當(dāng)前位置：中研網(wǎng) > 分析 > 市場點(diǎn)評

2022社區(qū)銀行市場分析社區(qū)銀行行業(yè)市場供需分析

2022年10月21日 LiuMingYue來源：百度百科中研網(wǎng) 1246 81
繁體

社區(qū)銀行行業(yè)市場前景及現(xiàn)狀如何?社區(qū)銀行是由地方自主設(shè)立和運(yùn)營、資產(chǎn)規(guī)模在十億美元以下、獨(dú)立的小商業(yè)銀行及其它儲蓄機(jī)構(gòu)。美國共有大約8000家社區(qū)銀行，遍布43000個(gè)地區(qū)，其中北部(24%)，中西部(20%)，東南部(20%)，西南部(16%)，西部(10%)，東北部

社區(qū)銀行行業(yè)市場前景及現(xiàn)狀如何?社區(qū)銀行是由地方自主設(shè)立和運(yùn)營、資產(chǎn)規(guī)模在十億美元以下、獨(dú)立的小商業(yè)銀行及其它儲蓄機(jī)構(gòu)。美國共有大約8000家社區(qū)銀行，遍布43000個(gè)地區(qū)，其中北部(24%)，中西部(20%)，東南部(20%)，西南部(16%)，西部(10%)，東北部(10%)。與通常將各地吸引的存款投放到自己認(rèn)為可能獲得最高收益地區(qū)的大銀行不同，社區(qū)銀行是從當(dāng)?shù)刈艉推髽I(yè)吸收存款，并向當(dāng)?shù)刈?、企業(yè)(特別是中小企業(yè))、農(nóng)場主提供金融服務(wù)。

2022社區(qū)銀行市場分析社區(qū)銀行行業(yè)市場供需分析

目前，在發(fā)展“社區(qū)銀行”時(shí)，之所以要促進(jìn)金融企業(yè)家成長，一則，這是實(shí)現(xiàn)“社區(qū)銀行”健康發(fā)展的需要。目前，在中小金融機(jī)構(gòu)的增資擴(kuò)股中，都在大量引入民間資本，進(jìn)而使這些地方性銀行機(jī)構(gòu)大踏步走向“民營”?！吧鐓^(qū)銀行”更不能例外，更要以民間資本為主體，并實(shí)現(xiàn)“民營”。

“社區(qū)銀行”的資本充足率應(yīng)不低于10%，核心資本充足率應(yīng)不低于8%。若低于上述標(biāo)準(zhǔn)，則要課以罰金;若資本充足率低于6%或者核心資本充足率低于4%，則要強(qiáng)制清盤“退出”。

一丶中國社區(qū)銀行發(fā)展情況分析

在我國社區(qū)銀行應(yīng)界定為“縣域商業(yè)銀行”之所以應(yīng)當(dāng)如此界定，基本理由有二。一則，美國“社區(qū)銀行”的規(guī)模大致與我國的城市信用社相近，而我國的城市信用社是業(yè)務(wù)活動范圍不超過縣域的商業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。

我國中小商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額平均值是：股份制商業(yè)銀行3815億元，城市商業(yè)銀行151億元，城市信用社4.4億元。其實(shí)，若考慮到美國的人均GDP要比我國大得多(以匯率計(jì)，為30倍左右，以購買力平價(jià)計(jì)，為8倍左右)，因而就“真實(shí)的”相對規(guī)模(無論按哪種方法計(jì)算)而言，美國“社區(qū)銀行”資產(chǎn)總額的平均值實(shí)際上還要小于我國的城市信用社。

我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀：民生銀行持有牌照的社區(qū)支行達(dá)到1605家;截至同年10月，興業(yè)銀行社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)1080家。持牌開業(yè)的平安銀行社區(qū)銀行304家，其中119家管理客戶資產(chǎn)過億，占比超39%。

社區(qū)銀行的員工通常十分熟悉本地市場，這對開展高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)貸款十分重要。信息不對稱程度相對大銀行而言較小，風(fēng)險(xiǎn)識別能力較強(qiáng)，這使社區(qū)銀行在對中小企業(yè)貸款中獲得比大銀行更大的安全贏利空間。

二丶美國社區(qū)銀行發(fā)展情況分析

在美國，社區(qū)銀行就是小型商業(yè)銀行。其邊界也不十分清晰，只是對資產(chǎn)總額小于10億美元的小型商業(yè)銀行的通稱。根據(jù)美國獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會( ICBA) 的定義，社區(qū)銀行是一種獨(dú)立的、在一定區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，主要服務(wù)于中小企業(yè)和私人客戶，其資產(chǎn)規(guī)模在數(shù)千萬美元至數(shù)十億美元之間。

也即，社區(qū)銀行有兩個(gè)基本特點(diǎn)，一是規(guī)模小，二是商業(yè)銀行。美國的商業(yè)銀行相當(dāng)發(fā)達(dá)，數(shù)量占美國銀行總數(shù)的41%(儲蓄銀行7%，信用合作社51%)和資產(chǎn)總額占79%(儲蓄銀行 16%，信用合作社5%)。

數(shù)據(jù)顯示，美國共有社區(qū)銀行7258家，占商業(yè)銀行總數(shù)8005家的90.67%;員工30.79萬人，資產(chǎn)總額8030.77億美元，負(fù)債總額7224.45億美元，所有者權(quán)益806.32億美元，分別占全美國商業(yè)銀行的17.87%、12.30%、12.25%和13.33%;平均每家銀行的資產(chǎn)總額為1.11億元，所有者權(quán)益為1111萬美元。

報(bào)告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對中國社區(qū)銀行行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、社區(qū)銀行行業(yè)市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對社區(qū)銀行行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。是企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機(jī)會!

更多社區(qū)銀行市場調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2019-2025年中國社區(qū)銀行市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》。