代銷保險成銀行推介的重點產(chǎn)品 2023保險市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年4月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1296 85
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日前，河南、廣東等多地部分中小銀行下調(diào)人民幣存款利率。在部分銀行存款利率下行背景下，不論何種類型銀行，代銷保險均成為銀行相關(guān)工作人員推介的重點產(chǎn)品。截至2022年末，工商銀行代理銷售個人保險超千億元，達(dá)1144億元;交通銀行代銷保險產(chǎn)品余額2551.02億元，較202

代銷保險成銀行推介的重點產(chǎn)品

日前，河南、廣東等多地部分中小銀行下調(diào)人民幣存款利率。在部分銀行存款利率下行背景下，不論何種類型銀行，代銷保險均成為銀行相關(guān)工作人員推介的重點產(chǎn)品。截至2022年末，工商銀行代理銷售個人保險超千億元，達(dá)1144億元;交通銀行代銷保險產(chǎn)品余額2551.02億元，較2021年末增加337.21億元。

2023保險市場現(xiàn)狀及前景分析

保險行業(yè)是一個與國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展密切相關(guān)的行業(yè)，它既是風(fēng)險管理的重要工具，也是資本市場的重要參與者。

保險行業(yè)的發(fā)展水平和質(zhì)量，反映了一個國家的綜合實力和社會進(jìn)步。

在新時代，保險行業(yè)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，需要不斷創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)新的發(fā)展格局和需求變化。

眼下，上市公司2022年業(yè)績正在披露當(dāng)中。保險業(yè)是金融的重要組成部分，在我們的生產(chǎn)、生活中起著穩(wěn)定器作用。年報顯示，中國人壽、中國人保、中國平安、中國太平洋保險、新華保險以及中國太平六大上市保險公司2022年總資產(chǎn)均穩(wěn)步增長，保險業(yè)務(wù)收入總體穩(wěn)中有增，償付能力充足，風(fēng)險抵御能力較強(qiáng)。

銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2022年各家保險公司新增保單554億件，全年賠款與給付支出1.5萬億元。六大上市保險公司在其中占據(jù)重要份額。

2022年保險行業(yè)的總保費(fèi)收入首次出現(xiàn)了“三連降”，但在2023年1月行業(yè)保費(fèi)增速實現(xiàn)高開，達(dá)到4%。眾所周知，保險公司的盈利受承保和投資兩端共同影響。整體來看，去年五大上市險企的總投資收益率并不理想，最高為4.6%，最低為2.5%。2023年的投資前景如何，超25萬億保險資金布局思路值得關(guān)注。上市險企高管普遍認(rèn)為，2023年隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，投資端的機(jī)會也在逐步顯現(xiàn)。

今年以來，隨著各項振興經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策陸續(xù)出臺，新一輪消費(fèi)增長期或?qū)㈤_啟。與實體經(jīng)濟(jì)相伴相生，事關(guān)社會民生方方面面的保險業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型路上，不僅可能迎來社會保障需求的大幅攀升，行業(yè)整體也迎來了新一輪機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

當(dāng)前，除了保險需求有望突破性增長，對行業(yè)高素質(zhì)人才的需求也會急劇提升。新技術(shù)革新帶來的產(chǎn)業(yè)變革，包括最近大熱的ChatGPT，未來也可能對傳統(tǒng)行業(yè)職場人士的職業(yè)定位和職場角色重新定義。與之對應(yīng)，國內(nèi)壽險領(lǐng)域代理人隊伍建設(shè)也將迎來規(guī)模合理、高質(zhì)量洗牌的重大發(fā)展機(jī)遇期。對個體而言，伴隨職場成功人士加速向壽險領(lǐng)域流動，這或?qū)⑹锹殬I(yè)發(fā)展的下一個風(fēng)口。

一家公司的成長離不開人才的幫助，保險行業(yè)的人才發(fā)展轉(zhuǎn)型，也讓原在人海戰(zhàn)術(shù)中狂飆突進(jìn)的中國壽險企業(yè)重新發(fā)現(xiàn)了“專業(yè)化人才”的必要性。這一發(fā)展路徑，充分體現(xiàn)友邦長期秉持“卓越營銷員”制度充滿前瞻性。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》分析

從最初的網(wǎng)上銷售渠道到場景營銷，再到互聯(lián)網(wǎng)平臺與產(chǎn)品業(yè)態(tài)互相交融，最后形成整個生態(tài)重構(gòu)，保險行業(yè)正在經(jīng)歷著一個前所未有的發(fā)展良機(jī)。

目前，在我國互聯(lián)網(wǎng)保險蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，將傳統(tǒng)保險行業(yè)與大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等高新技術(shù)結(jié)合的發(fā)展道路釋放出了巨大的能量。

今年以來，華貴人壽、愛心人壽、君龍人壽、匯豐人壽等多家壽險公司通過增資、發(fā)債等方式密集補(bǔ)充資本。受訪人士稱，保險公司近年頻頻“補(bǔ)血”，主要是保險行業(yè)進(jìn)入發(fā)展陣痛期，無論是壽險公司還是產(chǎn)險公司經(jīng)營都面臨較大壓力，而相較于產(chǎn)險公司，去年壽險公司經(jīng)營壓力更大，業(yè)績下滑導(dǎo)致償付能力承壓，因此亟須補(bǔ)充資本。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在當(dāng)前保險行業(yè)存量市場博弈中，未來經(jīng)營不佳的保險公司可能會更加困難，行業(yè)“馬太效應(yīng)”或?qū)⒓觿　?/p>

近年來，AI技術(shù)正不斷推動保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。由于每個保險用戶的需求都不盡相同，這意味著傳統(tǒng)的代理人模式難以實現(xiàn)個性化的千人千險。在人工智能浪潮的席卷之下，保險規(guī)劃這一代理人最擅長的領(lǐng)域開始被保險公司“玩出花樣”。

有業(yè)內(nèi)人士曾指出，人工智能在保險行業(yè)具有顯著的應(yīng)用價值，其核心價值可以概括為“降本增效”，具體表現(xiàn)為降低成本、提高效率、改善用戶體驗、加強(qiáng)風(fēng)險管控、提高銷售業(yè)績等。

欲了解更多關(guān)于保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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  2023-2028年保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告

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