100% 又有農(nóng)商銀行增持村鎮(zhèn)銀行股權(quán) 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)投資前景預(yù)測(cè)

• 李波 2023年8月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 779 47
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近期，主發(fā)起行通過(guò)股權(quán)受讓方式、增持旗下村鎮(zhèn)銀行的情況較為頻繁。8月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，批復(fù)同意石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“新華恒升村鎮(zhèn)銀行”)股權(quán)變更的請(qǐng)示。

近期，主發(fā)起行通過(guò)股權(quán)受讓方式、增持旗下村鎮(zhèn)銀行的情況較為頻繁。

8月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，批復(fù)同意石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“新華恒升村鎮(zhèn)銀行”)股權(quán)變更的請(qǐng)示。

根據(jù)批復(fù)，浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“甌海農(nóng)商銀行”)受讓新華恒升村鎮(zhèn)銀行股東石家莊信合置業(yè)有限公司、石家莊市太和電子發(fā)展有限公司、河北瑞泰港物流有限公司、石家莊煦和物業(yè)服務(wù)有限公司、孫建勛、聶煊、馬素偉持有股份共計(jì)2750萬(wàn)股，占全部股份的55%。

股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，上述股東不再持有新華恒升村鎮(zhèn)銀行股份，甌海農(nóng)商銀行的持股比例由45%變更為100%。

《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，除了新華恒升村鎮(zhèn)銀行，甌海農(nóng)商銀行在近一年來(lái)還先后對(duì)河北藁城恒升村鎮(zhèn)銀行、河北晉州恒升村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行增持。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，甌海農(nóng)商銀行對(duì)旗下3家村鎮(zhèn)銀行持股比例都已經(jīng)達(dá)到100%。

此外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，近期，浙江江德清農(nóng)村商業(yè)銀行、金華銀行等多家主發(fā)起行也先后通過(guò)股權(quán)受讓的方式對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行增持。

事實(shí)上，主發(fā)起行頻頻增持旗下村鎮(zhèn)銀行也有其政策背景。2023年中央一號(hào)文件指出，要加快村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。

6月份，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等五部門(mén)印發(fā)的《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，加快農(nóng)村信用社改革，推動(dòng)省聯(lián)社轉(zhuǎn)換職能，規(guī)范履職行為，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范化解，增強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。

村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位是“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”，資金主要用于發(fā)放“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款，是我國(guó)縣域地區(qū)“三農(nóng)”金融服務(wù)的重要生力軍，為解決農(nóng)村金融供給不足與“三農(nóng)”融資等問(wèn)題發(fā)揮了積極作用。

盡管村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模不大，但機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，截至2022年末，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)1645家，約占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的40.46%。

近年來(lái)，受多重因素的影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力受到嚴(yán)重影響和制約。因此，村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機(jī)構(gòu)的改革工作備受重視。

早在2021年，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確對(duì)于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股，或在真實(shí)、潔凈、合規(guī)的前提下，通過(guò)多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時(shí)要認(rèn)真評(píng)估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險(xiǎn)而形成新的風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，部分被主發(fā)起行增持的村鎮(zhèn)銀行本身運(yùn)營(yíng)情況良好。而有的主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行，是因?yàn)閭€(gè)別民營(yíng)股東遭遇經(jīng)營(yíng)困難，無(wú)法繼續(xù)履行股東義務(wù)。

通過(guò)主發(fā)起行增持，不僅有利于村鎮(zhèn)銀行優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)公眾信心，而且可提前防范股東風(fēng)險(xiǎn)向村鎮(zhèn)銀行傳導(dǎo)。

業(yè)內(nèi)專家表示，從源頭上化解風(fēng)險(xiǎn)，還需要完善公司治理，提升經(jīng)營(yíng)效率，培育差異化競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)能力與風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

近年來(lái)，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求在不削弱縣域金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，按照市場(chǎng)化、法治化原則，合理引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)積極參與村鎮(zhèn)銀行改革重組，進(jìn)一步拓展資本補(bǔ)充渠道。

中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)投資前景預(yù)測(cè)

村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)規(guī)模和服務(wù)能力正在迅速發(fā)展，其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)也很明顯。在政府大力支持和改革的推動(dòng)下，中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展將進(jìn)一步提升，市場(chǎng)規(guī)模也將不斷擴(kuò)大，服務(wù)能力也將得到進(jìn)一步提升，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

隨著改革的深入，中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，其服務(wù)范圍和服務(wù)能力也得到了顯著提升。數(shù)據(jù)顯示，共有1600多家村鎮(zhèn)銀行，分布在全國(guó)31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)。

其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過(guò)百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

《通知》提出，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本。對(duì)于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行(含農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社)，屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局(以下分別簡(jiǎn)稱為屬地局和并表局)可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置的實(shí)際需要。

按規(guī)定程序?qū)徤餮芯看_定其對(duì)村鎮(zhèn)銀行增資所需滿足的監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管指標(biāo)等相關(guān)條件，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股，或在真實(shí)、潔凈、合規(guī)的前提下，通過(guò)多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時(shí)要認(rèn)真評(píng)估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險(xiǎn)而形成新的風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)歷此后數(shù)年發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共4602家。

其中，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)1家，政策性銀行2家，國(guó)有行6家，股份行12家，城商行128家，民營(yíng)銀行19家，外資行41家，農(nóng)商行1595家，農(nóng)村合作銀行23家，農(nóng)信社577家，村鎮(zhèn)銀行1651家等。據(jù)此計(jì)算，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的36%左右。

事實(shí)上，作為我國(guó)銀行體系中“年齡最小”“輩分最低”“個(gè)子最小”的村鎮(zhèn)銀行，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展一直面臨著諸多難題：公司治理結(jié)構(gòu)不完善，容易被個(gè)別大股東操縱或與主發(fā)起行發(fā)生沖突;

社會(huì)公信力和品牌影響力不足，導(dǎo)致吸儲(chǔ)難、吸儲(chǔ)貴;市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不公平(例如，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，地方國(guó)庫(kù)資金不能存放村鎮(zhèn)銀行;難以進(jìn)入同業(yè)拆解市場(chǎng)等)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢;創(chuàng)新能力不足，簡(jiǎn)單復(fù)制主發(fā)行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種單一，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱。

對(duì)于村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，“借力發(fā)展”是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最優(yōu)選擇：如果選擇與主發(fā)起行緊密合作“借勢(shì)”發(fā)展之路，可考慮依托主發(fā)起行的科技支撐(前提是主發(fā)行的科技能力比較強(qiáng))，從發(fā)展線上業(yè)務(wù)(例如，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行)入手，加入微信、云閃付等主流手機(jī)支付平臺(tái)，逐步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

未來(lái)，中國(guó)村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)深入改革，落實(shí)“放管服”改革，推進(jìn)多元化業(yè)務(wù)拓展，深化金融科技應(yīng)用，以及完善貸款業(yè)務(wù)管理等，以更好地滿足客戶的需求，推動(dòng)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大和服務(wù)能力提升。

另外，中國(guó)村鎮(zhèn)銀行將加強(qiáng)與中央銀行的合作，加大金融支持貧困地區(qū)的力度，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，拓寬支付結(jié)算服務(wù)等，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的全面、深入、平衡發(fā)展，進(jìn)一步拓寬服務(wù)范圍和能力，打造服務(wù)農(nóng)村、服務(wù)經(jīng)濟(jì)和服務(wù)民生的新格局，進(jìn)一步提升中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)規(guī)模和服務(wù)能力。

本報(bào)告對(duì)我國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

報(bào)告還綜合了村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

報(bào)告對(duì)于村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門(mén)以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金...

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