近期，《中共中央 國務院關于加強新時代老齡工作的意見》提出，完善多層次養(yǎng)老保障體系。大力發(fā)展企業(yè)(職業(yè))年金，促進和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。當前我國居民金融總資產(chǎn)已達160萬億元，超過90萬億元的金融資產(chǎn)為銀行存款，且絕大多數(shù)低于一年期限，居民養(yǎng)老資產(chǎn)1
規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險
近期，《中共中央 國務院關于加強新時代老齡工作的意見》提出，完善多層次養(yǎng)老保障體系。大力發(fā)展企業(yè)(職業(yè))年金，促進和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。當前我國居民金融總資產(chǎn)已達160萬億元，超過90萬億元的金融資產(chǎn)為銀行存款，且絕大多數(shù)低于一年期限，居民養(yǎng)老資產(chǎn)不足1萬億元，這與養(yǎng)老金相關產(chǎn)品供給不足直接相關。同時，居民個人儲備養(yǎng)老資產(chǎn)的意識不強，對長期的具有養(yǎng)老保障功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品缺乏購買意愿，從源頭上制約了業(yè)務發(fā)展壯大。統(tǒng)計顯示，以個人所得稅遞延型養(yǎng)老保險為例，作為第三支柱養(yǎng)老保險的有益探索和積極嘗試，從2018年試點實施以來，參保人數(shù)不足5萬人。
第三支柱養(yǎng)老保險是什么意思
第三支柱養(yǎng)老保險,是國家稅收等政策支持的個人養(yǎng)老金和市場化的個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務。第一支柱是基本養(yǎng)老保險,即人們常說的養(yǎng)老金,第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金,第三支柱包括個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。 目前,第三支柱在整個養(yǎng)老保險體系中還是短板。
我國養(yǎng)老金第三支柱未來發(fā)展空間廣闊
(1)政策利好：近年來政府高度重視第三支柱的發(fā)展，多重政策陸續(xù)出臺，不斷強調(diào)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險;
(2)養(yǎng)老金缺口將不斷擴大：根據(jù)2020年11月20日中保協(xié)發(fā)布《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》預測，未來5-10年時間，中國預計會有8-10萬億的養(yǎng)老保險缺口。
(3)長期來看，第三支柱規(guī)模有望達到18-35萬億：假設我國三支柱比例未來與美國持平，則第三支柱將有34.78萬億增長空間;假設我國居民金融資產(chǎn)配置于養(yǎng)老金資產(chǎn)比例未來可達到30%，則第三支柱將有18.12萬億增長空間。
(4)短期來看，按增長率測算，第三支柱需要高速增長方能突破萬億規(guī)模;按稅優(yōu)限額測算，我國第三支柱2030年規(guī)?？蛇_3萬億。
(5)根據(jù)美國二三支柱結(jié)轉(zhuǎn)經(jīng)驗，打通二三支柱將有利于促進我國養(yǎng)老金體系均衡發(fā)展。
中國養(yǎng)老保險發(fā)展分析
根據(jù)《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2020》，截至2019年我國第二和第三支柱養(yǎng)老基金總資產(chǎn)占股市市值的比例僅1.37%，與全球平均水平21.47%還有很大差距。以最大投資比例進行假設，養(yǎng)老保險長期來看，第三支柱入市規(guī)模有望實現(xiàn)8.15萬億-15.65萬億;短期來看，第三支柱入市規(guī)模10年內(nèi)有望達到0.52萬億-4.08萬億元。
根據(jù)國家統(tǒng)計局歷年數(shù)據(jù)，對近六十年出生人口統(tǒng)計梳理發(fā)現(xiàn)，從歷年的出生人口來看，由于1962年后，我國進入到長達十多年的出生人口高峰期，因此在2022年我國即迎來退休高峰期，尤其是1963年出生人口高達2934萬人，其后兩年平均也達到了2700萬人。
更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2021-2026年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。
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