深圳人的錢都套在房貸里了 2021深圳房貸利率最新政策的內(nèi)容解讀

• 2021年4月8日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 818 50
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全體居民人均可支配收入深圳第三，深圳人的錢為何都套在房貸里了?近日，各統(tǒng)計(jì)局都發(fā)布了上一年度的統(tǒng)計(jì)年鑒。其中，深圳的人均可支配收入排在了第三位。但是深圳2020年的杠桿率已高達(dá)81.1%，而全國的平均杠桿率也不過62.2%。

全體居民人均可支配收入深圳第三，深圳人的錢為何都套在房貸里了?近日，各統(tǒng)計(jì)局都發(fā)布了上一年度的統(tǒng)計(jì)年鑒。其中，深圳的人均可支配收入排在了第三位。但是深圳2020年的杠桿率已高達(dá)81.1%，而全國的平均杠桿率也不過62.2%。

2021深圳部分銀行上調(diào)房貸利率

1月28日媒體消息，深圳部分銀行已經(jīng)停止了個人按揭貸款投放;有額度的銀行，目前在申請貸款后，也要等到3月左右才能放款。并且，隨著額度收緊，部分銀行的房貸利率也開始上浮。在客戶同意的前提下，一手、二手房的貸款利率上浮60個、100個基點(diǎn)后可以按照正常流程審批，但國有大行的房貸利率仍保持穩(wěn)定。

房貸利率怎么算?

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率=年利率÷360=月利率)÷30;月利率=年利率÷12。

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率;計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率;同時，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：

③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;

3.這三個計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

2021年深圳貸款額度和利率一覽

公積金貸款額度

1、申請人公積金賬戶余額的14倍

2、申請人和計(jì)算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍

注：個人申請單筆貸款不超過50萬，共同申請人共同參與額度計(jì)算的單筆貸款不超過90萬。

公積金貸款利率

1、貸款5年以上3.25%

2、貸款5年以下(含5年)2.75%

2021年深圳買房首付比例(非深戶+深戶)

貸款額度其他要求

1、根據(jù)貸款額度計(jì)算得出的每月還貸額度(按等額本息還款法計(jì)算的本金和利息)不超過申請人公積金繳存基數(shù)或申請人與計(jì)算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數(shù)之和的50%;

2、不高于購房總價款與首付款的差額。首付款比例應(yīng)符合國家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求。所購住房為存量商品住房(二手房)的，購房總價款以購房合同價與公積金中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)作出的評估價中較低者為準(zhǔn);

3、申請人和計(jì)算可貸額度的共同申請人在申請公積金貸款前連續(xù)三年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應(yīng)符合前款規(guī)定之要求。

4、商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度不高于原商業(yè)性住房按揭貸款余額;

5、商轉(zhuǎn)公貸款金額不高于按可貸比例計(jì)算的貸款額度。該貸款額度以申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房購房合同價作為該住房總價，按照公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請時國家規(guī)定的首付款比例確定貸款可貸比例后計(jì)算得出;

7、申請人按照本規(guī)定以其他商品住房(不包括申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房)或者第三人的商品住房進(jìn)行抵押的，可貸額度不高于抵押物評估價值的70%;申請人按照本規(guī)定以權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，可貸額度不高于權(quán)利憑證價值的90%。

2021深圳房貸利率最新政策的內(nèi)容解讀

2020年深圳購房發(fā)布調(diào)控新政，規(guī)定購房人離婚2年內(nèi)申請住房商業(yè)貸款或公積金貸款的，各商業(yè)銀行、市公積金中心按貸款首付款比例不低于70%執(zhí)行;若無房貸記錄且能提供離婚前家庭無住房證明的，按貸款首付款比例不低于30%執(zhí)行。若能提供離婚前家庭僅有1套住房證明的，按貸款首付款比例不低于50%執(zhí)行。這是深圳首次針對離婚買房實(shí)施差別化的信貸政策。時隔一天，8月1日，一份配套實(shí)施細(xì)則《深圳市場利率定價自律機(jī)制》又對上述信貸政策進(jìn)行“填漏”。依據(jù)配套細(xì)則，對于離婚2年內(nèi)、婚前家庭僅有1套住房證明的購房者，若想執(zhí)行首付不低于50%的比例，還必須滿足無房貸記錄的要求。2020年深圳購房其他情況下，貸款首付款比例依然不低于70%。這意味著，通過“假離婚”獲取首套資格或降低首付的投機(jī)購房“口子”全面收緊。

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