2022P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景投資

• 2021年11月22日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 517 28
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P2P到底是什么?對于出借人來說，P2P是一種投資工具，和投資股票、期貨、理財產(chǎn)品、國債、存款一樣，出借人把錢交給了P2P機構(gòu)是為了獲得承諾的投資收益。

P2P信貸指有資金并且有理財投資想法的個人，通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。P2P暴雷的真正原因是什么?眾所周知，借款人還不出錢則任何資金池都無法維持下去，借款人的欲望是P2P暴雷的最直接原因。很多使用P2P的借款人并不是真的需要資金而是為了滿足超出能力范圍外的消費需求。

此外，在P2P設(shè)立之初，為了吸引出借人投錢，于是設(shè)定了遠高于市場融資成本的收益率。鼎盛時期的P2P行業(yè)平均年化投資收益率在20%以上，甚至有的機構(gòu)給出了超過30%的收益。三宗罪均為P2P公司的欲望導致，要遏制欲望必須有嚴格的內(nèi)控制度，但內(nèi)部監(jiān)管缺失，外部監(jiān)督又沒跟上，欲望不斷放大，最終暴雷。

P2P從野蠻發(fā)展到迅速衰敗的主要原因是各方的欲望，而導致欲望掙脫牢籠的則是缺乏監(jiān)管。

2022P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景投資

P2P到底是什么?對于出借人來說，P2P是一種投資工具，和投資股票、期貨、理財產(chǎn)品、國債、存款一樣，出借人把錢交給了P2P機構(gòu)是為了獲得承諾的投資收益。

對于借款人來說，P2P是一種融資工具，在國內(nèi)要從銀行那里借到錢非常困難，權(quán)益融資更是想都不要想，P2P的出現(xiàn)讓那些需要融資的人有了一個新的渠道。

銀行業(yè)為何能持續(xù)那么久，因為有銀保監(jiān)會在那里管控制著，基金、保險等均是如此。即使監(jiān)管如此嚴厲，我們有時還會聽到部分金融機構(gòu)因違規(guī)被處罰的消息，更何況幾乎完全沒有監(jiān)管的P2P金融活動呢?

現(xiàn)今在中國，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會成為必然。同時，目前中國企業(yè)的整體負債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場將面臨巨大的風險。

據(jù)不完全統(tǒng)計，全國有4000多萬家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營流通資金，進而也漸漸形成了中國經(jīng)濟市場的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機遇。

由于P2P直接與市場經(jīng)濟接軌并服務(wù)于實體經(jīng)濟，其定價標準也自然由市場來完成。風險定價充分體現(xiàn)了風險與回報成正比的線性回歸，平臺可以更有效就貸款進行風險定價。不同于銀行存款利率與市場化的距離，P2P則給儲蓄者提供了良好的存儲投資機會。

在儲戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時，投資者已經(jīng)用行動表明了銀行存款利率低于市場資源配置的有效利率，同時也充分說明P2P充實了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點。以P2P網(wǎng)貸為例的互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了一個自下而上的強大力量推動著中國利率化市場發(fā)展。

近日，中國個人金融服務(wù)平臺陸金所控股公布了截至2021年9月30日的未經(jīng)審計的第三季度財務(wù)業(yè)績。2021年第三季度，陸金所控股總收入從2020年同期的130.76億元人民幣增長21.8%，至159.24億元人民幣(24.71億美元);凈利潤為41.15億元人民幣(合6.39億美元)，較2020年同期的21.57億元人民幣增長90.8%。值得關(guān)注的是，作為國內(nèi)曾經(jīng)最大的“P2P網(wǎng)貸”巨頭，陸金所宣布已完全淘汰了傳統(tǒng)P2P產(chǎn)品。在第二季度財報中，金融虎APP曾指出，陸金所于2019年8月停掉P2P業(yè)務(wù)時規(guī)模是1600億元。

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