、企業(yè)并購融資方法渠道分析?????? 182 二、利用股權(quán)融資謀劃發(fā)展機(jī)遇?????? 183 三、利用政府杠桿拓展融資渠道?????? 183 四、適度債權(quán)融資配置資本結(jié)構(gòu)?????? 185 五、關(guān)注民資和外資的投資動向?????? 186
第九章 普惠金融企業(yè)投融資戰(zhàn)略規(guī)劃分析 188 第一節(jié) 普惠金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義? 188 一、普惠金融對小微企業(yè)的意義?????? 188 二、提高金融可得性和解決“最后一公里”問題??? 189 三、在扶貧減貧方面發(fā)揮作用??? 192 四、促進(jìn)貧困人群的能力構(gòu)建??? 195 第二節(jié) 普惠金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的制定原則???? 197 一、科學(xué)性??? 197 二、實(shí)踐性??? 197 三、前瞻性??? 197 四、創(chuàng)新性??? 197 五、全面性??? 197 六、動態(tài)性??? 198 第三節(jié) 普惠金融企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃制定依據(jù)? 198 一、國家產(chǎn)業(yè)政策?????? 198 二、行業(yè)發(fā)展規(guī)律?????? 200 三、企業(yè)資源與能力??? 203 四、可預(yù)期的戰(zhàn)略定位?????? 205 第四節(jié) 普惠金融企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃策略分析? 206 一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃?????? 206 二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略?????? 208 三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃?????? 210 四、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃?????? 210 五、營銷品牌戰(zhàn)略?????? 211 六、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃?????? 212
第十章 中國普惠金融行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測和投融資分析?? 214 第一節(jié) 中國普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢? 214 一、普惠金融行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測?????? 214 二、普惠金融行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)預(yù)測?????? 215 三、普惠金融行業(yè)企業(yè)數(shù)量預(yù)測?????? 217 第二節(jié) 普惠金融行業(yè)投資特性分析? 218 一、普惠金融行業(yè)進(jìn)入壁壘分析?????? 218 二、普惠金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析?????? 220 第三節(jié) 普惠金融行業(yè)投資潛力與中研普華建議???? 222 一、普惠金融行業(yè)投資機(jī)會剖析?????? 222 二、普惠金融行業(yè)營銷策略分析?????? 223 三、行業(yè)投資建議?????? 224
圖表目錄 圖表：各省份數(shù)字普惠金融指數(shù)?????? 6 圖表：市級網(wǎng)貸平臺數(shù)量分布情況??? 7 圖表：中國整體網(wǎng)民規(guī)模及其增速??? 8 圖表：不同支付方式的金額分布?????? 9 圖表：中國GDP增長情況分析? 11 圖表：全國固定資產(chǎn)投資分析??? 16 圖表：制造業(yè)固定投資與新增固定投資增速??? 17 圖表：2011-2016年我國居民收入及消費(fèi)支出情況?????? 18 圖表：我國城鎮(zhèn)居民收入及消費(fèi)支出情況?????? 19 圖表：我國農(nóng)村居民收入及消費(fèi)支出情況?????? 19 圖表：2017年1月居民消費(fèi)價(jià)格主要數(shù)據(jù)???? 20 圖表：2012年2月至2017年2月社會消費(fèi)品零售額及同比增長????? 22 圖表：2014年1月至2016年12月我國進(jìn)出口月度同比增速及貿(mào)易差額 24 圖表：新增機(jī)構(gòu)銀行分布??? 41 圖表：股份制銀行信息概況?????? 41 圖表：城商銀行信息概況??? 42 圖表：村鎮(zhèn)銀行信息概況-1?????? 42 圖表：村鎮(zhèn)銀行信息概況-2?????? 43 圖表：金融貸款模式??? 44 圖表：貸款方式??? 44 圖表：惠普金融服務(wù)的對象?????? 56 圖表：普惠金融相關(guān)政策??? 59 圖表：2015-2017年中國工商銀行季度營業(yè)狀況?? 76 圖表：2016年中國工商銀行按地域營業(yè)收入? 76 圖表：2015-2017年中國銀行季度經(jīng)營狀況?? 85 圖表：2016年中國銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 85 圖表：2015-2017年中國農(nóng)業(yè)銀行季度經(jīng)營狀況?? 95 圖表：2016年中國農(nóng)業(yè)銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 95 圖表：2015-2017年建設(shè)銀行經(jīng)營狀況?? 106 圖表：2016年建設(shè)銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 106 圖表：2015-2017年交通銀行經(jīng)營狀況?? 116 圖表：2016年交通銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 116 圖表：2015-2017年招商銀行季度營業(yè)收入?? 123 圖表：2016年招商銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 124 圖表：2015-2017年民生銀行季度營業(yè)收入狀況?? 130 圖表：2016年民生銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 130 圖表：2015-2017年上海浦東發(fā)展銀行經(jīng)營狀況?? 138 圖表：2016年上海浦東發(fā)展銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 138 圖表：2015-2017年華夏銀行季度經(jīng)營狀況?? 145 圖表：2016年華夏銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 145 圖表：2015-2017年光大銀行季度營業(yè)收入?? 154 圖表：2016年光大銀行按地區(qū)營業(yè)收入? 155 圖表：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)??? 215
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