財產保險行業(yè)市場深度分析2023

• 陳觀秋 2023年5月17日 來源：經濟日報 新浪 1398 92
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2022年，得益于購置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長，我國新車產銷量同比實現(xiàn)增長，疊加上年同期車險綜改影響下低基數(shù)的保費收入，當年產險公司保費收入增速明顯回升;同期，健康險、農業(yè)險、責任險等非車險種保費收入增速依然高于車險，在產險公司保費收入中

財產保險行業(yè)屬于經營風險的特殊行業(yè)，具有很強的公眾性和社會性。該行業(yè)以車險、責任險、企業(yè)財產險、保證保險等為主的產品結構使其具有較強的周期性特征，且與汽車行業(yè)的走向尤為相關。中汽協(xié)提到，過去兩年，我國新能源汽車產業(yè)厚積薄發(fā)，市場呈現(xiàn)了爆發(fā)式增長態(tài)勢，2022年產銷總量已經達到700萬輛左右，市場占有率也達到了四分之一。2022年，得益于購置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長，我國新車產銷量同比實現(xiàn)增長，疊加上年同期車險綜改影響下低基數(shù)的保費收入，當年產險公司保費收入增速明顯回升;同期，健康險、農業(yè)險、責任險等非車險種保費收入增速依然高于車險，在產險公司保費收入中占比繼續(xù)提升。

在車險之外，農險、責任險、家財險、信用保證險等傳統(tǒng)產品進一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產品不斷涌現(xiàn)。

財產保險(Property Insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產保險，包括財產保險、農業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產或利益為保險標的的各種保險。

財產保險行業(yè)市場深度分析

2022年保險行業(yè)共取得原保險保費收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產保險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進行中，保費增速放緩。

值得一提的是，財險業(yè)在重大災害事故恢復重建中發(fā)揮了積極作用。2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元，“海力士”火災保險賠付54.2億元;2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經濟損失比例達到10%。

據中研產業(yè)研究院《2023-2028年財產保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

2022年受益于保費收入增速回升、疫情多點爆發(fā)居民出行受限帶來賠付率下降、以及車險綜改推動行業(yè)費用率下降等因素，產險公司承保端盈利有所提升，帶動全行業(yè)盈利整體改善。

投資端方面，伴隨著債券市場震蕩走勢、股票市場收益降低，疊加地產違約頻發(fā)等信用風險事件帶來資產減值計提壓力上升，保險行業(yè)投資收益承壓。

市場競爭方面，在商車險費改持續(xù)深化的背景下，頭部險企競爭優(yōu)勢進一步凸顯，“強者恒強”格局延續(xù)。

政策方面，2022年，銀保監(jiān)會針對保險行業(yè)承保端、投資端、資本補充等方面出臺多項政策，以補齊監(jiān)管短板、保護消費者合法權益、強化保險保障功能等。

償付能力方面，在保險業(yè)自2022年起實施償二代二期工程(規(guī)則II)的背景下，全行業(yè)償付能力整體保持充足，運行較平穩(wěn)，但受規(guī)則II實施影響，風險綜合評級未達標險企數(shù)量增加，短期內部分險企面臨資本補充壓力，中長期將促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

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財產保險市場前景

隨著互聯(lián)網經濟高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產品設計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據精準定價。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網保險客戶價值。

隨著我國法治社會的建設，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責任保險，開發(fā)新的責任險品種將會是財產保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非常可觀的發(fā)展前景，通過不斷的調整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經濟的發(fā)展。

隨著國內經濟的發(fā)展，財產保險市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，財產保險企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，財產保險行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些財產保險細分市場仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術將成為核心競爭力。本報告通過深入的調查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內宏觀經濟形勢，具體分析該產品所在的細分市場，對財產保險行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出財產保險行業(yè)市場進入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

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  2023-2028年財產保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

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