小微金融行業(yè)深度報告 2022年小微金融市場調(diào)研分析

• 2022年3月14日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 559 31
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隨著風險的持續(xù)暴露，經(jīng)濟增速換擋已經(jīng)成為必然。決策層也隨即意識到，中國經(jīng)濟結構的健康程度比簡單粗放的高增長更為重要，小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟中的毛細血管，其重要性被史無前例地提升到了國家戰(zhàn)略的高度。相應地，扶持小微金融的政策也陸續(xù)出爐。

小微金融行業(yè)投資趨勢、小微金融市場狀況如何?隨著風險的持續(xù)暴露，經(jīng)濟增速換擋已經(jīng)成為必然。決策層也隨即意識到，中國經(jīng)濟結構的健康程度比簡單粗放的高增長更為重要，小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟中的毛細血管，其重要性被史無前例地提升到了國家戰(zhàn)略的高度。相應地，扶持小微金融的政策也陸續(xù)出爐。

小微金融行業(yè)深度報告 2022年小微金融市場調(diào)研分析

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務的平臺。

紓困中小微企業(yè)成為第一要務?！盁o接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風控解決之道。

小微金融行業(yè)現(xiàn)狀及痛點分析

(一)金融產(chǎn)品彈一 ，服務性能不高。現(xiàn)階段金融市場的全球化以及開放化發(fā)展，我國整體的金融市場秩序變得越來越復雜,產(chǎn)品結構也越來越豐富, 但是縱觀當前小微金融的發(fā)展, 其整體的產(chǎn)品和服務內(nèi)容還比較單一, 目前小微金融大多還是圍繞小額貸款為發(fā)展方向,金融產(chǎn)品沒有凸顯社會需求層次,自身的增值服務也比較欠缺,無法滿足中小型企業(yè)以及相關利益主體的融資需求,這對于小微金融的市場化發(fā)展帶來嚴重阻礙。

(二)缺乏有效的財政支持。小微企業(yè)在當前的市場經(jīng)濟中得到了快速發(fā)展,但是縱觀當前小微金融市場整體的配套設施和服務還不夠健全,小微金融在本質(zhì)上作為- -種民間的金融服務機構,還缺乏有效的財政支持以及政策指導,目前小微金融的發(fā)展還受當前政策環(huán)境以及市場環(huán)境的影響比較大,由于小微金融缺乏一定的市場根基,所面臨的風險危機都比較大。

(三)缺乏完善的社會信用擔保體系。隨著我國金融市場的不斷成熟和發(fā)展,我國的社會信用擔保機制也越發(fā)健全, 但是針對小微金融的社會信用擔保還存在一定缺失，無法為小微企業(yè)以及小微金融提供可靠的市場環(huán)境。首先,在國內(nèi)我國并沒有形成系統(tǒng)化的征信,對于小微企業(yè)以及小微金融的發(fā)展來說, 市場信息的透明度還明顯不高,這進一步提高 了小微金融的放貸難度，制約了小微金融的市場發(fā)展空間。同時對于小微金融機構和企業(yè)來說，也不能提供有效的市場保障。

小微金融商業(yè)模式變革

疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風控變革。

“銀行+金融科技服務商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對數(shù)千萬的小微企業(yè)主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺構建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機遇。

普惠小微金融十大趨勢與四大挑戰(zhàn)。結合中國經(jīng)營環(huán)境，目前尚存在金融基礎設施、小微征信體系、風控建模、行業(yè)選取等實操難題。零壹智庫基于多家金融機構的調(diào)研成果，提出4個發(fā)展挑戰(zhàn)——產(chǎn)品創(chuàng)新、錯位競爭、商業(yè)模式與長遠戰(zhàn)略，多措并舉才能展現(xiàn)一條可持續(xù)的小微金融盈利路徑圖。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年小微金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。

小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

小微金融開放銀行包括由上至下三類參與方：數(shù)據(jù)及場景方，主要是政府和企業(yè)經(jīng)營場景方，以及為其提供數(shù)據(jù)服務的公司;創(chuàng)新型服務商，模式上既包括同盾科技、天創(chuàng)信用等提供反欺詐、模型服務等的風控服務商，也包括飛貸、大數(shù)金融等提供信貸全流程能力的服務商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應具體場景的小微金融生態(tài)。

在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應收賬款質(zhì)押、貨權質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務。

小微金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘小微金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年小微金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。小微金融行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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