商業(yè)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展 健康保險(xiǎn)市場發(fā)展空間及存在的問題

• 2022年1月20日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1457 96
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《通知》提出，商業(yè)健康保險(xiǎn)更好地深入貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院的重大決策部署、服務(wù)健康中國戰(zhàn)略、積極應(yīng)對人口老齡化、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

近兩年里，由于大眾健康意識的提升，處于支付端的健康險(xiǎn)無疑是最火熱的細(xì)分賽道之一。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入8172.7億元，同比增加1106.7億元，增長15.7%，增速高于壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等大類險(xiǎn)種。

健康保險(xiǎn)市場發(fā)展空間及存在的問題

數(shù)據(jù)顯示，近年來健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增速持續(xù)高于壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。2019年，健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長29.7%，而壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)分別增長9.8%、9.3%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，健康保險(xiǎn)作為醫(yī)療保障制度體系的重要組成部分、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，未來具有較大發(fā)展空間。

數(shù)據(jù)顯示，2018-2020年，長安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤﹣18.33億元、﹣5782.27萬元、﹣1.31億元。2021年三季度報(bào)顯示，前三季度該公司依然呈現(xiàn)虧損狀態(tài)，凈利潤為﹣7379.86萬元。根據(jù)最新的季度報(bào)顯示，截至2021年9月末，長安保險(xiǎn)資產(chǎn)總計(jì)59.72億元;保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入則為25.52億元。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，我國現(xiàn)有超6.3萬家企業(yè)名稱或經(jīng)營范圍含“健康險(xiǎn)、 健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)”，健康保險(xiǎn)且狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的健康保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)。其中，93%的相關(guān)企業(yè)分布在金融業(yè)，96%的相關(guān)企業(yè)注冊資本在100萬以下。

從健康保險(xiǎn)地區(qū)分布來看，山東省的健康保險(xiǎn)相關(guān)企業(yè)數(shù)量最多，超過5.400家，占比9%。其次是江蘇省，有超過4.600家，占比7%。

保險(xiǎn)代理人數(shù)量不斷下滑

但值得注意的是：從去年開始，作為保險(xiǎn)行業(yè)銷售主力軍的保險(xiǎn)代理人數(shù)量不斷下滑。中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，僅2021年上半年，保險(xiǎn)行業(yè)就有近100萬保險(xiǎn)代理人流失。另一方面，整個(gè)行業(yè)的業(yè)績表現(xiàn)也持續(xù)低迷。2021年前8個(gè)月，A股上市的五大險(xiǎn)企合計(jì)保費(fèi)收入約為18383億元，較2020年同期的18490億元下降了0.58%，保費(fèi)收入已經(jīng)呈現(xiàn)負(fù)增長。保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)績低迷的背后，既有疫情造成的不確定性加劇，也有代理人規(guī)模的快速下滑等原因，但核心在于供給端保險(xiǎn)產(chǎn)品無法滿足客戶的真實(shí)需求。

2020年3月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，作為社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)融合發(fā)展的一個(gè)創(chuàng)新模式，“惠民?！庇瓉戆l(fā)展機(jī)遇。2020年暴發(fā)的新冠肺炎疫情深刻改變著健康險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境。為了增強(qiáng)客戶黏性，降低賠付風(fēng)險(xiǎn)，與健康險(xiǎn)天然相關(guān)的健康管理服務(wù)也愈加成為保險(xiǎn)公司的“必爭之地”。在政策鼓勵(lì)下，一方面，健康險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責(zé)任在合理化的基礎(chǔ)上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險(xiǎn)企或抓住保費(fèi)復(fù)蘇的契機(jī)，加大健康險(xiǎn)的銷售力度，商業(yè)健康險(xiǎn)將加速成為中國特色醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

商業(yè)健康保險(xiǎn)存在三大問題 商業(yè)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展

近日，銀保監(jiān)會人身險(xiǎn)部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于印發(fā)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展問題和建議報(bào)告的通知》，《通知》直指當(dāng)前商業(yè)健康險(xiǎn)存在三大問題：風(fēng)險(xiǎn)保障能力不足、專業(yè)經(jīng)營水平不高、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視?！锻ㄖ诽岢?，商業(yè)健康保險(xiǎn)更好地深入貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院的重大決策部署、服務(wù)健康中國戰(zhàn)略、積極應(yīng)對人口老齡化、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

商業(yè)健康保險(xiǎn)在服務(wù)健康中國、助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。近年來，隨著健康險(xiǎn)的快速發(fā)展，“保險(xiǎn)+健康管理”成為眾多保險(xiǎn)企業(yè)布局的重點(diǎn)方向之一。

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  健康險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析健康險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘健康險(xiǎn)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)...

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