政策推動(dòng)下商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)增速明顯 2021壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)規(guī)模分析

• 2021年2月4日 WuYaNan來(lái)源：中研網(wǎng) 642 37
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2019年開(kāi)始，監(jiān)管層密集出臺(tái)政策規(guī)范健康險(xiǎn)市場(chǎng)，《健康保險(xiǎn)管理辦法》及《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見(jiàn)稿)》，分別針對(duì)長(zhǎng)期和短期健康險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范，大大利好頭部險(xiǎn)企。隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)

近年來(lái)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類(lèi)重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類(lèi)產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)降低價(jià)格搶占市場(chǎng)份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險(xiǎn)市場(chǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出短期的百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費(fèi)較低保額較高。無(wú)論是中小保險(xiǎn)公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，健康險(xiǎn)產(chǎn)品百花爭(zhēng)艷，并且?guī)?lái)一定的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)頭部險(xiǎn)企市場(chǎng)份額產(chǎn)生一定的沖擊。

人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

2019年開(kāi)始，監(jiān)管層密集出臺(tái)政策規(guī)范健康險(xiǎn)市場(chǎng)，《健康保險(xiǎn)管理辦法》及《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見(jiàn)稿)》，分別針對(duì)長(zhǎng)期和短期健康險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范，大大利好頭部險(xiǎn)企。隨著保險(xiǎn)回歸保障的理念更加深入，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司更加重視健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從2019年的相互寶事件可以看出，市場(chǎng)上健康險(xiǎn)需求仍旺盛，截止2019年，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到7066億元，占2019年我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的16.57%。相比2018年的14.33%，占比增速明顯。未來(lái)隨著我國(guó)人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。

保險(xiǎn)是較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，供需雙方往往信息不對(duì)稱(chēng)。因此，要通過(guò)行之有效的監(jiān)管保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵害。去年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)接連出臺(tái)文件，細(xì)化重大疾病保險(xiǎn)定義，規(guī)范意外險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、理賠標(biāo)準(zhǔn)，明確健康險(xiǎn)“消費(fèi)型”險(xiǎn)種定位和費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，強(qiáng)化人身保險(xiǎn)精算監(jiān)管，明確分紅險(xiǎn)紅利分配等，建立起更加完善、有序、透明的人身險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行監(jiān)管框架，從精算定價(jià)、產(chǎn)品條款到營(yíng)銷(xiāo)規(guī)范，修補(bǔ)以往的監(jiān)管短板和盲區(qū)，進(jìn)一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

新冠肺炎疫情，大家對(duì)于健康越來(lái)越重視，不少人開(kāi)始給自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。據(jù)悉，2019年保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)首次突破20萬(wàn)億元，完成了歷史性跨越，保險(xiǎn)業(yè)成為金融行業(yè)中繼銀行、信托行業(yè)后又一個(gè)資產(chǎn)超過(guò)20萬(wàn)億元的子行業(yè)。

據(jù)上市保險(xiǎn)公司披露的保費(fèi)數(shù)據(jù)，2020年1至2月，壽險(xiǎn)方面，國(guó)壽、平安、太保、新華、人保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財(cái)險(xiǎn)方面也不例外，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)，1至2月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

近年來(lái)，隨著壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化，通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源，追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。保險(xiǎn)公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式，把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上。

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