人壽保險投資方向 保險行業(yè)市場運行環(huán)境及投資分析2023

• 吳亞楠 2023年4月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1185 77
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近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業(yè)務(wù)年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。

數(shù)據(jù)顯示，我國已是全球第二大保險市場。我國壽險行業(yè)整體快速發(fā)展，企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴張，總體保持盈利持續(xù)上升，但中國壽險行業(yè)的發(fā)展還處于初級階段。在政策的推動下，我國人身險發(fā)展不斷壯大。

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

保險行業(yè)市場運行環(huán)境及投資分析2023

保險是較為復雜的金融產(chǎn)品，供需雙方往往信息不對稱。因此，要通過行之有效的監(jiān)管保護消費者合法權(quán)益不受侵害。

去年以來，監(jiān)管部門接連出臺文件，細化重大疾病保險定義，規(guī)范意外險手續(xù)費、理賠標準，明確健康險“消費型”險種定位和費率動態(tài)調(diào)整機制，強化人身保險精算監(jiān)管，明確分紅險紅利分配等，建立起更加完善、有序、透明的人身險市場運行監(jiān)管框架，從精算定價、產(chǎn)品條款到營銷規(guī)范，修補以往的監(jiān)管短板和盲區(qū)，進一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風險的保障問題，人們可在年輕時為年老做準備，今天為明天做準備，上一代人為下一代人做準備。

疫情爆發(fā)后，讓我們對于社會保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對商業(yè)保險在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會福利的作用。

保險市場運行現(xiàn)狀

2021年，我國保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)和保險密度(保費收入/總?cè)丝?分別為3.9%和3180元/人。而2014年國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》提出，到2020年，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。

2022年1-6月，中國壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發(fā)展頗多曲折(保費收入下降，壽險業(yè)務(wù)保費收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險業(yè)的深度和密度來看，保險業(yè)實現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會改變。

2021年中國壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入為23572億元，壽險業(yè)務(wù)保險保費收入占原保險保費收入的比重52.5%。截至2021年我國共有壽險公司77家，三家大型公司市場份額占比高達41.2%，整體行業(yè)處于寡頭壟斷狀態(tài)。

2021年，中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險5家壽險公司合計實現(xiàn)原保費收入15469.62億元，同比下降0.4%。五大上市險企壽險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“四升一降”態(tài)勢：中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險分別實現(xiàn)保費收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元，同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

人壽保險投資方向

近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業(yè)務(wù)年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動能轉(zhuǎn)換的企業(yè)，在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁，大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，通過對壽險行業(yè)進行一定的約束，引導行業(yè)回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發(fā)展。保險公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式，把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開發(fā)上。

人壽保險行業(yè)報告對中國人壽保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了人壽保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，人壽保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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  2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與...

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