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第一章 金融科技相關(guān)概述????? 1 第一節(jié) 金融科技概念及特征???? 1 一、金融科技基本概念?????? 1 二、金融科技基本特征?????? 1 三、金融科技業(yè)務(wù)內(nèi)涵?????? 1 四、金融科技產(chǎn)業(yè)鏈分析??? 2 五、與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系??? 3 第二節(jié) 金融科技主要分類(lèi)? 3 一、支付結(jié)算類(lèi)??? 3 二、存貸款與資本籌集類(lèi)??? 4 三、投資管理類(lèi)??? 4 四、市場(chǎng)設(shè)施類(lèi)??? 4 第三節(jié) 金融科技研究熱點(diǎn)? 5 一、全球金融科技研究熱點(diǎn)?????? 5 二、中國(guó)金融科技研究熱點(diǎn)?????? 6
第二章 中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)外部發(fā)展環(huán)境分析??? 7 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境? 7 一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?????? 7 二、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)態(tài)勢(shì)?????? 22 三、金融市場(chǎng)運(yùn)行狀況?????? 37 四、居民可支配收入??? 38 五、未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展望?????? 39 第二節(jié) 政策環(huán)境? 46 一、金融業(yè)信息技術(shù)規(guī)劃??? 46 二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意見(jiàn)??? 47 三、國(guó)家科技創(chuàng)新規(guī)劃?????? 53 四、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策匯總?????? 59 第三節(jié) 社會(huì)環(huán)境? 60 一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)??? 60 二、移動(dòng)支付終端普及?????? 62 三、居民對(duì)金融服務(wù)需求??? 63
第三章 中國(guó)金融科技所屬產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術(shù)環(huán)境探析??? 66 第一節(jié) 中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)剖析? 66 第二節(jié) 云計(jì)算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用???? 66 一、應(yīng)用價(jià)值探析?????? 66 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 67 三、應(yīng)用場(chǎng)景解讀?????? 68 四、典型產(chǎn)品對(duì)比?????? 68 第三節(jié) 大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用???? 69 一、應(yīng)用價(jià)值探析?????? 69 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 69 三、應(yīng)用場(chǎng)景解讀?????? 70 四、典型產(chǎn)品對(duì)比?????? 70 第四節(jié) 人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用? 72 一、應(yīng)用價(jià)值探析?????? 72 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 73 三、應(yīng)用場(chǎng)景解讀?????? 73 四、典型產(chǎn)品對(duì)比?????? 74 第五節(jié) 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用???? 76 一、應(yīng)用價(jià)值探析?????? 76 二、應(yīng)用關(guān)鍵技術(shù)?????? 76 三、應(yīng)用場(chǎng)景解讀?????? 77 四、典型產(chǎn)品對(duì)比?????? 77 第六節(jié) 金融科技主要技術(shù)應(yīng)用發(fā)展趨勢(shì)? 80 一、金融云計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)防控??? 80 二、大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用規(guī)范??? 80 三、人工智能技術(shù)應(yīng)用演進(jìn)?????? 80 四、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用面臨制約??? 81 五、金融監(jiān)管體系更加完善?????? 82 六、金融科技技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展?????? 84 七、新一代信息技術(shù)相互融合??? 85
第四章 中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展分析???? 86 第一節(jié) 金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀? 86 一、金融與科技的共生式成長(zhǎng)??? 86 二、中國(guó)金融科技的彎道超車(chē)??? 86 三、融合的開(kāi)始??? 87 四、金融機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模及結(jié)構(gòu)??? 87 第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)鏈分析???? 87 第三節(jié) 中國(guó)金融科技行業(yè)趨勢(shì)洞見(jiàn)? 88 一、金融科技落地趨勢(shì)?????? 88 二、金融科技對(duì)人力的逐漸替代?????? 88 三、金融rpa價(jià)值的逐漸顯現(xiàn)? 89 四、金融的未來(lái)??? 89
