不良資產(chǎn)處置行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析：加快不良資產(chǎn)處置寫入了政府工作報(bào)告

• 2022年10月26日 fengshaojie來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 270 10
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不良資產(chǎn)處置，是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)，起源于1997年亞洲金融危機(jī)，經(jīng)歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發(fā)展期間，監(jiān)管環(huán)境不斷完善。而越是經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，不良資產(chǎn)處置的機(jī)遇越多。伴隨著經(jīng)濟(jì)下行，中國(guó)銀行業(yè)不良貸款總量逐漸攀升，不良貸款目前已進(jìn)入集中爆發(fā)期。在危機(jī)中往往蘊(yùn)藏著生機(jī)，不良資產(chǎn)規(guī)模的急劇上升創(chuàng)造了可觀的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，各類機(jī)構(gòu)開(kāi)始積極布局不良資產(chǎn)處置這塊藍(lán)海，不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)迎來(lái)了“風(fēng)口”。那么，我國(guó)不良資產(chǎn)處置行業(yè)目前發(fā)展現(xiàn)狀如何?未來(lái)又有什么樣的前景呢?

不良資產(chǎn)處置行業(yè)現(xiàn)狀

2020年新冠疫情影響下，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到重挫。企業(yè)不良資產(chǎn)加速暴露，金融類不良貸款也加速浮現(xiàn)，這均為不良資產(chǎn)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了空間。

從行業(yè)格局上來(lái)看，全國(guó)性AMC仍是不良資產(chǎn)處置主力，但面臨不斷加劇的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，需探索業(yè)務(wù)模式的突破;地方性AMC立足于地域優(yōu)勢(shì)，正在尋求差異化發(fā)展策略;銀行系A(chǔ)IC專注于市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，經(jīng)營(yíng)范圍仍有拓展空間;外資AMC加速進(jìn)場(chǎng)，成熟的外資機(jī)構(gòu)將帶來(lái)新的活力。從不良資產(chǎn)處置方式上來(lái)看，新興的業(yè)務(wù)模式——不良資產(chǎn)ABS進(jìn)入第三輪試點(diǎn)，信用卡貸款A(yù)BS發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。

未來(lái)3到5年，預(yù)計(jì)都將處于不良資產(chǎn)的收持周期。除了供需差距和量升價(jià)跌外，不良資產(chǎn)行業(yè)長(zhǎng)期使用的法律訴訟等辦法在本輪周期的使用力度也在減緩，同時(shí)房地產(chǎn)在不良資產(chǎn)中占比較高，這些因素疊加在一起，也加大了處置難度。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)未來(lái)前景

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)不良資產(chǎn)處置行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略報(bào)告》顯示：

為鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，增加市場(chǎng)活力，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策措施鼓勵(lì)銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行放貸。但是，在為它們帶來(lái)了更多發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個(gè)人的信用記錄及相關(guān)數(shù)據(jù)不夠完整，這為投資者準(zhǔn)確判斷該項(xiàng)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加了一定難度。良好的信用體系可以如實(shí)反映出主體的過(guò)往交易事項(xiàng)，通過(guò)對(duì)其社會(huì)關(guān)系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進(jìn)行分析，可以幫助投資者得出相對(duì)準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，以便最終做出更加正確的判斷。

2022年的政府工作報(bào)告中指出要“深化中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置”，這也是首次將“加快不良資產(chǎn)處置”明確寫入政府工作報(bào)告。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)，2017年至2020年銀行業(yè)累計(jì)處置不良貸款8.8萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年總和。而2021年銀行業(yè)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.13萬(wàn)億元，同比增加0.11萬(wàn)億元，再次創(chuàng)歷史新高。從銀行自身的資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，雖然近年來(lái)銀行不斷加快對(duì)不良資產(chǎn)的處置力度，同時(shí)也越發(fā)重視金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有行和股份行資產(chǎn)質(zhì)量整體也有所改善，但中小銀行的不良率仍處于高位。2021年四季度，城商行不良率為1.9%，農(nóng)商行不良率為3.63%，均較上一季度水平有所抬升。

欲了解不良資產(chǎn)處置行業(yè)更多深度分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)不良資產(chǎn)處置行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)不良資產(chǎn)處置行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略報(bào)告

  不良資產(chǎn)處置，是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處...

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