第五章 細(xì)分領(lǐng)域落地分析????? 91 第一節(jié) 證券+fintech? 91 一、證券+fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況?? 91 二、技術(shù)資金投入情況?????? 91 第二節(jié) 基金+fintech? 92 一、基金+fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況?? 92 二、技術(shù)資金投入情況?????? 93 第三節(jié) 保險(xiǎn)+fintech? 94 一、保險(xiǎn)+fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況?? 94 二、技術(shù)資金投入情況?????? 95 第四節(jié) 銀行理財(cái)+fintech? 96 一、銀行理財(cái)+fintech解決方案及落地情況?? 96 二、銀行理財(cái)：技術(shù)資金投入情況??? 97 第五節(jié) 供應(yīng)鏈金融+fintech????? 98 一、供應(yīng)鏈金融+fintech模式及落地情況?????? 98 二、供應(yīng)鏈金融：技術(shù)資金投入情況?????? 99 三、供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模增量??? 100 四、供應(yīng)鏈金融利潤(rùn)規(guī)模增量??? 100 第六節(jié) 消費(fèi)金融+fintech? 101 一、消費(fèi)金融+fintech模式及落地情況?? 101 二、技術(shù)資金投入情況?????? 102 第七節(jié) 支付+fintech? 103 一、支付+fintech模式及落地情況?? 103 二、技術(shù)資金投入情況?????? 104
第六章 2020年中國(guó)金融科技風(fēng)控發(fā)展分析?????? 106 第一節(jié) 金融科技風(fēng)控成大勢(shì)所趨況? 106 一、傳統(tǒng)風(fēng)控與金融科技風(fēng)控??? 106 二、金融科技風(fēng)控發(fā)展歷程?????? 109 三、金融科技風(fēng)控廠商情況?????? 112 四、金融科技風(fēng)控投融資情況??? 113 五、金融科技風(fēng)控專(zhuān)利情況?????? 113 第二節(jié) 金融科技風(fēng)控應(yīng)用場(chǎng)景分析? 114 一、信貸場(chǎng)景?????? 114 1.信貸傳統(tǒng)風(fēng)控痛點(diǎn)??? 114 2.金融科技風(fēng)控助力信貸企業(yè)??? 115 3.金融科技風(fēng)控實(shí)例：招商銀行風(fēng)險(xiǎn)門(mén)戶(hù) 116 二、第三方支付場(chǎng)景??? 120 1.第三方支付傳統(tǒng)風(fēng)控痛點(diǎn) 120 2.金融科技風(fēng)控助力第三方支付 123 3.金融科技風(fēng)控實(shí)例：支付寶alpharisk風(fēng)控引擎??? 124 三、供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景??? 126 1.供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)風(fēng)控痛點(diǎn) 126 2.金融科技風(fēng)控助力供應(yīng)鏈金融 127 3.金融科技風(fēng)控實(shí)例：合合信息“供應(yīng)鏈核心企業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理平臺(tái)” 129 第三節(jié) 金融科技風(fēng)控的挑戰(zhàn)及建議? 132 一、構(gòu)建數(shù)據(jù)、技術(shù)與場(chǎng)景三位一體的風(fēng)控體系??? 132 1.數(shù)據(jù)層面：與征信數(shù)據(jù)互補(bǔ)共享??? 132 2.技術(shù)層面：人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等賦能??? 132 3.場(chǎng)景層面：細(xì)分場(chǎng)景，定制化風(fēng)控體系 133 二、營(yíng)造廠商、金融機(jī)構(gòu)、用戶(hù)、監(jiān)管部門(mén)和社會(huì)輿論全方位參與的風(fēng)控生態(tài)?????? 133
第七章 國(guó)內(nèi)大型銀行金融科技領(lǐng)域發(fā)展動(dòng)態(tài)??? 135 第一節(jié) 國(guó)內(nèi)大型銀行渠道建設(shè)動(dòng)態(tài)? 135 一、民生銀行?????? 135 二、江蘇銀行?????? 138 三、廣東南粵銀行?????? 140 四、中信銀行?????? 143 五、光大銀行?????? 144 六、交通銀行?????? 145 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)大型銀行客戶(hù)群建設(shè)動(dòng)態(tài)???? 149 一、私人銀行和高端客戶(hù)客群建設(shè)動(dòng)態(tài)??? 149 二、教育領(lǐng)域客戶(hù)建設(shè)動(dòng)態(tài)?????? 150 三、醫(yī)療領(lǐng)域客戶(hù)建設(shè)動(dòng)態(tài)?????? 150 四、大消費(fèi)領(lǐng)域客戶(hù)建設(shè)動(dòng)態(tài)??? 151 五、“新基建”領(lǐng)域客戶(hù)建設(shè)動(dòng)態(tài)???? 153 第三節(jié) 金融科技行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)動(dòng)態(tài)? 154 一、傳統(tǒng)產(chǎn)品新動(dòng)態(tài)??? 154 二、創(chuàng)新型產(chǎn)品??? 161
第八章 典型企業(yè)案例?????? 163 第一節(jié) 螞蟻金服? 163 一、企業(yè)基本概況?????? 163 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 163 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 163 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 163 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 164 第二節(jié) 天冕? 164 一、企業(yè)基本概況?????? 164 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 164 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 164 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 165 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 165 第三節(jié) 蘇寧金融? 166 一、企業(yè)基本概況?????? 166 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 166 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 166 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 166 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 166 第四節(jié) 拉卡拉金科???? 167 一、企業(yè)基本概況?????? 167 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 167 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 167 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 167 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 168 第五節(jié) 隨行付???? 168 一、企業(yè)基本概況?????? 168 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 168 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 168 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 168 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 169 第六節(jié) 快錢(qián)? 169 一、企業(yè)基本概況?????? 169 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 169 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 169 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 169 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 170 第七節(jié) 寶付? 170 一、企業(yè)基本概況?????? 170 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 170 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 170 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 171 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 171 第八節(jié) 拍拍貸???? 171 一、企業(yè)基本概況?????? 171 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 171 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 172 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 172 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 172 第九節(jié) 極融? 172 一、企業(yè)基本概況?????? 172 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 173 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 173 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 173 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 173 第十節(jié) 商湯科技? 174 一、企業(yè)基本概況?????? 174 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式?????? 174 三、企業(yè)業(yè)務(wù)分析?????? 174 四、企業(yè)金融科技技術(shù)現(xiàn)狀?????? 174 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 174
第九章 中國(guó)金融科技平臺(tái)案例探析???? 176 第一節(jié) 網(wǎng)易金融? 176 一、平臺(tái)基本介紹?????? 176 二、平臺(tái)布局分析?????? 176 三、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況?????? 177 第二節(jié) 招商銀行? 178 一、平臺(tái)基本介紹?????? 178 二、平臺(tái)產(chǎn)品分析?????? 178 三、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)狀況?????? 180 第三節(jié) 百度金融? 181 一、平臺(tái)基本介紹?????? 181 二、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式?????? 182 三、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況?????? 185 第四節(jié) 狐貍金服? 185 一、平臺(tái)基本介紹?????? 185 二、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式?????? 186 三、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況?????? 188 第五節(jié) 宜人貸???? 188 一、平臺(tái)基本介紹?????? 188 二、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式?????? 189 三、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況?????? 191 第六節(jié) 愛(ài)財(cái)集團(tuán)? 194 一、平臺(tái)基本介紹?????? 194 二、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式?????? 194 三、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)狀況?????? 195
第十章 金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管模式及路徑選擇 197 第一節(jié) 國(guó)際金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管態(tài)勢(shì)? 197 一、國(guó)際監(jiān)管組織?????? 197 二、各國(guó)監(jiān)管實(shí)踐?????? 197 三、國(guó)際監(jiān)管導(dǎo)向?????? 199 四、監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)借鑒?????? 199 第二節(jié) 金融科技監(jiān)管模式優(yōu)化路徑研究? 202 一、金融科技引發(fā)監(jiān)管困境?????? 202 二、金融科技監(jiān)管路徑選擇?????? 204 三、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)?????? 208 四、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管方法?????? 208 五、金融科技監(jiān)管包容路徑?????? 209 第三節(jié) 金融科技“監(jiān)管沙盒”模式探析? 212 一、“監(jiān)管沙盒”模式概念? 212 二、“監(jiān)管沙盒”模式價(jià)值? 212 三、“監(jiān)管沙盒”模式流程? 213 四、“監(jiān)管沙盒”通行模式? 214 五、“監(jiān)管沙盒”模式效果? 214 第四節(jié) 中國(guó)金融科技監(jiān)管模式經(jīng)驗(yàn)借鑒? 217 一、構(gòu)建清晰的發(fā)展戰(zhàn)略與環(huán)境?????? 217 二、樹(shù)立明確的監(jiān)管邏輯及目標(biāo)?????? 218 三、增加前瞻性的產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策?????? 218 四、應(yīng)嘗試新興的監(jiān)管技術(shù)模式?????? 219 五、建立數(shù)據(jù)交流信息共享機(jī)制?????? 219
第十一章 中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及前景預(yù)測(cè)??? 221 第一節(jié) 中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展展望? 221 一、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景?????? 221 二、未來(lái)發(fā)展方向?????? 221 三、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)?????? 221 第二節(jié) 2021-2025年中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)分析 223 一、產(chǎn)業(yè)影響因素?????? 223 二、營(yíng)收規(guī)模預(yù)測(cè)?????? 225
圖表目錄 圖表：金融科技業(yè)務(wù)模式分類(lèi)??? 2 圖表：2020年4季度和全年gdp初步核算數(shù)據(jù)?? 7 圖表：gdp同比增長(zhǎng)速度? 8 圖表：gdp環(huán)比增長(zhǎng)速度? 8 圖表：2020年全國(guó)居民人均消費(fèi)支出及構(gòu)成? 9 圖表：全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資增速?????? 9 圖表：全國(guó)商品房銷(xiāo)售面積及銷(xiāo)售額增速?????? 11 圖表：全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)2020年到位資金增速 12 圖表：2020年國(guó)家景氣指數(shù)???? 12 圖表：固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶(hù)）同比增速??? 13 圖表：2020年各月累計(jì)營(yíng)業(yè)收入與利潤(rùn)總額同比增速? 16 圖表：2020年各月累計(jì)利潤(rùn)率與每百元營(yíng)業(yè)收入中的成本? 16 圖表：2020年經(jīng)濟(jì)類(lèi)型營(yíng)業(yè)收入與利潤(rùn)總額增速? 17 圖表：2020年全國(guó)居民人均可支配收入平均數(shù)與中位數(shù)???? 39 圖表：2017-2020年金融科技領(lǐng)域監(jiān)管政策?? 59 圖表：金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖譜?????? 87 圖表：2018-2020年中國(guó)證券業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況?? 92 圖表：2018-2022年中國(guó)證券業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況?? 92 圖表：2018-2022年中國(guó)基金業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況?? 93 圖表：2018-2022年中國(guó)基金業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況?? 94 圖表：保險(xiǎn)+fintech解決方案及落地情況?????? 94 圖表：2018-2022年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況?? 95 圖表：2018-2022年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況?? 96 圖表：銀行理財(cái)+fintech解決方案及落地情況?????? 96 圖表：2018-2022年中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況?? 97 圖表：2018-2022年中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況?? 98 圖表：供應(yīng)鏈金融+fintech解決方案?????? 98 圖表：2018-2022年中國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況?????? 99 圖表：2018-2022年中國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況?????? 100 圖表：2016-2021年中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模?????? 100 圖表：消費(fèi)金融+fintech解決方案?? 101 圖表：2018-2022年中國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況?? 102 圖表：2018-2022年中國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況?? 103 圖表：支付+fintech解決方案?? 103 圖表：2018-2022年中國(guó)支付業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況?? 105 圖表：2018-2022年中國(guó)支付業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況?? 105 圖表：傳統(tǒng)風(fēng)控與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的比較?????? 107 圖表：金融科技風(fēng)控上游廠商生態(tài)??? 112 圖表：功能架構(gòu)??? 119 圖表：招商銀行對(duì)公業(yè)務(wù)金融科技能力輸出示意圖?????? 179 圖表：狐貍金服業(yè)務(wù)體系??? 186 圖表：搜易貸風(fēng)刃系統(tǒng)?????? 186 圖表：狐貍金服金融科技商業(yè)變現(xiàn)業(yè)務(wù)??? 188 圖表：宜人貸業(yè)務(wù)類(lèi)型?????? 190 圖表：愛(ài)財(cái)集團(tuán)“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式?? 194
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